Lo que significa para ti el recorte de tasas de interés del Gobierno

Lo que significa el recorte de tasas para los prestatarios

Los prestatarios son los ganadores más obvios después de un recorte de tasas de la Reserva Federal, ya que las tasas de interés de muchos consumidores tienden a subir o bajar en la misma dirección que la tasa de los fondos federales.

“Para los prestatarios, las reducciones de tasas generalmente son buenas noticias, porque reducen el costo de los préstamos, pero diversas partes del mercado se ven afectadas de manera diferente”, dice Collin Martin, estratega de renta fija en el Centro Schwab para Investigación Financiera.

Muchos préstamos de autos tienen tasas de interés fijas. Eso significa que si tienes un préstamo de auto con tasa fija existente, la tasa permanecerá en su nivel actual a menos que lo refinancies. Sin embargo, los compradores de automóviles nuevos probablemente verán tasas más bajas para los préstamos de automóviles.

Las tarjetas de crédito, por otro lado, generalmente tienen tasas de interés ajustables. Los titulares de tarjetas probablemente verán que las tasas comienzan a bajar lentamente de su promedio actual del 25% —la tasa promedio mensual de tarjeta de crédito más alta en al menos cinco años—, según los datos de LendingTree.

“También vale la pena recordar que incluso si se influyen, la Reserva Federal no establece directamente las tasas para las tarjetas de crédito y los préstamos de automóviles”, dice Jacob Channel, un economista sénior en LendingTree. “Entonces, incluso si la tasa de referencia de la Reserva baja, otros factores como las calificaciones de crédito de los consumidores y los ingresos aún jugarán un papel importante en los tipos de tasas que obtienen los prestatarios individuales”.

Lo que el recorte de la tasa significa para los ahorradores

Si bien es probable que los ahorristas vean una disminución en la cantidad de interés que ganarán en cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD), McBride dice que, en corto plazo, aún deberían poder obtener un rendimiento lo suficientemente alto en productos de alto interés como para al menos superar la inflación.

“La perspectiva para los ahorradores sigue siendo un buen ambiente, y lo será en el futuro previsible”, dice McBride. “Al final, todo depende de cómo le vaya a la economía para determinar cuán agresiva tiene que ser la Reserva Federal”. Si tenemos un aterrizaje económico suave, la Reserva Federal no tendrá que recortar las tasas drásticamente, y los ahorradores podrían encontrarse en una situación en la que estén ganando el 3% en un entorno de inflación del 2%, y aún así estarías adelante en el juego”.

Mientras tanto, los ahorradores deben asegurarse de que están aprovechando las cuentas de ahorros de alto rendimiento, que pueden ofrecer tasas hasta 10 veces más altas que las de las cuentas de ahorros tradicionales.

McBride también sugiere que los consumidores con dinero extra consideren asegurar las tasas más altas de hoy para los CD antes de que empiecen a caer. Para los jubilados que buscan rendimientos constantes en sus ahorros, un CD podría ser un buen lugar para hacer crecer su dinero.

“Ahora es un buen momento para invertir en esos CD o bonos de alta calidad, estableciendo ese flujo predecible de ingresos por intereses”, dice McBride. “No vas a obtener mejores rendimientos esperando, así que hacer eso ahora, cuando todavía puedes encontrar rendimientos del 4 o 5% a lo largo del espectro de vencimiento, esa es la jugada que debes hacer”.