Vida Sana
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Cuando se trata de dinero y jubilación, tenemos las mejores intenciones. Lo que a muchos nos falta, sin embargo, es una gran habilidad o experiencia en la administración de dinero. Así que nos aferramos a ideas sobre cómo apuntalar nuestra seguridad en la jubilación, ideas que hemos leído, escuchado o que tal vez se arraigaron en nosotros en nuestra juventud. Y luego implementamos esas ideas lo mejor que podemos.
Pero, ¿qué pasa si esas “verdades” están equivocadas? Basado en mis dos décadas de experiencia como planificador financiero, yo diría que muchas de las cosas que suenan responsables y ampliamente sostenidas son poco sensatas y deberían revertirse. Después de todo mi trabajo con jubilados y casi jubilados, tengo una imagen bastante clara de cuatro nuevas ideas que necesitan reemplazar las antiguas creencias, si es que te vas a jubilar de manera segura e inteligente.
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La mayoría de las veces, cuando pensamos si estamos listos para jubilarnos nos concentramos en un número: la cantidad de dinero que creemos que necesitamos ahorrar antes de la jubilación. Podrían ser $50,000, $500,000 o incluso más. Las personas creen que necesitan una cierta cantidad de dólares en mano para vivir con comodidad. Escucho esto a menudo.
Pero para cualquiera que espere financiar al menos una parte de su jubilación con sus ahorros, este es el enfoque equivocado.
¿La razón? A lo largo de los años, cuando les pregunto a las personas qué significa el dinero para ellos, no hablan de autos, barcos ni segundos hogares. En su lugar, usan palabras como "libertad", "seguridad" y "opciones". Hablan de un futuro en el que puedan disfrutar de independencia financiera. La cantidad importante para ellos no es el tamaño de la pila de dinero sino los años de libertad que esa pila de dinero representa.
Con ese criterio, la persona rica puede no ser quien tú crees. Alguien que tiene un millón de dólares y vive un estilo de vida que cuesta $200,000 al año tiene solo cinco años de libertad y seguridad.
“Analizar la riqueza en términos de tiempo en lugar de dólares puede ser una herramienta poderosa para la seguridad financiera”.
Por otra parte, una persona que tiene $200,000 y vive con $10,000 al año, más el Seguro Social, tiene 20 años de independencia financiera. (Esto se basa en la suposición simple y conservadora de que tus ahorros están invertidos y se mantienen al ritmo de la inflación y los impuestos). La segunda persona, creo yo, es la más rica.
Así que empieza a pensar en la riqueza como una proporción: el dinero que tienes comparado con el dinero que necesitas para vivir la vida que deseas durante el tiempo que elijas. Y usa la hoja de trabajo adjunta para ver cuán rico eres realmente. Analizar la riqueza en términos de tiempo en lugar de dólares puede ser una herramienta poderosa para la seguridad financiera.
Nueva regla N.º 2: Un centavo ahorrado no es un centavo ganado. Es más.
Así que mi opinión es que la riqueza, una vez que se han cubierto las necesidades básicas que te harán feliz, se mide en tiempo, no en dinero. En ese caso, tienes dos maneras de hacerte más rico: ganar más dinero o gastar el dinero que tienes de manera más sensata. ¿Adivina cuál es la opción más fácil?
Digamos que tienes un valor neto de $200,000 y actualmente gastas $20,000 al año por encima de los pagos del Seguro Social. Tienes diez años de riqueza financiera. Si recortas $10,000 en gastos anuales (o un poco más de $800 al mes) eliminando algunos gastos y buscando mejores ofertas para otros, duplicarás tu riqueza financiera a veinte años.
Por el contrario, ganar más dinero para mantener ese estilo de vida de $20,000 al año es mucho más difícil de realizar en forma continua. Digamos que, en lugar de reducir tus gastos en $10,000 al año, encuentras una manera de ganar $10,000 adicionales cada año. Ten en cuenta que no obtendrás todo ese dinero, porque parte de él se destinará a los impuestos. Pero digamos que estás dispuesto a trabajar diez años más para mantener tu nivel actual de gastos. Hacer esto podría añadir un total de $80,000 después de impuestos y aumentar tu patrimonio neto a $280,000. Si sigues con tu gasto anual de $20,000, terminarás con unos catorce años de riqueza.
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