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¿Cambiaste de empleo y dejaste cuentas de jubilación en el camino?
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“Olvidarse de planes 401(k) antiguos o de cuánto dinero hay en ellos es más común de lo que a todos nos gustaría pensar”, dice Kashif Ahmed, presidente de American Private Wealth en Bedford, Massachusetts. “Hace poco tuve una clienta que se había olvidado de un 401(k) anterior. Cuando lo descubrimos, tenía más del triple de lo que ella pensaba que podría tener”.
Capitalize, una empresa que ayuda a las personas a transferir sus activos jubilatorios patrocinados por un empleador, estima que los trabajadores en el país han dejado atrás 29.2 millones de cuentas con un total de $1.65 billones en activos. Impulsado por un aumento en los cambios de trabajo en medio de la “Gran Renuncia”, la cantidad de 401(k) olvidados ha aumentado en más del 20% desde mayo de 2021, dice la compañía en un informe de junio de 2023.
Seguirle el rastro a ese dinero pronto será más fácil gracias a la Ley SECURE 2.0, un conjunto de disposiciones federales destinadas a fortalecer los ahorros jubilatorios personales, como parte del proyecto de ley de gastos del 2023 aprobado por el Congreso y firmado por el presidente Biden a fines del año pasado.
Entre las más de 90 disposiciones que establece, la Ley SECURE 2.0 instruye al Departamento de Trabajo (DOL) de Estados Unidos a establecer antes de fines del 2024 una base de datos de los planes jubilatorios en el lugar de trabajo perdidos y encontrados. La herramienta en línea ayudará a las personas a encontrar información de contacto de los administradores del plan de las antiguas cuentas jubilatorias. Los empleadores tendrán la obligación de compartir con el Departamento de Trabajo cierta información sobre sus exempleados para mantener la base de datos actualizada.
La ley también incluye medidas de portabilidad a fin de que las cuentas sigan a los trabajadores cuando dejan una empresa. A partir del 2024, “los empleadores con quienes permanecen estos beneficios podrán transferirlos automáticamente al nuevo trabajo del exempleado”, dice Brandon Ashton, director de Seguridad Jubilatoria en Cornerstone Financial Services en Southfield, Míchigan.
Trabajos pasados, tesoro oculto
Hasta que se implementen esas mejoras, encontrar beneficios jubilatorios olvidados puede ser difícil, especialmente cuando las empresas se fusionan, quiebran o cambian de nombre, dice Ashton. Un estudio de la Reserva Federal indica que aproximadamente el 8.5% de las empresas de Estados Unidos —alrededor de 600,000 establecimientos— cierran cada año, y esas cifras se elevaron el primer año de la pandemia.
Además, las personas tienden a cambiar de trabajo con frecuencia en la actualidad. Según datos de la Oficina de Estadísticas de EE.UU., la persona promedio nacida entre 1957 y 1964 ha cambiado de trabajo aproximadamente doce veces, con mayor frecuencia en los años iniciales de la carrera. En Estados Unidos, 47.4 millones de trabajadores —una cantidad récord— renunciaron a su empleo en el 2021 en lo que se conoce como la “Gran Renuncia”; lo hicieron en busca de mejores sueldos y condiciones de trabajo o porque decidieron jubilarse temprano.
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