5 razones para mudarte en la jubilación

Russell observa que es un buen negocio, incluso si la casa que vendes está paga. 

“A pesar de que muchos de mis clientes ya no tienen una hipoteca, los altos costos de los impuestos sobre la propiedad, los servicios públicos y el mantenimiento son factores que influyen en la mudanza”, afirma. “La inmensa mayoría de las personas que desean jubilarse tienen la mayor parte de su patrimonio neto vinculado al valor neto de su vivienda y a sus planes [de jubilación] cualificados. Un traslado es una gran oportunidad para liquidar el capital en la venta de una vivienda con el fin de prepararse para los objetivos financieros que plantea la jubilación”. 

Por supuesto, mudarse cuesta dinero, sobre todo si vas a comprar una nueva vivienda. No obstante, la mayoría de las personas recuperan desembolsos como los gastos de mudanza y los costos de cierre en uno o dos años, indica Matthew Essmann, socio director de Cornerstone Financial Services en Troy, Míchigan. 

2. Una reducción de los impuestos

Otra forma de ahorrar dinero es mudarte a un lugar donde no tengas que pagar tanto en impuestos sobre los ingresos de jubilación. 

Por ejemplo, no hay impuesto estatal sobre la renta en Alaska, Dakota del Sur, Florida, Nevada, Nuevo Hampshire, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming, lo que significa que no hay impuesto sobre los ingresos de jubilación, como las pensiones, el Seguro Social y los retiros de las cuentas IRA y 401(k). (Nuevo Hampshire sí cobra impuestos sobre los dividendos y los intereses, de los que dependen muchos jubilados).

Si bien por lo general se cobran impuestos sobre los ingresos en Illinois, Misisipi y Pensilvania, los ingresos de jubilación están exentos. Otros estados ofrecen exenciones fiscales específicas para los residentes mayores. Los residentes de Colorado mayores de 65 años, por ejemplo, pueden deducir de sus impuestos estatales hasta $24,000 en ingresos por pensiones o anualidades sujetas a impuestos federales, y Carolina del Sur exime hasta $15,000 en ingresos gravables para ese grupo de edad. Es posible que algunos destinos de jubilación también tengan impuestos sobre la propiedad más bajos, aunque las tasas pueden variar mucho dentro de un mismo estado.

Según O’Neill, todo esto puede suponer un ahorro considerable, sobre todo para los jubilados acomodados. “Si tienes mayores ingresos más tarde en la vida, querrás pagar menos impuestos, así que tal vez decidas mudarte por esa razón”, añade.

Smith con su familia afuera de su casa en Granby: (de izq.) hija Lanie Smith, esposa Judith Smith e hijo Parker Smith.

Cortesía de Martin J. Smith

3. Vivir más cerca de la familia

Según un informe de agosto del 2024 (en inglés) de Transamerica Center for Retirement Studies, el 58% de personas de clase media en Estados Unidos consideran que pasar más tiempo con la familia y los amigos es uno de los principales objetivos para la jubilación.

En muchos casos, eso significa mudarse a donde viven sus seres queridos. El estudio de United Van Lines reveló que más de una de cada cuatro personas que se mudó al jubilarse lo hizo para estar más cerca de la familia.

“La mayoría de mis clientes tienen familia repartida por todo el país, y con más tiempo y libertad en sus manos, les entusiasma la idea de compartir más en los sucesos de la vida diaria en los que sus carreras les impedían participar antes de jubilarse”, señala Russell.  

Ayudar con los nietos es una motivación particularmente convincente. Un estudio del 2022 (en inglés) realizado por investigadores de la Universidad de Wisconsin reveló que los abuelos recién jubilados tienen el doble de probabilidades de mudarse para estar cerca de un nieto que los que aún no se han jubilado.

4. Mejor clima

Si llevas décadas paleando nieve, es tentador mudarte a una región más cálida y soleada con inviernos más moderados. No es de extrañar que un reciente análisis de los datos del Censo de Estados Unidos (en inglés), realizado por el sitio web de finanzas personales SmartAsset, pusiera de manifiesto que cinco estados del cinturón del sol (Sun Belt) —en orden, Florida, Arizona, Carolina del Sur, Texas y Carolina del Norte—  tuvieron el mayor influjo de personas mayores de 60 años. 

No obstante, Richard Haiduck, que entrevistó a jubilados reubicados para su libro del 2020 Shifting Gears: 50 Baby Boomers Share Their Meaningful Journeys in Retirement, advierte que el sol no debería ser el único factor de un traslado.

“Los lugares de vacaciones desaparecieron de la lista una vez que las personas se dieron cuenta de que quizás estarían lejos de la familia o en un sitio turístico en lugar de un pueblo acogedor, y que tal vez no tendrían acceso a las actividades que más les interesaban”, afirma. “Por lo tanto, el atractivo del clima pasó a ser solo uno de los criterios finales”.

El clima extremo es otro factor climático para tener en cuenta, ya que algunos de los destinos más populares entre los jubilados se encuentran entre los más vulnerables al aumento de las temperaturas y a las tormentas cada vez más violentas.

Una de la vistas de la casa de los Smiths desde un estanque cercano.

Cortesía de Martin J. Smith

5. Un nuevo estilo de vida

Volver a empezar en un nuevo lugar puede ayudarte a reevaluar tu vida y hacer cambios, o simplemente a deshacerte de aspectos de tu existencia que en realidad no necesitas y quedarte con lo que te hace feliz. 

En el caso de Smith, todavía puede escribir libros y ensayos para revistas, sin el gasto de un vestuario adecuado para la oficina. Y en lugar de luchar contra el tránsito, puede pasar las mañanas de verano tomando café y observando los gansos del estanque pastorear a sus crías para mantenerlas a salvo del zorro del vecindario.

También tiene la oportunidad de experimentar la vida en un pueblo pequeño donde el trato amable es más importante que expresar opiniones en las redes sociales, algo que no importa en absoluto en su nueva vida. “Aquí estamos inmersos en la vida cotidiana; vemos a los vecinos en el supermercado o ayudamos a construir sus casas”, añade. “Y es mucho menos estresante”.