El ajuste por costo de vida del Seguro Social se establece en un 2.5% para el 2025

Dado que el ajuste por costo de vida de un año refleja las tendencias de precios del año anterior, puede haber un retraso en cómo afecta a los bolsillos de los jubilados. Por ejemplo, el aumento del 5.9% en el 2022 fue superado por la inflación de ese año, que alcanzó el 9%. Eso produjo un ajuste por costo de vida del 8.7% para el 2023, un año en el que la inflación disminuyó al 3.4% para diciembre.

El ajuste por costo de vida del 2025 todavía podría reforzar el poder adquisitivo de los beneficiarios si la tasa de inflación continúa bajando. Sin embargo, la Encuesta a analistas profesionales de la Reserva Federal proyecta que el principal Índice de Precios al Consumidor se mantendrá estable en un 2.4% durante la primera mitad del 2025.

“Este ajuste significa que los adultos mayores recibirán el alivio necesario para ayudar a costear mejor los artículos esenciales, desde comestibles hasta gasolina”, dijo Jo Ann Jenkins, directora ejecutiva de AARP, en un comunicado. Pero incluso con el ajuste por costo de vida, agregó, “sabemos que muchas personas mayores que dependen del Seguro Social pueden tener dificultades para pagar sus facturas. El Seguro Social es la principal fuente de ingresos para el 40% de los adultos mayores en Estados Unidos.

El seguro y la atención médica tienen impacto

En algunas categorías, como la atención médica, los cuidados a largo plazo y los seguros del hogar y para automóviles, los costos han aumentado a un ritmo mayor que la inflación en general, lo que afecta a quienes tienen ingresos fijos y dependen del Seguro Social.

Las primas de seguro para el hogar aumentaron más del 20% del 2021 al 2023, según Insurify, un mercado de seguros en internet.

“Es probable que las primas sigan aumentando hasta el 2025 a medida que los desastres naturales se vuelven más frecuentes y dañinos”, dice Betsy Stella, vicepresidenta de gestión de transportistas y operaciones en Insurify. “Para muchos jubilados, ser propietarios de una casa representaba seguridad financiera, pero el aumento del seguro de vivienda lo está convirtiendo en una carga financiera considerable para algunos”.

Las ganancias del ajuste por costo de vida también se pueden aminorar en parte por los aumentos en las primas de la Parte B de Medicare, que cubre servicios ambulatorios como visitas al médico. Para la mayoría de los participantes de la Parte B, las primas se deducen directamente de sus pagos del Seguro Social.

En su informe anual del 2024, los administradores de Medicare proyectaron que la prima estándar de la Parte B pagada por la mayoría de los beneficiarios de Medicare, que es de $174.80 al mes este año, aumentará a $185 al mes en el 2025. Eso efectivamente reduciría el ajuste por costo de vida del Seguro Social en $10.20 al mes para la mayoría de los beneficiarios.

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid generalmente anuncian los precios de las primas de la Parte B a mediados de octubre.

“Puede que no parezca que el costo de vida solo tiene una tasa de inflación del 2.5%, pero eso es lo que tenemos ahora”, dice Lisa Featherngill, directora nacional de planificación de patrimonio para Comerica Wealth Management.

“También es importante pensar en el hecho de que el Seguro Social ha tenido aumentos en los últimos tres años”, agrega. “Nos estamos basando sobre la acumulación de esas tasas con el tiempo. Se está teniendo en cuenta dónde hemos estado, y el hecho de que algunos precios simplemente no han bajado”.

¿Falta de fondos en el horizonte?

El Seguro Social está casi completamente financiado por un impuesto sobre la nómina del 12.4% sobre los salarios aptos, en el que los empleadores y los empleados pagan cada uno el 6.2%. (Las personas que trabajan por cuenta propia pagan el 12.4% completo). El impuesto se aplica a las ganancias hasta un cierto límite, que aumentará el próximo año de $168,600 a $176,100.

Ese ingreso se destina a los pagos del Seguro Social para los beneficiarios actuales, y cualquier exceso se canaliza hacia dos fondos fiduciarios: uno para beneficios de jubilación y sobrevivientes, y el otro para beneficios por discapacidad. Los fondos tenían reservas de efectivo combinadas de casi $2.8 billones al final del 2023, pero en los últimos años, los desembolsos para beneficios han superado el impuesto sobre los ingresos entrante.

Eso significa que la SSA ha tenido que recurrir a las reservas del fondo fiduciario para cubrir completamente los beneficios programados. En su informe anual más reciente, los administradores del Seguro Social proyectan que los fondos fiduciarios se agotarán para el 2035 y el programa solo podrá pagar el 83% de los beneficios programados, a menos que el Congreso tome alguna medida para estabilizar las finanzas del sistema.

“Aunque este ajuste por costo de vida es importante, hay más que debemos hacer para asegurar que los adultos mayores del país puedan seguir contando con el Seguro Social”, dijo Jenkins. “AARP sigue instando al Congreso a tomar medidas bipartidistas para fortalecer el Seguro Social y asegurar una solución a largo plazo en la que la población del país pueda confiar”.