La tasa de inflación de la Reserva Federal cae a su nivel más bajo en tres años

“La vivienda es el componente mas grande en la mayoría de los presupuestos familiares, y su nivel de asequibilidad juega un gran papel en la historia general de la inflación”, dice.

Las tasas hipotecarias están aumentando

Aunque la Reserva Federal redujo su tasa de interés en medio punto el 18 de septiembre, bajando su rango objetivo a entre 4.75 y 5.0%, las tasas hipotecarias a 30 años están subiendo al mismo ritmo que el aumento constante en los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años, que tienen una mayor influencia en las tasas hipotecarias que las acciones de la Fed.

La tasa hipotecaria promedio a 30 años se situó en 6.72% esta semana, lo que marca la quinta semana consecutiva de aumentos, según datos de Freddie Mac. ¿El punto positivo? Se espera que la Reserva Federal recorte su tasa de referencia nuevamente el 7 de noviembre, esta vez en 25 puntos básicos, según las proyecciones generales. Eso probablemente resultaría en menores costos de endeudamiento para los compradores de viviendas, los propietarios que desean refinanciar y los propietarios mayores que buscan aprovechar el valor de su vivienda mediante la obtención de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito también deberían bajar

Si, en efecto, la Reserva Federal reduce la tasa de fondos federales de nuevo, los consumidores deberían ver una reducción en las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Esto no es poca cosa, considerando que la mitad de las personas en el país tienen un saldo en su tarjeta de crédito mes a mes, según una encuesta reciente de Bankrate, y que el promedio de la deuda de tarjeta de crédito de los baby boomers es de $6,648, según la agencia de crédito Experian.

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ha alcanzado un récord del 24.7%, según un análisis de LendingTree de más de 200 tarjetas de crédito de más de 50 entidades emisoras. Las tasas más bajas en las tarjetas de crédito podrían significar grandes ahorros, dependiendo de cuánto debes y qué tan diligente seas al pagar la deuda.

Supongamos, por ejemplo, que debes $5,000 en una tarjeta de crédito y pagas $250 al mes. Con una tasa del 28.15% (la tasa porcentual anual, o APR, más alta para ofertas de tarjetas nuevas, según LendingTree), pagarías $1,828 en intereses y saldarías la cuenta en 28 meses. Si la tasa baja al 21.5%, solo pagarías $1,246 en intereses y liquidarías el saldo en 25 meses.

Todavía hay tiempo para aprovechar las tasas de ahorro de la era inflacionaria

La creciente inflación probablemente apretó los presupuestos de los adultos mayores, pero ha sido una buena noticia para los ahorristas que llevaban más de una década de rendimientos casi nulos. “En estos momentos, con tasas de interés más altas, los ahorristas están siendo recompensados”, dice Sarah House, economista sénior en Wells Fargo. “Es un ambiente muy diferente al de hace cinco o diez años”.

Aunque el promedio nacional de las tasas de las cuentas de ahorro es actualmente del 0.6%, según la encuesta más reciente de Bankrate realizada el 21 de octubre, todavía hay cuentas de ahorro que rinden el 5% o más. Pero no es recomendable esperar demasiado para asegurarse esas tasas. Si la Reserva Federal comienza a reducir las tasas de interés, probablemente empezarás a ver un efecto negativo en las tasas de las cuentas de ahorro.

Los precios de los automóviles nuevos y usados están bajando, pero...

Se han resuelto los problemas de la cadena de suministro que vimos durante la pandemia y los concesionarios están bien abastecidos de inventario. Por ese motivo, los precios de los automóviles nuevos y usados han estado bajando. De acuerdo con el IPC de septiembre, los vehículos nuevos cuestan un 1.3% menos en comparacion con un año atrás, mientras que los automóviles usados cuestan un 5.1% menos.

Pero si eres una de las numerosas personas que financiaron recientemente la compra de un vehículo, no pensarías que es así. Con la tasa promedio de interés de los préstamos por cuatro años para automóviles nuevos en alrededor del 7.4%, y alrededor del 8.2% para automóviles usados, según Bankrate, el costo total de ser propietario de un automóvil sigue siendo elevado.

“La financiación no está incluida en los cálculos del IPC de los vehículos”, dice House. “No obtienes el costo total, y eso contribuye a la discrepancia. Todavía es muy caro comprar un vehículo si se toman en cuenta los costos de financiamiento”.

Y no hay que olvidar el seguro, que cada vez es más caro: al mes de julio, las tarifas habían aumentado el 16.3% en comparación con septiembre del año pasado.