Vida Sana
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Si hace poco tiempo que te jubilaste o tienes un empleo nuevo, convertir un plan 401(k) tradicional a una cuenta Roth IRA podría ser una decisión financiera sensata que te aporte beneficios impositivos a largo plazo.
El dinero que se deposita en un plan 401(k) tradicional es dinero que no ha pagado impuestos; por lo tanto, cuando hagas un retiro deberás pagar impuestos, tanto sobre el dinero que has contribuido como sobre el que ha generado el plan a tu tasa regular del impuesto sobre las ganancias. Por el contrario, las contribuciones a una cuenta Roth IRA se hacen con dinero que ya ha pagado impuestos y, por consiguiente, todos los retiros futuros están libres de impuestos. Así pues, el objetivo de convertir un plan 401(k) tradicional a una cuenta Roth IRA es no pagar impuestos sobre las ganancias futuras que genere la cuenta ni sobre los retiros que hagas.
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Pero hay un inconveniente. De acuerdo con las reglamentaciones del IRS, al momento de la conversión deberás pagar impuestos sobre las ganancias a tu tasa actual por todos los activos que conviertas de un plan 401(k) tradicional a una cuenta Roth IRA.
Las mejores maneras de hacer la conversión
Por supuesto, hay estrategias para hacer la conversión de un plan 401(k) tradicional a una cuenta Roth IRA de forma que el impacto tributario inicial no sea tan fuerte y el potencial de crecimiento futuro de tu dinero sea mayor. En esencia, con una conversión a Roth IRA lo que tratas de lograr —y a lo que estás apostando— es pagar menos impuestos hoy de lo que pagarías dentro de unos años, cuando podrías estar en una categoría de impuestos más alta, dice Anthony Ogorek, presidente y fundador de Ogorek Wealth Management LLC. Estos son algunos consejos para aumentar la probabilidad de obtener el mayor beneficio con la conversión.
Elige el momento adecuado para hacer la conversión
Dado que tendrás que pagar impuestos sobre los ingresos por el dinero que conviertas, el momento en que hagas la conversión puede afectar grandemente la cantidad de impuestos que pagues y el tiempo que tendrá tu dinero para crecer libre de impuestos.
Por ejemplo, no tiene mucho sentido financiero hacer una conversión en un año en que tus ganancias son sumamente altas debido a, supongamos, una bonificación grande o un pago considerable de opciones de acciones. ¿Por qué? El ingreso extra podría llevarte a una categoría de impuestos más alta, lo que haría que la conversión fuera menos productiva que si la hicieras con un nivel de ingresos más bajo.
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