Vida Sana
Nunca ha sido tan importante para los jubilados con ingresos fijos establecer un presupuesto y mantenerlo. Aunque sus ingresos sean limitados, sus gastos no lo son. Los gastos médicos, por ejemplo, pueden ser tremendamente impredecibles para los mayores de 65 años. El precio de la gasolina no deja de subir y bajar. Y con la inflación fuera de control, el costo de los alimentos es más alto que nunca.
Si el pasado sirve para predecir el futuro, queda mucho trabajo presupuestario por hacer. Alrededor del 24% de los adultos mayores de 58 años no se apegaron a sus presupuestos en el 2022, según una encuesta de Credit Karma, la plataforma financiera para consumidores, realizada en diciembre entre 1,000 personas en el país. Igual de preocupante es que el 26% de los encuestados no ahorraron el año pasado. Y tal vez lo más preocupante de todo es que el 17% acumularon deudas inesperadas con sus tarjetas de crédito, derivadas en gran parte de gastos médicos imprevistos.
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¿Qué puedes hacer? Ante todo, establece un presupuesto y respétalo estrictamente en el 2023, dicen tres expertos entrevistados por AARP que asesoran regularmente a personas mayores sobre cómo administrar presupuestos anuales. “Puede parecer obvio, pero es la base de todo lo demás”, dice Courtney Alev, defensora financiera de los consumidores en Credit Karma. “Establecer un presupuesto puede ayudarte a evitar muchos errores financieros y malos hábitos”.
Estos son los 15 mejores consejos para elaborar un presupuesto para el 2023:
1. Calcula tus ingresos
Es imposible establecer un presupuesto sin saber exactamente cuánto dinero vas a recibir, dice Trent Graham, especialista en Desempeño de Programas y Control de Calidad de Greenpath Financial Wellness, una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento presupuestario gratuito a quienes necesitan ayuda. Para ello, rastrea y proyecta todas las fuentes de las que procederá tu dinero durante el próximo año. Esto comprende los pagos del Seguro Social, los pagos de pensiones, cualquier ingreso laboral y los ingresos procedentes de inversiones.
2. Calcula tus gastos
Esto es más difícil de lo que parece. La mejor manera de hacerlo es revisar tus estados de cuenta bancarios y clasificar tus gastos como vivienda, servicios públicos, comestibles, gastos médicos y gastos discrecionales como comer fuera y viajar, dice Graham.
3. Utiliza una herramienta de control presupuestario
El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento ha creado una herramienta especial de control presupuestario en línea para personas mayores llamada AgeWellPlanner (en inglés). Fue creada específicamente para personas mayores de 65 años que no saben cómo elaborar un presupuesto anual, dice Genevieve Waterman, directora de Seguridad Económica y Financiera del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento. Money Map de AARP es también una gran herramienta presupuestaria; no es necesario ser socio para usarla.
4. Utiliza una herramienta de comprobación de beneficios
Independientemente de tu situación económica, es una buena idea que las personas mayores se informen sobre todos los beneficios a los que podrían tener derecho, dice Waterman. La mejor forma, dice, es a través de la herramienta gratuita en internet del consejo, BenefitsCheckUp (en inglés). Cada año, las personas en el país dejan sobre la mesa más de $16,000 millones en beneficios del Gobierno a los que tienen derecho, dice. Por ejemplo, la herramienta puede servir para ponerte en contacto con programas locales que ayudan económicamente a las personas mayores que tienen dificultades para pagar los impuestos sobre bienes inmuebles.