¿Podré obtener Medicare si me jubilo a los 62 años?

¿Cómo puedo obtener seguro médico antes de los 65 años?

Si te jubilas a los 62 años y pierdes el seguro de salud de tu empleador, tendrás que encontrar otra cobertura hasta que Medicare comience. Tienes varias opciones.

Puedes cambiar a un seguro médico para jubilados si tu empleador lo ofrece. Sin embargo, hoy en día son pocas las empresas que ofrecen beneficios de seguro médico para jubilados.

Puedes obtener un seguro por medio del empleador de tu cónyuge si la empresa ofrece cobertura para los dependientes. Es posible que tengas derecho a un período especial de inscripción (SEP) para cambiarte a esta cobertura durante los 30 días después de perder la cobertura de tu plan, o tu cónyuge puede agregarte a la cobertura durante el período anual de inscripción abierta de la empresa.

Puedes mantener la cobertura de tu empleador por medio de COBRA, una ley federal que obliga a los empleadores que tienen 20 empleados o más a continuar su cobertura después de dejar el empleo. Muchos estados tienen requisitos similares para los empleadores que tienen menos empleados.

Tienes hasta 60 días desde que finaliza el seguro médico que ofrece tu empleador para inscribirte en COBRA. La cobertura puede mantenerse hasta 18 meses después de dejar el empleo.

Si mantienes tu cobertura actual con COBRA, no cambiarán tus beneficios ni tu red de proveedores. Todo el dinero que hayas pagado por el deducible de este año seguirá contando.

Sin embargo, las primas aumentarán. Por lo general, después de dejar tu empleo tendrás que pagar la parte de las primas que corresponde al empleador y al empleado, además de hasta un 2% en concepto de gastos administrativos. La mayoría de las empresas cubren entre el 70 y el 80% de las primas de sus empleados.

¿Hay opciones que no son a través de un empleador?

Un seguro privado en el mercado federal de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA) o mediante un estado que tenga su propio mercado. La inscripción abierta generalmente se extiende del 1.º de noviembre al 15 de enero (o al siguiente día hábil) para los estados que usan el intercambio federal cuidadodesalud.gov. Algunos estados tienen plazos diferentes. Puedes revisar los planes y precios en tu área o encontrar enlaces al mercado de tu estado en cuidadodesalud.gov.

Si pierdes la cobertura médica porque te vas a jubilar, puedes tener derecho a un período especial de inscripción para obtener la cobertura del mercado durante los 60 días después de que termine tu cobertura médica.

Puedes tener derecho a recibir un subsidio para ayudar a pagar las primas según tus ingresos familiares de ese año, que probablemente serán inferiores después de jubilarte. El subsidio puede reducir notablemente las primas. De hecho, el tamaño del subsidio y los niveles de ingresos para recibirlo se ampliaron significativamente del 2021 al 2025. La calculadora de subsidios (en inglés) de KFF puede ayudarte a calcular cuánta ayuda puedes recibir.

Puedes tener derecho a recibir Medicaid, un programa de seguro conjunto federal y estatal, si los ingresos de tu familia están por debajo de un cierto nivel que varía según el estado. La ley ACA permitió ampliar la cobertura de Medicaid para incluir a los adultos que perciben ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza, pero no todos los estados han ampliado la cobertura. Puedes averiguar rápidamente si reúnes los requisitos en cuidadodesalud.gov o en el mercado de tu estado.

Puedes buscar un centro comunitario de atención médica (en inglés) en tu zona si ninguna de las opciones anteriores te resulta conveniente. La ley ACA aumentó los fondos federales destinados a clínicas públicas y sin fines de lucro basadas en la comunidad. A menudo se encuentran en áreas con pocos consultorios médicos y hospitales, y con altas tasas de pacientes sin seguro médico. El pago se basa en una escala variable que depende de los ingresos.

El sitio web BenefitsCheckUp del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento puede ayudarte a encontrar programas de beneficios en tu zona. Puedes responder una serie de preguntas para determinar si cumples los requisitos.

Lo que debes tener en cuenta

Si te inscribes para recibir beneficios del Seguro Social al menos cuatro meses antes de los 65 años, quedarás automáticamente inscrito en las Partes A y B de Medicare cuando cumplas 65 años. (Las normas son diferentes en Puerto Rico, en inglés). Sin embargo, la edad para recibir los beneficios completos del Seguro Social ya no es a los 65 años; comenzó a aumentar para quienes nacieron a partir de 1938 y ahora la edad es entre 66 y 67 años para las personas que nacieron entre 1955 y 1959, aumentando dos meses por cada año de nacimiento. Para las personas que nacieron a partir de 1960, la edad plena de jubilación será 67 años.

Si no te has inscrito para recibir el Seguro Social por lo menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, deberás tomar medidas para inscribirte tú mismo en Medicare. Puedes inscribirte durante tu período de inscripción inicial o puedes reunir los requisitos para un período de inscripción especial más tarde si tú o tu cónyuge todavía trabajan y tienes seguro médico de ese empleador. Tendrás que inscribirte en Medicare a más tardar ocho meses después de perder esa cobertura o, de lo contrario, podrías tener que pagar una multa por inscripción tardía.

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