¿Debo inscribirme en Medicare a los 65 años si soy un militar jubilado y tengo Tricare?

Las parejas pueden reunir los requisitos en distintos momentos

Cuando tú y tu cónyuge se acerquen a los 65 años, considera tu cobertura personal de Tricare como una póliza individual —como la de Medicare— y no como un plan familiar. Un cónyuge mayor —o un cónyuge más joven que cumpla los requisitos para recibir Medicare antes de tiempo debido a una discapacidad— puede recibir los beneficios de Tricare for Life después de inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare. Un cónyuge menor de 65 años continúa con Tricare. 

Debes pagar las primas de la Parte B de Medicare, que son de $174.70 al mes en el 2024 o más para personas con altos ingresos. Sin embargo, Tricare for Life no cobra ninguna prima por separado.

Si todavía te encuentras en el servicio activo y tu cónyuge tiene derecho a recibir beneficios de Medicare debido a una discapacidad, no es necesario que se inscriba en la Parte B para seguir recibiendo los beneficios de Tricare. Sin embargo, tu cónyuge deberá inscribirse en Medicare antes de que finalice tu servicio activo para evitar una interrupción de la cobertura.

Como militar jubilado, puedes demorar la inscripción en Medicare sin pagar una multa si tú o tu cónyuge continúan trabajando a los 65 años y tienes cobertura médica por parte de ese empleador. Pero ya no tendrás Tricare después de cumplir los 65 años, que puedes haber estado utilizando para complementar la cobertura de tu empleador.

Si tú o tu cónyuge continúan trabajando, tienes derecho a un período de inscripción especial. Te puedes inscribir en Medicare en cualquier momento mientras continúes trabajando o antes de que transcurran ocho meses desde que finalice tu trabajo o el seguro privado.

¿Cómo se combinan Tricare for Life y Medicare?

Cobertura primaria y cobertura secundaria. Cuando tienes Tricare for Life y Medicare, Medicare es la cobertura primaria a la que se factura primero. Tricare for Life es la cobertura secundaria.

Después de que Medicare paga su parte, el resto de la factura se envía a Tricare for Life para que la cubra, que generalmente incluye los costos de bolsillo de Medicare, como deducibles y copagos. Esta es la razón por la que no necesitarás una póliza Medigap.

No todo está cubierto. Si utilizas un servicio médico que cubre Medicare, pero no Tricare for Life, como algunos servicios de atención quiropráctica, Tricare for Life no pagará nada de la factura. En ese caso, tendrás que pagar lo que no cubre Medicare.

Si Tricare for Life cubre algún gasto que no cubre Medicare, como la atención médica fuera del país, Tricare for Life paga la misma tarifa que Tricare común. Tú debes pagar los deducibles y los copagos.

¿Necesito un plan de medicamentos recetados de la Parte D si tengo Tricare for Life?

Cuando estás inscrito en Tricare for Life, tienes cobertura de medicamentos recetados en el programa de farmacias de Tricare, que se considera "cobertura acreditable". Eso significa que, si tienes esa cobertura en vez de la Parte D, no tendrás que pagar una multa por inscripción tardía.

Si obtienes un plan de medicamentos recetados de la Parte D mientras tienes cobertura de Tricare for Life, la póliza de la Parte D paga primero. El programa de farmacias de Tricare paga en segundo lugar los medicamentos cubiertos por Tricare.

Lo que debes tener en cuenta

Tricare es diferente de los beneficios de atención médica del Departamento de Asuntos de Veteranos de Estados Unidos (VA), que tienen reglas diferentes para coordinar con Medicare. Para obtener más información sobre los beneficios de salud disponibles para veteranos, miembros del servicio activo y familias de militares, consulta el Navegador de beneficios de salud para veteranos, de AARP.

¿Necesitas más detalles? Puedes obtener más información sobre los requisitos, la inscripción y la cobertura en la página de Tricare for Life (en inglés) de la Defense Health Agency, que incluye un enlace al manual de Tricare for Life.