Cómo convertirse en planificador financiero después de los 50

Aunque había trabajado en la regulación de valores, no estaba familiarizada con la función de planificadora financiera. Rápidamente se informó sobre el tema y le atrajo la idea de ayudar a las personas a emprender el camino financiero correcto. Desde entonces, ha desarrollado una próspera carrera y ha contribuido al crecimiento de una empresa.

Si estás interesado en convertirte en asesor financiero después de los 50, estos son algunos pasos importantes que deberás dar.

1. Piensa en qué tipo de negocio quieres crear

Illán aconseja a quienes se plantean crear su propio negocio que ofrezcan una gama de servicios financieros. “Querrás disponer de todas las herramientas tú mismo para poder atender una amplia variedad de necesidades financieras”, dice. “Los clientes quieren una ventanilla única competente. Les encantaría poder obtener todo su asesoramiento de un solo asesor”.

Mientras que algunos asesores cobran honorarios, otros obtienen ingresos de las comisiones de los productos que venden, añade Illán. Ofrecer una variedad de productos puede proporcionar múltiples fuentes de ingresos.

2. Prepárate para tus exámenes de certificación

Dependiendo de los productos y servicios que quieras ofrecer —vender valores o seguros, o asesorar sobre inversiones—, tendrás que aprobar exámenes o conseguir las licencias adecuadas.

Los profesionales de valores deben aprobar uno o varios exámenes (en inglés) administrados y supervisados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Los profesionales que deseen vender seguros pueden necesitar una licencia de su estado. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) publica un directorio de los departamentos estatales de seguros.

Para obtener la designación de planificador financiero certificado (CFP), los asesores financieros se someten a un riguroso curso de estudios y aprueban el examen. Deben cumplir un código de ética y satisfacer requisitos de educación continua.

Hay muchas certificaciones y especializaciones disponibles, así que habla con personas del sector para determinar cuáles son las mejores para ti.

3. Obtén experiencia

Para obtener determinadas licencias y acreditaciones, tendrás que trabajar para una empresa de servicios financieros o de asesoramiento de inversiones registrado (RIA) y ser patrocinado o adquirir experiencia de otro modo. El examen de la Serie 7 (en inglés), que evalúa la competencia para vender valores, requiere el patrocinio de una empresa miembro de la FINRA o de una organización autorreguladora. Credenciales como la de CFP o consultor financiero registrado (RFC) ‒enlaces en inglés‒ suelen requerir muchas horas de experiencia o una formación completa.

4. Utiliza tus redes personales y profesionales

Además de crear una carrera en planificación financiera basada en los productos y servicios ofrecidos, algunos asesores financieros se centran en asesorar a tipos específicos de clientes. Si decides irte por esa vía, puede ser útil recurrir a tu propia experiencia y red de contactos.

Por ejemplo, Sotudeh trabaja con muchos empresarios y personas de alto poder adquisitivo. Hunsberger ha descubierto que su pasado militar le permite comprender las necesidades de las familias de militares.

“Trabajo sobre todo con militares y veteranos de todo el país”, dice. “Si estás más interesado en tener una consulta presencial, probablemente sea más fácil correr la voz a nivel local. Realmente depende de lo que te interese hacer y a quién quieres intentar ayudar”.

5. Haz crecer tu negocio de planificación financiera

Illán aconseja a los nuevos planificadores financieros que observen sus puntos fuertes personales en el negocio, especialmente durante el primer año. “En realidad estás desarrollando tu propuesta de valor específica”, dice. Él calcula que los tres primeros años son cruciales para establecer ese entendimiento y crear una base de clientes que ayude a tu empresa a perdurar.

Hunsberger descubrió que asistir a conferencias y contratar los servicios de una empresa que ayuda a los nuevos planificadores financieros a lanzar sus propias empresas le resultó útil para poner en marcha su negocio.

Sotudeh dice que la función ha evolucionado a lo largo de las dos décadas que lleva trabajando en ella. “No se trata tanto de ventas, como a veces la gente malinterpreta. Puede haber un aspecto de desarrollo empresarial, pero la esencia es escuchar situaciones financieras personales e intentar ofrecer orientación y soluciones personalizadas”, dice. Añade que ayudar a las personas de esta manera puede ser enormemente gratificante.