Clubes de Navidad te ayudan a controlar gastos de las fiestas y a evitar deudas

Los intereses se contarán en centavos, no en dólares, porque las tasas de interés están muy bajas: una cuenta de ahorros típica paga un 0.08%, según Bankrate.com. Pero ahorrar para las fiestas es un objetivo a corto plazo y necesitas mantener tu dinero seguro. No querrás que una reducción del 35% en el mercado de valores afecte tus planes durante las fiestas.

Dónde encontrar un club de Navidad

Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito más pequeños son los lugares más probables para encontrar un club de Navidad tradicional. Por ejemplo, American Bank & Trust, en Bowling Green, Kentucky, ofrece su cuenta de club de Navidad con un depósito mínimo de $10. El banco te envía un cheque por el saldo de tu cuenta a finales de octubre. Se te cobrará una multa de $20, más pérdida de intereses, si retiras tu dinero antes de tiempo.

First Southern Bank, en Fort Lauderdale, Florida, también ofrece su cuenta de club de Navidad por un depósito mínimo de $10, e igualará tu último depósito, hasta por $100. El cargo por cierre anticipado: $10.

Los clubes de Navidad han sido durante mucho tiempo una característica popular en las cooperativas de crédito. Solano First Federal Credit Union, en Fairfield, California, ofrece un club de Navidad a sus miembros sin un requisito de saldo inicial mínimo. A mediados de noviembre, el dinero puede transferirse a otra cuenta de Solano o te lo enviarán por correo. Los retiros anticipados incurren en una multa de $10; la membresía se ofrece a los residentes del condado de Solano y sus familiares..

Qué ofrecen los grandes bancos

Chase ofrece un tipo de plan de ahorro más flexible llamado Autosave. Tú determinas cuánto deseas ahorrar cada día, semana o mes, y destinas esos ahorros a carpetas de ahorros: una para las vacaciones, por ejemplo, y otra para el Día de Acción de Gracias. Puedes establecer hasta 50 objetivos de ahorro, y las transferencias automáticas no se realizarán si causan sobregiro.

Capital One también ofrece una cuenta en línea con una opción gratuita de ahorro automático. Puedes crear hasta 25 cuentas independientes para tus objetivos de ahorro. No hay cargos ni saldos mínimos para las cuentas.

Algunos de los otros bancos grandes han creado planes innovadores de ahorro y compras para las fiestas, como el programa de "reservas invertidas". En los planes regulares de reservas, la tienda aparta un artículo —digamos, una consola PlayStation 5— hasta las fiestas. Cuando tienes los $500, los entregas a la tienda y te dan el dispositivo PlayStation.

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Con un sistema de reservas invertidas, primero compras la consola y aceptas pagarla en cuotas en el transcurso del tiempo, generalmente seis semanas, y no pagas intereses, o pagas un interés más bajo de lo que normalmente pagarías con una tarjeta de crédito.

American Express te permitirá hacer hasta 10 compras de $100 o más por un pago mensual fijo. Una compra de $1,000 pagada durante 24 meses, por ejemplo, requeriría un pago mensual de $47.28, que incluye un cargo mensual de $5.61. El costo total durante 24 meses sería de $1,135, o una tasa de porcentaje anual de alrededor del 12%.

De manera similar, la opción de préstamo flexible de Citi te permite convertir una compra con tarjeta de crédito en un préstamo fijo. Una compra de $1,000 con 24 meses de pago tendría un pago mensual de $46, para un pago total de $1,104. "Tiene un costo más bajo y un pago más predecible que una tarjeta de crédito, pero no es gratis", señala Rossman.

Idealmente, todos deberíamos ahorrar lo suficiente para las fiestas y no tendríamos que endeudarnos. A veces, eso simplemente no sucede, y a veces, debes darte cuenta de que solo necesitas un poco de ayuda para ahorrar para las fiestas.

No hay nada de malo en eso, si hace que tus días sean un poco más felices.