Planes de salud con deducibles altos sin costos de bolsillo por coronavirus

Si tienes un plan de seguro médico con deducible alto, sabes que una de las desventajas es, bueno, el deducible alto. Y eso podría hacer que te resistas a hacerte una prueba de coronavirus.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha eliminado parte de tu indecisión. Según nuevas directivas del IRS, el plan de salud con deducible alto (HDHP) de tu empleador puede suspender los costos de bolsillo para las pruebas y el tratamiento de la enfermedad COVID-19 sin infringir las leyes tributarias o hacerte pagar con tu cuenta de ahorros para la salud (HSA). La reglamentación anterior prohibía el pago de pruebas y tratamiento de coronavirus en los planes con deducible alto antes de que el paciente hubiera cubierto el deducible.

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Esos costos pueden ser considerables. En el 2020, el deducible de los planes con deducible alto debe ser de al menos $1,400 para un individuo o $2,800 para una familia. El total anual de gastos de bolsillo de un plan con deducible alto (incluidos deducibles, copagos y coseguros) no puede ser más de $6,900 para un individuo y $13,800 para una familia.

Las personas con planes calificados de deducible alto tienen derecho a establecer una cuenta HSA de ahorros para la salud a la que pueden hacer contribuciones antes de impuestos por hasta $3,550 (individuos) y $7,100 (familias). Las contribuciones reducen tu ingreso imponible. Las personas de 55 años o más pueden contribuir $1,000 adicionales. El dinero puede retirarse libre de impuestos si se utiliza para gastos médicos calificados y los saldos restantes pueden transferirse al año siguiente. Después de los 65 años, las personas que están inscritas en Medicare no pueden contribuir a una cuenta de ahorros para la salud, pero pueden retirar dinero.

Debes tener en cuenta, sin embargo, que el IRS no obliga a los empleadores a suspender los costos del coronavirus. En vez, el empleador tiene la opción de exceptuar los costos de los requisitos del deducible sin poner en riesgo su consideración tributaria. Algunos empleadores, particularmente los que están autoasegurados, pueden elegir no implementar esta medida. La decisión del IRS también protege el estatus tributario de las cuentas HSA en el caso de que un plan con deducible alto cubra los costos antes de que se cubra el deducible.

"La decisión debería alentar a más personas a hacerse la prueba, pero si hay capacidad o no de realizar pruebas es otra cuestión”, dijo Alison Moore, vicepresidenta de HealthSavings, un proveedor de cuentas de ahorros para la salud. “El Gobierno federal está haciendo todo lo que puede para ser proactivo en el tratamiento de este virus".