¿Hacer una 'revisión financiera' está en tu lista de resoluciones para el 2020?

"Idealmente, debe ser de una o dos páginas", aconseja McPeak. "La carta le permite a mi cónyuge ponerse en mi lugar y administrar las cosas sin problemas.

No conviene dejar a un cónyuge o a tus hijos con un archivador lleno o sin ninguna información en absoluto", expresa. "Debe incluir cosas básicas, como, '¿Tenemos una hipoteca? Y, si es así, ¿se paga automáticamente o con un cheque? ¿Tenemos seguro? ¿Quiénes son los beneficiarios? ¿Tenemos una caja de seguridad? ¿Dónde está la llave y qué hay adentro?'".

3. Haz una evaluación de saldos

¿Cuán saludables están tus finanzas al aproximarse el 2020?

Para averiguarlo, suma todos tus activos, como los saldos de cuentas de ahorros jubilatorios, bonos, efectivo, certificados de depósito y el valor líquido de la vivienda. Luego, resta los pasivos, o el dinero que debes por préstamos de auto, tarjetas de crédito e hipotecas.

Mientras más tengas de sobra, más sólida es tu posición financiera.

"Averigua cuál es tu patrimonio neto en la actualidad", dice Lewis Altfest, presidente de Altfest Personal Wealth Management en la ciudad de Nueva York. Eso te ayudará a conocer tu posición en cuanto al conflicto eterno entre los activos y los gastos.

¿La buena noticia? Con el aumento de alrededor del 24% del amplio mercado de valores de EE.UU. en el 2019, medido por el índice S&P 500, es probable que tu patrimonio neto haya aumentado bastante si tenías valores locales.

Por lo tanto, Altfest dice que ahora puede ser el momento de recompensarte con una sola celebración, como unas vacaciones. Pero no gastes todas tus ganancias.

"Puede que haya dificultades a la vuelta de la esquina", dice.

4. Revisa el nivel de riesgo de tu cartera de inversiones

La buena noticia es que el alza en el mercado de valores en el 2019 probablemente aumentó los saldos de tus planes IRA y 401(k).

La mala noticia es que las grandes ganancias pueden haberte dejado una cantidad demasiado alta de acciones en tu cartera de inversiones.

Lo que era una combinación del 60% en acciones y el 40% en bonos y efectivo a principios del 2019 podría ser ahora un 70% de acciones y un 30% de ingresos fijos.

En resumen, tu cartera de inversiones posiblemente sea más riesgosa que lo que requiere tu plan financiero. Eso podría causar pérdidas más grandes si no pones tu combinación de valores en orden y las acciones bajan en el 2020, informa Altfest.

"Los jubilados no tienen manera de ponerse al día en cuanto a los ingresos, así que tienen que ser un poco más conservadores", señala Altfest. "Este es el momento de poner la distribución de acciones y bonos en orden".

No es tiempo de ser codicioso, indica.

"Hazlo ahora", dice Altfest. "No caigas en la tentación y digas, 'Mira qué bien me va. Quizás debería invertir más en acciones'. Eso es lo opuesto a lo que debes hacer".

5. Evalúa tus gastos

¿Te adheriste a tu presupuesto y protegiste tus ahorros en vez de malgastarlos?

Analiza tus gastos del último año para obtener la respuesta, aconseja Altfest.

"La mayoría de las personas subestiman sus gastos", dice.

Según Altfest, un truco simple de contabilidad para verificar cuánto efectivo has usado es mirar el saldo de tu cuenta de ahorros al final del año pasado y compararlo con el actual. Para obtener un panorama aún más claro de tus gastos totales anuales, incluye tus ingresos del Seguro Social y pensiones, y agrégalos a la cantidad de ahorros que has gastado.

"Ver esa cantidad de gastos podría ser un llamado de atención", expresa Altfest. Si has gastado más del 4% de tus ahorros totales en un año —lo que es una regla general cuando se trata de usar ahorros jubilatorios—, tendrás que hacer ajustes y gastar tu dinero de una manera más sistemática, dice.

Puede tener más sentido recortar los grandes gastos o hacer recortes en hábitos de gastos más frecuentes.

"Si te gusta comer en tu restaurante francés favorito, solo hazlo una vez a la semana en vez de dos", aconseja Altfest.

Por último: ahora es el momento de sentarte con tus hijos adultos y hablarles sobre tu situación financiera, dice McPeak.

Comunícales cómo te gustaría manejar los asuntos del final de la vida, como los poderes para la atención médica, el cuidado a largo plazo y si piensas o no que tu hogar es lo suficientemente seguro para vivir a medida que envejezcas. No te olvides de comunicar claramente el contenido de tu testamento, quién recibe qué y por qué, para evitar conflictos familiares en el futuro, explica.

El escritor independiente Adam Shell fue periodista de temas de mercado y Wall Street para USA Today.