Todo lo que necesitas saber sobre la quiebra

¿Has acumulado tantas deudas por la pandemia que te preguntas si deberías declararte en quiebra? Si es así, no es sorprendente. Como consecuencia de los cierres de empresas y la pérdida de empleos por el coronavirus, este año se han disparado las declaraciones de quiebra personal. Casi 80,000 personas en Estados Unidos esperan cancelar parte o la totalidad de sus deudas.

Esta tendencia podría indicar el comienzo de una oleada de declaraciones de quiebra, incluso entre los adultos mayores de 65 años —que, en los años anteriores a la pandemia, habían sido el grupo de edad de más rápido crecimiento en términos de solicitudes de quiebra—. Debido a la combinación de altas facturas médicas, ingresos de jubilación limitados y la falta de pensiones garantizadas es probable que esta tendencia continúe, dice Robert Lawless, profesor de Derecho en University of Illinois. "La epidemia de COVID no ha mejorado la situación", afirma.

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Pero el nuevo comienzo que permite la quiebra no es tan fácil como dicen algunos anuncios de abogados. Y las implicaciones que tiene para los adultos mayores te sorprenderían. A continuación, encontrarás lo que debes saber.

Dos posibles caminos

Si una persona busca protección por bancarrota generalmente lo hace según una de las dos secciones o capítulos de las leyes de bancarrota de EE.UU. La mayoría de las declaraciones individuales se acogen al Capítulo 7, que elimina la deuda, a menudo a expensas de tu vivienda y de los activos no destinados a la jubilación. Por lo general, tendrás que pagar entre $1,000 y $2,000, incluidos los honorarios de abogado, para presentar la solicitud, y solo podrás declararte en quiebra si tus ingresos están por debajo de ciertos límites, como el ingreso medio de un hogar del mismo tamaño en tu estado. El Capítulo 13 podría costar tres veces más y borra las deudas restantes solo después de haber cumplido con un plan de pago de tres a cinco años sin errores ni pagos atrasados. Se espera que utilices tus ingresos, incluidos los retiros de cuentas de jubilación, para pagar las deudas, pero el Capítulo 13 generalmente protegerá tu vivienda. Para ayudarte a decidir si debes declararte en quiebra o no, puedes encontrar un especialista en tu estado a través de la National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys (en inglés) y pedir una consulta gratuita.