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¿Qué es un plan para necesidades especiales de Medicare Advantage?


Los planes para necesidades especiales (SNP) de Medicare Advantage ofrecen cobertura especializada —beneficios adicionales y atención coordinada— para las personas que tienen enfermedades crónicas o enfrentan ciertas situaciones.

La Ley de Modernización de Medicare (Medicare Modernization Act) del 2003 estableció los SNP, pero no se ofrecieron hasta el 2006. En la actualidad, todos estos planes ofrecen cobertura médica y de medicamentos recetados, y muchos incluyen beneficios dentales, auditivos y de la vista. En el 2023, el 19% de todos los beneficiarios de Medicare Advantage están en planes para necesidades especiales.

Hay tres tipos de planes para necesidades especiales, cada uno con sus propios requisitos y cobertura.  

  • Los planes para necesidades especiales para afecciones crónicas (C-SNP) ofrecen cobertura especializada para personas con algunas enfermedades crónicas, como diabetes y enfermedad renal en etapa terminal.  
  • Los planes para necesidades especiales de doble elegibilidad (D-SNP) crean cobertura coordinada para las personas que reúnen los requisitos para Medicare y Medicaid.  
  • Los planes institucionales para necesidades especiales (I-SNP) son para personas que viven en instituciones, como hogares de ancianos, o que requieren un nivel institucional de atención de enfermería en el hogar.  

En el 2024, el número de planes para necesidades especiales en el país aumentó a 1,333, un incremento del 4% en comparación con el 2023 y más del doble de lo que se ofrecía en el 2018. En el 2023, más de 5.7 millones de beneficiarios de Medicare están inscritos en los SNP de Medicare Advantage, un aumento del 24% con respecto al 2022, según KFF, anteriormente Kaiser Family Foundation.

¿Qué es un plan para necesidades especiales para afecciones crónicas?

Los planes para necesidades especiales para afecciones crónicas ofrecen cobertura para personas con enfermedades cardiovasculares, diabetes, enfermedad renal en etapa terminal, enfermedades respiratorias y otros trastornos crónicos. Aunque son menos comunes, algunos C-SNP cubren trastornos como enfermedades mentales crónicas, demencia y VIH/sida.  

Los planes proporcionan beneficios adaptados a las personas con enfermedades a largo plazo, como redes de proveedores con especialistas que se centran en tu enfermedad y acceso a cobertura especial para medicamentos que tratan tu trastorno.

Un C-SNP para las personas con enfermedad renal en etapa terminal puede incluir:

  • Acceso las 24 horas del día, los siete días de la semana, a un equipo dedicado a la atención renal.
  • Cobertura para medicamentos específicos para enfermedades renales.
  • Costos compartidos reducidos para los servicios y suministros para la diálisis.
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Además, algunos planes ofrecen asesores que supervisan tu atención y tus medicamentos. Si tienes diabetes, un coordinador de cuidados puede verificar tu nivel de azúcar en la sangre, asegurarse de que sigas tu dieta, que hagas el ejercicio adecuado, que tengas los medicamentos recetados adecuados para prevenir complicaciones y programar servicios preventivos como exámenes de la vista y de los pies.  

Muchos de estos planes también ofrecen beneficios no médicos solo disponibles para personas con enfermedades crónicas, como una tarjeta flexible, que es una tarjeta de débito prepagada para la compra de alimentos y beneficios de comida, control de plagas y transporte.  

Casi una cuarta parte de los SNP de Medicare Advantage son planes para enfermedades crónicas, según el Commonwealth Fund.

¿Qué es un plan para necesidades especiales de doble elegibilidad?

Los planes de necesidades especiales de doble elegibilidad tienen contratos con los programas estatales de Medicaid para ayudar a coordinar los beneficios para las personas que reúnen simultáneamente los requisitos para Medicare y Medicaid. Es el tipo más común de plan para necesidades especiales, que representó que representó el 61.6% de los SNP en el 2023.

Un D-SNP puede incluir:  

  • Una tarjeta flexible con una asignación para la compra de alimentos y fondos para cubrir los medicamentos de venta libre y el transporte. 
  • El pago por parte de Medicaid de las primas de la Parte B y los costos compartidos de los servicios de Medicare.
  • Exención de los copagos por medicamentos.

Estos planes también ofrecen coordinadores de cuidados para ayudarte con tus beneficios de Medicare y Medicaid. Los D-SNP tienen una red de proveedores que trabajan con Medicare y Medicaid. Los coordinadores de cuidados también pueden orientarte a los recursos comunitarios locales.

¿Qué es un plan institucional para necesidades especiales?

Los planes institucionales para necesidades especiales proporcionan coordinación de cuidados y a veces supervisión para evitar complicaciones para los beneficiarios de Medicare que se espera que vivan por lo menos 90 días en un hogar de ancianos, un centro de enfermería especializada u otro entorno institucional. Los I-SNP también pueden cubrir a las personas que viven en la comunidad, pero necesitan cuidados a nivel institucional en sus hogares.

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Un I-SNP puede ofrecer los servicios de un enfermero profesional que: 

  • Coordine la atención entre tu proveedor de atención primaria y el equipo de atención de un centro.  
  • Te visite en un hogar de ancianos para monitorear tu atención.

Si bien son los menos comunes entre los SNP, los I-SNP han aumentado significativamente, casi duplicándose de 97 planes en el 2018 a 189 planes en el 2023, según la Kaiser Family Foundation.

¿Cómo encuentro un plan para necesidades especiales? 

Los SNP de Medicare Advantage solo están disponibles en ciertas áreas. Para poder participar en un SNP debes estar inscrito en las Partes A y B de Medicare y vivir en el área de servicio del plan, de manera similar a Medicare Advantage.

Incluso si cumples los requisitos para participar en un SNP, es posible que no haya uno disponible donde vives. 

Para encontrar un SNP y comparar otros tipos de planes Medicare Advantage, consulta el buscador de planes de Medicare. En la lista de planes, haz clic en el tipo de plan para necesidades especiales en la sección "filtrar por".  

Ten en cuenta lo siguiente 

Consulta la cobertura y los costos de planes distintos de los SNP en tu área antes de elegir un plan. Tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (en inglés) también puede ayudarte.  

Antes de inscribirte en un plan para necesidades especiales, piensa si deseas recibir tu cobertura de salud y medicamentos de un plan Medicare Advantage o de Medicare Original

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