7 señales adicionales de que tu jubilación marcha según lo planeado

Menos de una de cada cinco personas ha establecido un plan financiero integral para su jubilación, según un estudio de Fidelity Investments. Pero incluso si estás entre los que sí lo tienen, ¿cómo puedes estar seguro de que tu plan se adaptará a cada escenario que te imaginas y te provoca insomnio? Consultamos con expertos en jubilación, quienes dicen que es probable que todo salga bien con tu jubilación si las siguientes afirmaciones son generalmente ciertas.

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1. Tus ingresos y gastos están en equilibrio

Si no tienes más deuda de la que tenías hace un año y solo usaste una cantidad modesta de tus ahorros para gastar en efectivo, te va bien. Esta es la prueba: si después del primer año de jubilación pudieras vivir cómodamente con cualquier fuente de ingresos garantizado (como pensiones y Seguro Social) y menos del 4% de tus inversiones, estarás en una situación sólida. Los estudios han descubierto que al seguir la regla general del “4%”, es poco probable que agotes tus ahorros para la jubilación. Simplemente multiplica el valor de tus activos por un 4% (o divide entre 25) para obtener tu número de gastos seguros durante el primer año. Por ejemplo, si tienes $250,000 en ahorros, puedes usar $10,000 de ellos durante el primer año para complementar tus otras fuentes de ingresos.

2. Reflexionas sobre la manera en que usas tu dinero en efectivo

La prueba aquí es lo que harías si te encontraras con dinero extra inesperado. Por ejemplo, ¿qué hiciste con el cheque de estímulo o reembolso de impuestos que recibiste el año pasado? Si lo primero que hiciste fue pagar la deuda de las tarjetas de crédito y cualquier factura en la que te hayas atrasado, eres un experto en gastos. Si no tenías alguna de estas obligaciones, asegurarse de que tuvieras suficientes ahorros de emergencia (ver más abajo) también fue una buena decisión. Pero si el dinero extra de inmediato lo derrochas, sugiere que necesitas ser más estratégico y consciente de tus finanzas.

3. Tienes suficiente dinero para cubrir sorpresas y sobrellevar una crisis prolongada

Al igual que mantienes un fondo de emergencia durante tus años laborales, necesitas uno en la jubilación para cubrir los gastos repentinos. “Me gusta que mis clientes tengan seis meses de gastos básicos en efectivo”, dice Ashley Coake, planificadora financiera de Radford, Virginia.