Vida Sana
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La mayoría de las personas saben que las cuentas de ahorros para la salud (HSA, Health Savings Account; enlace en inglés) son una fuente de dinero libre de impuestos para pagar los gastos médicos de bolsillo. Pero si planificas con cuidado, las HSA también pueden ser una importante fuente de ingresos para la jubilación y brindarte un triple beneficio fiscal que es aún mejor que una cuenta 401(k).
Las contribuciones a una cuenta HSA son deducibles de impuestos, incluso antes de impuestos si se realizan a través de un plan del empleador, cuando las realiza. Las ganancias de tu HSA tienen impuestos diferidos a lo largo de los años. Y cuando retires el dinero para gastos médicos calificados, puedes hacerlo libre de impuestos.
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La atención médica representa una parte importante de los gastos durante la jubilación. Fidelity Investments calcula que una pareja de 65 años que se jubiló en 2022, necesitará alrededor de $315,000 para cubrir sus gastos médicos en la jubilación. Esto incluye primas, copagos y deducibles de Medicare y el costo de medicamentos recetados.
Si planificas con antelación, una cuenta HSA puede ser una estupenda fuente de dinero libre de impuestos para cubrir estos y otros gastos. No desaproveches la triple ventaja fiscal que te proporciona una cuenta HSA.
Ahorra más en una HSA para los costos de bolsillo médicos
Una vez que te inscribas en Medicare no podrás hacer nuevas contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud. Pero puedes hacer aportes a la cuenta antes de esa fecha siempre que tengas una póliza de seguro de salud que cumpla los requisitos para una cuenta HSA, tanto si es a través de un empleador o contratada por ti.
En 2023, dicha póliza debe tener un deducible de por lo menos $1,500 para cobertura individual o $3,000 para cobertura familiar. Puedes contribuir hasta $3,850 en 2023 si solo tienes cobertura de salud individual, o $7,750 para cobertura familiar, y una cantidad adicional de $1,000 si tienes 55 años o más. Y muchos empleadores también hacen contribuciones a las cuentas de los empleados, lo cual representa un promedio de $870 en los planes de empleadores de Fidelity.
Puedes hacer aportes a una cuenta HSA que cuenten para el año anterior hasta la fecha límite para presentar tu declaración de impuestos. Esto significa que tienes hasta el 18 de abril de 2023 para hacer contribuciones a la HSA deducibles de impuestos para 2022. Para calificar, tu póliza de seguro de salud debe haber tenido un deducible de al menos $1,400 si tenías cobertura individual o $2,800 para cubierta familiar en 2022. Puedes contribuir hasta $3,650 si tenías cobertura individual o $7,300 para cobertura familiar, más $1,000 adicionales si tenías 55 años o más.
Si tenías una póliza de seguro de salud elegible con deducible alto solo durante los primeros meses del año, tu límite de contribución se prorrateará según la cantidad de meses que tuviste la póliza elegible.
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