La inflación acaba de caer por debajo del 3%. Aquí te mostramos 5 consecuencias importantes

Se espera que bajen las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias están bajando: esta semana, la tasa promedio a 30 años se situó en el 6.49%, una reducción con respecto al máximo de 7.79% el año pasado, según los datos de Freddie Mac. Y con la reducción del ritmo inflacionario, se anticipa que la Reserva Federal recortará su tasa de referencia el próximo mes. Eso probablemente reduciría el costo de los préstamos para los compradores de vivienda, los propietarios que quieren refinanciar y los propietarios mayores que desean aprovechar el valor acumulado de su casa y solicitar un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

“Las cifras recientes de inflación baja y en caída ciertamente le dan a la Reserva Federal la seguridad de que están en una trayectoria de estabilización, lo que a su vez ha generado confianza en el mercado con respecto a recortes de tasas en las reuniones de la entidad en septiembre, noviembre y diciembre”, dice Ralph McLaughlin, economista sénior de Realtor.com. “La valuación actual del mercado está considerando una reducción de 25 puntos base en cada uno de esos meses”. Aunque algo de esto ya se ha incorporado en la reciente disminución de las tasas hipotecarias, podría haber más caídas si las cifras subsiguientes de inflación continúan mostrando un avance hacia la tasa inflacionaria meta de la Reserva Federal, que es del 2%”.

Por lo tanto, Realtor.com actualmente proyecta que las tasas hipotecarias a 30 años se estabilizarán en alrededor del 6.3% para fin de año.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito también deberían bajar

Si, en efecto, la Reserva Federal reduce la tasa de fondos federales en septiembre, los consumidores deberían ver una reducción en las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Esto no es poca cosa, considerando que la mitad de las personas en el país tienen un saldo en su tarjeta de crédito mes a mes, según una encuesta reciente de Bankrate, y que el promedio de la deuda de tarjeta de crédito de los baby boomers es de $6,648, según la agencia de crédito Experian.

Desde una perspectiva más amplia, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ha alcanzado un récord del 24.92%, según un análisis de LendingTree de más de 200 tarjetas de crédito de más de 50 entidades emisoras. Las tasas más bajas en las tarjetas de crédito podrían significar grandes ahorros, dependiendo de cuánto debes y qué tan diligente seas al pagar la deuda.

Supongamos, por ejemplo, que debes $5,000 en una tarjeta de crédito y pagas $250 al mes. Con una tasa del 28.34% (la tasa porcentual anual, o APR, más alta para ofertas de tarjetas nuevas, según LendingTree), pagarías $1,848 en intereses y saldarías la cuenta en 28 meses. Si la tasa baja al 21.5%, solo pagarías $1,246 en intereses y liquidarías el saldo en 25 meses.

Todavía hay tiempo para aprovechar las tasas de ahorro de la era inflacionaria

La creciente inflación probablemente apretó los presupuestos de los adultos mayores, pero ha sido una buena noticia para los ahorristas que llevaban más de una década de rendimientos casi nulos. “En estos momentos, con tasas de interés más altas, los ahorristas están siendo recompensados”, dice Sarah House, economista sénior en Wells Fargo. “Es un ambiente muy diferente al de hace cinco o diez años”.

Aunque el promedio nacional de las tasas de las cuentas de ahorro es actualmente del 0.6%, según la encuesta más reciente de Bankrate realizada el 15 de agosto, todavía hay cuentas de ahorro que rinden el 5% o más. Pero no es recomendable esperar demasiado para asegurarse esas tasas. Si la Reserva Federal comienza a reducir las tasas de interés, probablemente empezarás a ver un efecto negativo en las tasas de las cuentas de ahorro.

Los precios de los automóviles nuevos y usados están bajando, pero...

Afortunadamente, se han resuelto los problemas de la cadena de suministro que vimos durante la pandemia y los concesionarios están bien abastecidos de inventario. Por ese motivo, los precios de los automóviles nuevos y usados han estado bajando. De acuerdo con el IPC de julio, los vehículos nuevos cuestan un 1% menos en comparacion con un año atrás, mientras que los automóviles usados cuestan un 10.9% menos. Pero si eres una de las numerosas personas que financiaron recientemente la compra de un vehículo, no pensarías que es así.

Con la tasa promedio de interés de los préstamos para automóviles nuevos en alrededor del 6.73%, y alrededor del 11.9% para automóviles usados, según Bankrate, el costo total de ser propietario de un automóvil sigue siendo elevado. “La financiación no está incluida en los cálculos del IPC de los vehículos”, dice House. “No obtienes el costo total, y eso contribuye a la discrepancia. Todavía es muy caro comprar un vehículo si se toman en cuenta los costos de financiamiento”. Y no hay que olvidar el seguro, que cada vez es más caro: al mes de julio, las tarifas habían aumentado el 18.6% en comparación con julio del año pasado.