Siete maneras de evitar las primas más altas de Medicare

Y si estás en un plan Advantage que incluye cobertura de la Parte D, aún tendrás que pagar los cargos por ingresos altos al Gobierno federal tanto para la Parte B (que muchas personas deducen de sus cheques del Seguro Social) como para la Parte D.

Si la SSA decide que tendrás que pagar una prima más alta, la agencia te enviará una carta explicándote cómo se calculó el sobrecargo, qué hacer si crees que la información utilizada para calcular el ajuste de la prima es incorrecta y qué hacer si tus ingresos han disminuido o has tenido lo que el Gobierno llama un "evento que cambia la vida".

Para hablar sobre tu caso, puedes visitar una oficina de la SSA o llamar al número gratuito de la SSA, 800-772-1213. Para solicitar que se reconsidere el ajuste de tu pago, necesitarás llenar un formulario IRMAA de Medicare para un evento que cambia la vida, el Formulario SSA-44.  

Estos son los siete eventos que cambian la vida y te pueden eximir de los sobrecargos de las primas:

1. La muerte de un cónyuge, que reduce significativamente tus ingresos

La Administración del Seguro Social necesitará prueba de la muerte de tu cónyuge y una estimación de tus nuevos ingresos.

2. Matrimonio después de la declaración de impuestos utilizada en el cálculo

La SSA necesitará prueba de que te casaste y una estimación de tus ingresos conjuntos.

Puede que hayas tenido que pagar un sobrecargo basado en tus ingresos individuales. Pero es posible que ya no tengas una prima más alta si te casaste y tus ingresos conjuntos no superan el límite de ingresos altos para los que presentan una declaración conjunta.

3. Divorcio o anulación, que también pueden afectar los ingresos

La SSA necesitará prueba de tu cambio de estado civil, así como una estimación de tus ingresos reducidos.

4. Reducción de trabajo, como cambiar a un trabajo a tiempo parcial

Algunos ejemplos de esto son si te jubilaste parcialmente o cambiaste de un empleo a tiempo completo a uno a tiempo parcial. La documentación puede incluir una declaración de tu empleador, talones de pago que muestran un cambio en las horas, actas corporativas, registro de una transferencia de negocio o tu declaración de que tus horas han sido reducidas.

5. Interrupción del empleo, incluida la jubilación o un despido

Algunos ejemplos de esto serían si te jubilaste, si te despidieron, o si tu negocio o corporación fue vendido. La SSA dice que la prueba de tales cambios incluye una declaración del empleador, una carta de jubilación, actas corporativas, registro de una transferencia o venta de negocios o una declaración tuya sobre tu interrupción de trabajo.

6. Pérdida de ingresos fuera de tu control de una propiedad

Las razones incluyen un incendio provocado, un desastre natural o un robo. La propiedad que produce ingresos puede incluir bienes raíces como casas de alquiler o tierras agrícolas, cultivos, ganado y vehículos utilizados para negocios.

7. Pérdida o reducción de ciertos tipos de ingresos de pensión

La SSA tiene requisitos muy específicos para este: la pensión debe ser una pensión tradicional de beneficios definidos o un plan de saldo en efectivo donde las fluctuaciones en las inversiones de un plan no afecten la cantidad de beneficio prometida a los participantes.

Y la pérdida de ingresos debe ser resultado de un fallo o terminación del plan, o porque la pensión se detuvo por una decisión que tomaste en el pasado. Un ejemplo: si tomaste una anualidad de 20 años en lugar de una pensión de por vida cuando te jubilaste hace 20 años y eso ya se ha pagado.

La SSA generalmente requerirá una carta del administrador del plan de pensión y posiblemente una copia de la descripción del plan.

Otras formas de disputar el sobrecargo

Información incorrecta. Puedes intentar argumentar que el Seguro Social usó información desactualizada o incorrecta al calcular tu sobrecargo. Quizás presentaste una declaración de impuestos enmendada para el año que la SSA está usando para tomar una decisión sobre la IRMAA, o el IRS proporcionó a la agencia una declaración de impuestos más antigua y quieres usar una más reciente que mostrará que recibiste un ingreso menor al que se informó anteriormente.

Proceso de apelación. Si tu solicitud de exención es rechazada, puedes pedirle a la SSA que lo reconsidere. Si no estás de acuerdo con la decisión de reconsideración, el próximo paso es solicitar una audiencia. Las audiencias se llevan a cabo ante un juez de derecho administrativo en la Oficina de Audiencias y Apelaciones de Medicare del Departamento de Salud y Servicios Humanos. Conoce más en esta publicación de la SSA.

El que reúnas los requisitos puede cambiar cada año.

Como estos sobrecargos de ingresos se calculan cada año, tu estado puede variar si tus ingresos aumentan o disminuyen. 

Podrías pagar el sobrecargo solo por un año si tus ingresos te llevan temporalmente a la categoría de altos ingresos. Eso podría incluir tener ganancias de capital de ventas de acciones, hacer una conversión de Roth IRA u obtener ganancias de una venta de propiedad —ninguna de las cuales cumplen los requisitos como excepciones de la IRMAA—.

Este artículo, originalmente publicado el 15 de noviembre del 2022, ha sido actualizado con las primas de la Parte B del 2025, sobrecargos y otra información.