Vida Sana
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Un plan presupuestario bien concebido y probado es el fundamento de toda estrategia financiera sólida. Sin esta importante herramienta, es difícil —sino imposible— trabajar para lograr una jubilación segura y feliz.
Este puede ser un buen momento para crear ese plan o revisar el que ya tienes, en particular ahora que la inflación alcanzó su nivel más alto en los últimos 40 años. Los problemas en la cadena de suministro y la guerra en Ucrania también están aumentando la incertidumbre en los precios de bienes y servicios.
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¡Si tan solo pudieras convencer a tu pareja de la sensatez de crear un presupuesto! Por mucho que lo intentas, parece no haber forma de ponerse de acuerdo sobre cómo distribuir los recursos que tienen entre los dos.
“La mayoría de las parejas con las que trabajo tienen una persona que gasta y una que ahorra”, dice Tess Zigo, una planificadora financiera certificada en Emerge Wealth Strategies en Palm Harbor, Florida. “En mi matrimonio, yo soy la que ahorra, la que se enfoca en Ias prioridades a largo plazo. Para nosotros es un buen equilibrio, ya que mi esposo me recuerda que debemos gastar en cosas que disfrutamos hoy, porque la vida es preciada y limitada”.
Sin embargo, a menudo no es fácil ponerse de acuerdo en un presupuesto, dice Sergio García, un planificador financiero certificado en BFS Advisory Group en Dallas, Texas. “Todos tenemos nuestra propia experiencia e historia con el dinero”, dice. “Creamos nociones de lo que significa y de cómo usarlo. Eso conduce a diferentes prioridades y sentimientos, aunque no nos demos cuenta”.
¿Está todo perdido? No, si puedes comenzar a “hablar de dinero con tu pareja,” dice Bob Wolfe, un planificador financiero certificado en RegentAtlantic en Morristown, Nueva Jersey. “Cuando descubrimos que las prioridades de gastos de una pareja no están alineadas, investigamos qué es lo más importante individualmente para cada uno de ellos y reconciliamos esas diferencias”. Entonces, pueden avanzar con la creación de un presupuesto y un plan financiero general, al tiempo que protegen la relación. Las siguientes sugerencias pueden resultar útiles.
1. Habla, no des nada por sentado ni te cierres a la comunicación
Lo primero es enfrentar la realidad. Asegúrate de que sabes con certeza qué es lo que piensa tu pareja sobre el dinero. Evita las suposiciones, ya que estas son el origen de los malentendidos. Y ninguno de los dos debe optar por la salida fácil y cerrarse al diálogo. En el estudio de Fidelity, el 24% de los encuestados dijeron que con frecuencia se sienten frustrados por los hábitos monetarios de su pareja, pero pasan por alto el problema para evitar discusiones.
La comunicación abierta y honesta podría no suceder de la noche a la mañana, tal vez tengas que trabajar para lograrla. Si bien este proceso puede ser delicado en las mejores circunstancias, puede conducir a un entendimiento más profundo y a una mayor compasión por parte de ambos.
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