Vida Sana
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Si la persona a quien cuidas es uno de esos seres poco comunes que tiene organizados sus registros financieros, agradécelo.
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Pero si las cuentas, los recibos, las declaraciones de impuestos, los estados de cuenta bancarios y de las cuentas de jubilación, la información de pensiones y las actualizaciones del Seguro Social están organizadas en orden aleatorio o almacenadas en lugares distintos, tal vez olvidados, hazte un gran favor —al igual que a tu ser querido y a la persona con el poder notarial duradero—: junta los documentos y organízalos de manera que el dinero que recibas y las facturas que hay que pagar sean evidentes a simple vista.
¡Que comience la cacería de papel!
Paso 1: Obtén acceso
El apoderado o tú necesitarán acceso a las cuentas en línea y los registros financieros. Comienza haciendo estas preguntas a tu ser querido.
- ¿Cuáles son tu nombre de usuario y contraseña para ingresar a la computadora?
- ¿Haces transacciones bancarias, pagas cuentas o manejas inversiones en internet? Si así es, ¿cuáles son las contraseñas?
- ¿Dónde están tus copias de las declaraciones de impuestos federales y estatales de los últimos tres años?
- ¿Tienes un seguro de vida?
- ¿Quién maneja tus inversiones?
- ¿Tienes certificados de acciones o bonos en la casa?
- Si eres dueño de una propiedad, ¿tienes una hipoteca, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una hipoteca revertida?
- Si eres dueño de un vehículo, un bote o un terreno, ¿dónde están los títulos de propiedad o las escrituras y los documentos de registro?
- ¿Tienes algún préstamo bancario?
- ¿Has dado o recibido algún préstamo personal? ¿A quién o de quién? ¿Cuánto se debe?
- ¿Tienes una deuda en tu tarjeta de crédito?
- ¿Realizas pagos periódicos a alguna persona, negocio u organización?
- ¿En qué bancos tienes cuentas?
- ¿Se sustraen directamente de tu cuenta bancaria cuotas de membresía, suscripciones, donaciones o compras?
- ¿Has sido cliente de otros bancos o agencias de corretaje?
- ¿Tienes un testamento? ¿Dónde está?
- ¿Tienes un abogado? ¿Ese bufete mantiene tu testamento u otros documentos importantes?
- ¿Tienes tus bienes en un fideicomiso?
Paso 2: Encuentra y clasifica
Encuentra lo siguiente y designa un lugar para conservarlo y trabajar con ello.
- Registros y estados de cuenta bancarios
- Declaraciones de impuestos
- Llaves y combinaciones para cajas fuertes o cajas de seguridad
- Contraseñas para computadoras, cuentas en línea y redes sociales
- Títulos y escrituras de toda propiedad
- Certificados de acciones
- Bonos
- Recibos
- Pólizas de seguro
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