Vida Sana
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No le des prioridad a una deuda médica sobre otros tipos de deudas. Las deudas médicas se tratan con más flexibilidad para el puntaje de crédito.
Como cualquier deuda, las facturas médicas sin pagar pueden perjudicar tu puntaje de crédito y limitar tu capacidad para obtener un préstamo, comprar una propiedad o conseguir un empleo. La deuda por gastos médicos conlleva un riesgo particular: el factor más importante en el puntaje de crédito es el historial de pago (esencialmente, la regularidad con la que pagas tus facturas a tiempo); si postergas el pago de facturas médicas grandes debido a largas negociaciones con proveedores y aseguradoras, puede que tu crédito se vea afectado.
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La deuda por gastos médicos no afecta tu puntaje de crédito a menos que se reporte a una agencia de crédito, y virtualmente ningún hospital o proveedor médico la reporta directamente, según el National Consumer Law Center (NCLC —en inglés—). Sin embargo, quizás se la entreguen a una agencia de cobro, que es más propensa a reportarla. En una encuesta del 2018 de Consumer Reports de adultos que habían afrontado un gran gasto por servicios médicos, casi el 30% dijeron que la factura fue entregada a una agencia de cobro. Puede que ni te des cuenta de que estás en mora hasta que el cobrador se comunica contigo.
Más protecciones para los consumidores
La buena noticia, relativamente hablando, es que no todas las deudas son iguales. Las tres principales agencias de crédito —Experian, Equifax y TransUnion— tratan esta deuda de manera diferente a otros tipos de cuentas en mora, y los consumidores tienen más protecciones contra las facturas por atención médica que afectan su crédito. Las diferencias clave son:
- Período de espera. Las agencias de crédito deben esperar 180 días para incluir en tu informe crediticio las deudas por gastos médicos que se les reportaron. El período de gracia permite que se resuelvan con tiempo las disputas con proveedores médicos o aseguradoras antes de que una factura se considere atrasada y afecte tu puntaje de crédito.
- Eliminación de la deuda por gastos médicos. La mayoría de las cuentas enviadas a agencias de cobro permanecen en tu informe crediticio por al menos siete años, independientemente de cuándo o cómo se salde la deuda. Pero la deuda por gastos médicos se elimina si se paga por completo o la paga el seguro.
Estas reglas, establecidas en el 2017, reflejan la perspectiva de que las deudas por gastos médicos no necesariamente indican un riesgo de crédito. A diferencia de la decisión de, digamos, comprar una casa o hacer una compra muy costosa con tarjeta de crédito, los gastos médicos a menudo surgen de circunstancias que el consumidor no controla.
"Creo que se reconoce que estas cosas nos pueden pasar a todos. Todos somos consumidores del cuidado de la salud", dice Jenifer Bosco, abogada del NCLC. "Cualquier persona puede tener un accidente, o una enfermedad o crisis de salud inesperada".
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