Lo que significa para tu dinero los cambios de las tasas de interés de la Fed

Aún así, la Reserva Federal ha señalado planes para eventualmente recortar las tasas, proyectando una reducción este año. Mientras tanto, los ahorradores pueden obtener un rendimiento positivo de sus inversiones. “El excelente entorno para los ahorradores continúa, ya que las cuentas de ahorro, los mercados monetarios y los CD de mayor rendimiento se encuentran entre los mejores en más de 15 años y superan cómodamente la tasa de inflación”, dice McBride. Aquí encontrará más información sobre cómo los cambios en las tasas pueden afectarlo a usted y a su dinero.

Días felices para los ahorradores

Si bien los aumentos de las tasas de la Reserva Federal han enfriado la economía, han sido un regalo para los ahorradores. Después de que la Reserva Federal bajara las tasas de interés a casi cero al comienzo de la pandemia, lo más a lo que podían aspirar las personas que adquirían un certificado de depósito bancario (CD) era un apretón de manos del cajero. 

Ya no. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen hasta un 5.1% en un CD a un año, según Bankrate.com. Eso es $510 en un depósito de $10,000. De manera similar, algunos títulos del Tesoro ultraseguros a corto plazo también ofrecen rendimientos de hasta el 5%. Y algunos bancos en línea pagan un poco más del 5% de interés en las cuentas de ahorro, sin saldo mínimo.

Tiempos aún más difíciles para los prestatarios

Para aquellos que compran una nueva vivienda, los intereses en alza han sido tan bienvenidos como una familia de mapaches en el ático. Una hipoteca de tasa fija a 30 años ahora tiene un promedio del 6.9%, frente a un mínimo de menos del 3% en 2020 y 2021. El pago mensual de capital e intereses de un préstamo hipotecario de $300,000 a 30 años con un 20% de descuento al 6.9% es de $1,838, frente a $1,265 al 3%.

Las tasas de los préstamos para automóviles también han aumentado. Según NerdWallet, la tasa de interés para una persona con un buen puntaje crediticio en un préstamo para un automóvil nuevo promedia ahora el 6.89%. 

¿Cómo ayudan las tasas altas a combatir la inflación?

La inflación es causada, en parte, por una economía en auge. También es causada por problemas en la cadena de suministro, como muchos de nosotros descubrimos durante la pandemia de COVID-19. Cuando hay más demanda de bienes de la que la industria puede producir, los precios aumentan. 

Las tasas de interés más altas desaceleran la economía y reducen la demanda. Las empresas tienen que pagar tasas de interés más altas sobre sus préstamos, por ejemplo, lo que reduce las ganancias y podría provocar despidos para mantener viable la empresa. Desde marzo del 2022, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 11 veces.

Las tasas más altas también frenan el mercado de la vivienda, un importante motor de la economía. Por ejemplo, cuando compras un primer hogar, a menudo tienes que hacer viajes a la ferretería (entre otras tiendas) y eso, a su vez, estimula la economía. Cuando el mercado de la vivienda se ralentiza, también lo hacen las ventas en las ferreterías.