¿Qué sucede con mi cobertura de Medicare si regreso al trabajo?

¿Qué sucede con Medigap cuando regreso a trabajar?

Las normas son complicadas. Para tener una póliza de seguro suplementario Medigap, debes tener la Parte A y la Parte B de Medicare. Si decides cancelar la Parte B cuando regreses a trabajar, también deberás cancelar tu póliza de Medigap.

Cuando tienes 65 años o más, tienes el derecho federal de adquirir cualquier póliza de Medigap de tu zona (sin importar si tienes enfermedades preexistentes) durante los seis meses siguientes a inscribirte en la Parte B. Se trata de una garantía única.

Sin embargo, si cancelas la Parte B porque empezaste un empleo nuevo y te vuelves a inscribir en la Parte B más tarde, por lo general pierdes el derecho al período de emisión garantizada de Medigap. Eso significa que las aseguradoras podrían negar la cobertura o cobrar más si tienes enfermedades preexistentes. Algunos estados tienen normas de emisión garantizada que difieren de las normas federales.

Pequeñas empresas. Si tienes un seguro médico por parte del empleador que es secundario a Medicare, te podría convenir cancelar la cobertura de Medigap aunque no canceles Medicare. La cobertura del empleador cubrirá las brechas.

Después de dejar el empleo y perder esa cobertura, tendrás 63 días para elegir una póliza de Medigap con derechos de emisión garantizada. Esto solo puede ocurrir si la cobertura del empleador es secundaria a la de Medicare.

¿Qué ocurre con Medicare Advantage o la Parte D si cancelo la Parte B?

En el caso de Medicare Advantage, también debes tener la Parte A y la Parte B, por lo que deberás cancelar esa cobertura si cancelas la Parte B. Después de dejar tu trabajo, tendrás dos meses para obtener un plan Medicare Advantage. De otro modo, puedes inscribirte durante el período de inscripción abierta que transcurre cada año entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre.

La cobertura de medicamentos recetados de la Parte D se puede mantener mientras tengas la Parte A o la Parte B. Ahora bien, tal vez no necesites esa cobertura si tu empleador ofrece una cobertura de medicamentos recetados que se considere “cobertura acreditable”. No tendrás que pagar la multa por inscripción tardía siempre que te inscribas en la Parte D durante los dos meses siguientes a perder esa cobertura.

Lo que debes tener en cuenta

Cuando regreses a trabajar, presta atención al cargo adicional por ingresos altos si mantienes la Parte B o la Parte D de Medicare. Si tus ingresos brutos ajustados modificados son superiores a $103,00 y eres soltero o a $206,000 y estás casado y presentas una declaración de impuestos conjunta, deberás pagar primas más altas.

En el 2024, la prima básica de la Parte B es de $174.70 por mes, pero las personas que están sujetas a esta suma de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA) deben pagar de $244.60 a $594.00 por mes, según sus ingresos. También tendrán que pagar un recargo mensual que oscila entre $12.90 y $81.00, además de las primas de la Parte D.

Estos recargos se basan en la última declaración de impuestos que hayas presentado. Si bien el hecho de regresar a trabajar podría no afectar tus primas de inmediato, sí podría hacerlo si continúas trabajando durante varios años.

Después de jubilarte o de que ocurran otros acontecimientos que cambien tu vida, puedes pedir a la Administración del Seguro Social, que se encarga de estos recargos, que utilice tus ingresos más recientes para reducir o eliminar el recargo.

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