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El negocio está en pleno auge en Guideline, una empresa con sede en Austin, Texas, que administra programas de ahorro jubilatorio para empleados, mayormente para empresas pequeñas y medianas.
Desde el 2020, Guideline casi ha cuadriplicado su base de clientes, que ahora alcanza a 38,000 compañías, dice Jeff Rosenberger, director operativo de la empresa. Para el 90% de los más de 14,500 clientes nuevos que se sumaron el año pasado, era la primera vez que ofrecían un programa jubilatorio a sus empleados.
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“El mercado está atravesando una ola de desarrollo y adopción de planes 401(k)—en inglés—”, dice Rosenberger. Él asocia el crecimiento con una proliferación de incentivos para que las empresas establezcan los planes, que incluyen nuevos requisitos estatales, cambios en las políticas federales y una demanda creciente de empleados en un mercado laboral competitivo.
La tendencia podría tener un impacto importante en la capacidad de los trabajadores en el país para establecer su seguridad financiera cuando pasen los años. Alrededor de 57 millones de personas —casi la mitad de los empleados del sector privado del país— no tienen acceso a una pensión tradicional o a un plan de ahorros jubilatorios en el trabajo, según un informe de AARP de julio del 2022 (en inglés).
La brecha en ahorros jubilatorios es particularmente marcada entre los empleados de pequeñas empresas, reveló el estudio. Más de tres cuartas partes de los trabajadores de empresas con menos de 10 empleados y casi dos tercios de los trabajadores de empresas con entre 10 y 24 empleados no tienen acceso a un plan de jubilación.
Los estados amplían las cuentas IRA automáticas
Un factor que está modificando el panorama de los planes en el lugar de trabajo es el surgimiento de programas estatales diseñados con el fin de brindar opciones para el ahorro jubilatorio a los empleados que no tienen acceso a un plan 401(k) o a una pensión tradicional.
AARP ha defendido y promocionado estos programas, que hasta la fecha se han establecido en 16 estados. La mayoría incluyen cuentas IRA automáticas, que normalmente requieren que los empleadores de cierto tamaño —por ejemplo, los que tienen al menos cinco empleados— que no ofrecen su propio plan de ahorros jubilatorios permitan que los trabajadores ahorren a través de un programa patrocinado por el estado, por medio de deducciones de nómina depositadas en una cuenta individual de jubilación (IRA).
“Sabemos que 57 millones de personas en Estados Unidos trabajan en lugares que no ofrecen una opción de ahorro para la jubilación. Cuando los estados toman la iniciativa y brindan una forma de ahorro, vemos que la seguridad financiera de estos trabajadores mejora”, dice Jessica Eckman, directora de Asuntos Gubernamentales de AARP enfocada en temas de ahorro jubilatorio.
Según datos de Pew Charitable Trusts, a enero del 2023 había más de 600,000 personas inscritas en seis estados: California, Colorado, Connecticut, Illinois, Maryland y Oregón. Otros seis estados están trabajando en la implementación de estas cuentas.
Contrariamente a la preocupación de que los programas estatales disuadirían a los empleadores de establecer o mantener planes como los 401(k) en el trabajo, parecería que están estimulando el crecimiento en el mercado privado, según un estudio de Pew de diciembre del 2022 (en inglés).
Los investigadores hallaron que en el primer año luego del lanzamiento de las cuentas IRA automáticas en Oregón, Illinois y California, el ofrecimiento de planes de ahorro jubilatorio en esos estados creció un 35% más que en otros estados sin programas de ahorro automático.
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