Vida Sana
![Cómo facilitar el proceso de ser albacea Lori Trawinski sentada en un escritorio con el teléfono, mirando la chequera y con papeles volando por el aire a su alrededor.](https://aarp.widen.net/content/bo6vid3cyl/jpeg/TMAS24_MONEY_01.jpg?crop=true&anchor=0,55&q=80&color=ffffffff&u=7xsf69)
Cuando mi madre me pidió que fuera su albacea, pensé que sabía en qué consistiría el trabajo: reunir el dinero de sus cuentas financieras, distribuirlo según lo indicado en su testamento y atar otros cabos sueltos. Mi madre había sido la albacea de mi padre cuando él murió en el 2013, y el proceso parecía sencillo. Imaginé que cumplir con esta triste tarea algún día me tomaría menos de un año.
Qué equivocada estaba. Han pasado casi dos años desde que mi madre falleció en el 2022, y todavía no he terminado. Mi madre hizo muchas cosas bien. Tenía un testamento, un poder notarial y un poder notarial para la atención médica. Ella compartió sus deseos sobre quién debería recibir ciertos artículos después de su muerte. Y su patrimonio no era complicado. Aun así, ha sido un agotador proceso de formularios notariados, llamadas telefónicas, mensajes por fax y dificultades. Pero he aprendido mucho sobre lo que mi madre y yo podríamos haber hecho para que esto fuera más fácil. Ya sea que estés haciendo tu propia planificación patrimonial o estés en turno para ser un albacea algún día, a continuación te comparto algunas lecciones valiosas.
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Prepárate para el costo de la muerte
La mayoría de los costos de un funeral y entierro pueden ser cubiertos por el patrimonio de una persona, pero tardíamente. Cuando muere un ser querido, tienes que pagar rápidamente y, si hay dinero en el patrimonio, te reembolsan después. Tuve dos días para pagar $17,500 para el funeral, el velorio y el ataúd de mamá porque la funeraria requería el pago por adelantado y no aceptaba tarjetas de crédito. Me ofrecieron ponerme en contacto con una empresa que presta dinero para funerales, pero lo rechacé. Esos prestamistas podrían cobrar un interés del 30% o requerir el título de tu automóvil como garantía. Por suerte, mi hermano, mi hermana y yo pudimos pagar los $25,000 del costo total del funeral de mamá y los gastos asociados sin tener que pedir prestado.
Primera lección de vida y muerte: Hubiera sido genial si mamá hubiera abierto una cuenta bancaria conjunta conmigo, así podría haber accedido al dinero para el funeral.
Prepárate para más gastos iniciales
Cuando eres el albacea, las empresas te permitirán informar sobre la muerte, pero no compartirán los saldos de las cuentas, ni te permitirán hacer pagos de préstamos a menos que tengas cartas testamentarias, prueba legal de que tienes la autoridad para actuar en nombre de la herencia. Entonces, hasta que no valides el testamento y obtengas tus cartas testamentarias, tienes que manejar las facturas del patrimonio con tus propios fondos, asumiendo que tengas el dinero. En Nueva Jersey, donde murió mamá, tardó casi seis semanas recibir las cartas y otras cuatro para tener acceso a sus cuentas financieras. Durante ese tiempo pagué sus facturas —teléfono, electricidad, impuestos de propiedad y más— de mi propio bolsillo.et.
Segunda lección de vida o muerte: Vuelvo y repito, una cuenta conjunta con mamá habría ayudado.
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