5 medidas que tomar para el 2025 durante la inscripción abierta de Medicare

2. Compara opciones en el buscador de planes de Medicare

Esta herramienta en el sitio web Medicare.gov facilita la comparación de todos los planes de tu área. Ingresa tu código postal, tus medicamentos, dosis y farmacias preferidas para encontrar las primas, los deducibles y los costos de medicamento de cada plan.

La variación en las primas mensuales podría ser grande. Por ejemplo, los planes independientes de la Parte D van desde cero hasta $125.80 en Chicago; en Tampa son de cero a $167.

Consulta los costos completos del 2025 para tu plan actual y sus competidores en el Buscador de planes. Haz clic en Costo más bajo de medicamento + prima para ordenar los planes por los costos totales más bajos, que incluyen primas, deducibles y copagos.

Si solo tomas unos pocos medicamentos de bajo costo, es posible que te interese una prima baja. No alcanzarás el límite porque la prima no está incluida en el cálculo de $2,000.

Si tienes medicamentos costosos, es posible que alcances el límite rápidamente, pero una prima baja aún debería ser un factor destacado en tu decisión.

Si estás entre los dos extremos, compara todos los costos y asegúrate de que tus medicamentos estén en la lista de medicamentos cubiertos de un plan. Si no, el cálculo del límite de $2,000 no los incluirá.

Si tomas Enbrel, un medicamento costoso para la artritis reumatoide, y vives en Chicago, espera que el plan de prima cero te cobre el deducible máximo de $590. Pero una vez que alcances el límite de $2,000, no pagarás más por el resto del año.

Si eliges un plan con una prima de $102, tus costos anuales totales serán más de $1,200 encima del límite.

Por otro lado, si eliges un plan de $20.90 al mes que no cubre Enbrel, pagarías alrededor de $84,480 en primas y costos de medicamentos, según las estimaciones del buscador de planes.

"Algunos beneficiarios podrían enfrentarse a aumentos significativos en sus primas o que su plan sea terminado o cambiado a otro", dice Kevin Pierce, actuario consultor sénior para los consultores de Milliman con sede en Seattle. "Otros beneficiarios podrían no ver ningún cambio en la prima o una reducción de la prima".

Un análisis de KFF (en inglés) descubrió que en California, los beneficiarios de 8 de los 16 planes nacionales de la Parte D ofrecidos en el 2024 verán sus primas aumentar en $35 si no cambian a un plan diferente en el 2025, mientras que los beneficiarios de otros seis planes nacionales en el 2024 verán una reducción en las primas. Casi todos los planes de la Parte D independientes participaron en un programa voluntario en el que los CMS ofrecieron a los patrocinadores del plan dinero adicional si aceptaban limitar los aumentos de las primas a $35 o menos para el 2025. El programa está programado para durar al menos tres años.

3. Descubre si hay alguna restricción en la cobertura

Si un medicamento es parte de la lista de medicamentos de un plan, puede que no esté cubierto automáticamente.

Incluso si tu médico te da una receta, puedes enfrentar obstáculos adicionales si tu plan tiene requisitos de autorización previa, algo común con Ozempic y Mounjaro porque estos medicamentos pueden estar cubiertos para la diabetes, pero no cuando se recetan para bajar de peso. O podrías estar sujeto a la terapia escalonada, cuando primero debes probar un medicamento menos costoso para tu condición.

4. Investiga los detalles de los planes de Medicare Advantage

Copagos médicos. Si tienes un plan todo en uno Medicare Advantage en lugar de Medicare Original, utiliza el buscador de planes para comparar los costos de los medicamentos recetados y encontrar más información sobre la cobertura médica. Haz clic en Detalles del plan para encontrar copagos para visitas al médico y especialistas, gastos médicos comunes y estancias en el hospital.

Tus límites de pago. Compara también el límite máximo de gastos de bolsillo de los planes. Esto aplica para la cobertura médica de la Parte A y la Parte B, no para los medicamentos recetados de la Parte D o beneficios adicionales.

Copagos por servicios adicionales. Una lista de otras coberturas podría incluir servicios dentales, de audición, de transporte y de la vista. Pero revisa el resumen de beneficios de un plan en su sitio web, vinculado bajo la información del plan en el buscador de planes, para obtener detalles. Busca copagos y máximos de cobertura anuales.

Manejo de enfermedades crónicas. Si padeces enfermedades crónicas, puedes reunir los requisitos para recibir beneficios adicionales, como un subsidio para alimentos y transporte no médico.

Tus proveedores. Confirma que los médicos y los centros que utilizas estén en la red de proveedores de un plan. Averigua cuánto pagarás por usar un proveedor fuera de la red, si es que está cubierto.

Pregunta a tus médicos si participan en los planes que estás considerando. Usa el nombre específico de un plan; algunas compañías tienen varios en una región con diferentes redes de proveedores. También puedes encontrar la lista de proveedores en el sitio web del plan.

5. Consigue ayuda con tu decisión

Varios recursos pueden ayudarte a navegar tus opciones durante la inscripción abierta.

Llama al 800-MEDICARE (633-4227) o utiliza la función de chat en Medicare.gov.

Para obtener asistencia personalizada, comunícate con el Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP, en inglés) o llama al 877-839-2675. Un consejero de SHIP puede revisar las opciones en tu área y las reglas especiales que pueden aplicarse a tu estado. También pueden guiarte sobre las ventajas y desventajas de cambiar entre Medicare Original y Medicare Advantage.