4 razones por las que los jubilados deberían seguir revisando su informe crediticio

Ulzheimer recomienda que los adultos mayores continúen revisando sus informes cada pocos meses, incluso si han establecido congelaciones de seguridad y alertas de fraude con las principales agencias de informes crediticios. Aunque estas medidas pueden ayudar a proteger contra el fraude, no pueden prevenir completamente que ocurran errores, ya que los prestamistas y acreedores aún pueden informar información incorrecta a las agencias de informes crediticios o pueden ocurrir otros errores.

2. Porque podrías tener facturas sin pagar

Incluso si generalmente pagas tus facturas a tiempo, puedes cometer un error honesto si, por ejemplo, una factura se perdió en el correo o se colocó accidentalmente en un lugar equivocado y como resultado nunca se realizó un pago. Y si no estás revisando tu informe crediticio regularmente, un pequeño error podría hacer que los intereses se disparen, dejándote con una factura considerable. En el 2022, las personas del país pagaron $130,000 millones en intereses y tarifas en sus tarjetas de crédito, según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

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Es fácil olvidarse de un pequeño saldo en una tarjeta de crédito, especialmente si la tarjeta se usa raramente, dice Rod Griffin, director sénior de educación pública y defensa en Experian. Pero con las tasas de interés de las tarjetas de crédito rondando alrededor del 20%, incluso un pequeño pago perdido puede dañar tu crédito, especialmente si va a cobranzas, dice Griffin. Si eres moroso con los pagos, generalmente los acreedores comienzan enviando cartas y haciendo llamadas de cobro. Si sigues siendo moroso, los prestamistas pueden enviar tu deuda en mora a una agencia de cobro para intentar recuperar los fondos.

Las facturas médicas también pueden quedar sin pagar, ya sea porque las personas no pagan una factura o simplemente porque no pueden pagar la deuda. La buena noticia: la Oficina Federal para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha propuesto una regla que eliminaría las facturas médicas de la mayoría de los informes crediticios. Esto sigue un esfuerzo en el 2022 por parte de las tres mayores agencias de informes crediticios para eliminar las deudas médicas pagadas de los informes crediticios de los consumidores.

"A pesar de estos cambios voluntarios en la industria, 15 millones de personas en Estados Unidos todavía tienen $49,000 millones en facturas médicas pendientes en cobros que aparecen en el sistema de informes crediticios", según una declaración del CFPB el 11 de junio del 2024.

3. Porque los estafadores a menudo se aprovechan de los adultos mayores

Otra razón por la que los adultos mayores deben estar al tanto de su informe crediticio es la posibilidad de fraude. Aunque los estafadores pueden dirigirse a personas de cualquier grupo de edad, las personas mayores tienden a ser más vulnerables y a menudo pierden más dinero por fraude a medida que envejecen.

Las personas mayores de 60 años reportaron más de $3,400 millones en delitos relacionados con fraude a la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) en el 2023. Eso ha aumentado alrededor del 11% desde el 2022, con la víctima promedio de fraude a personas mayores perdiendo $33,915 el año pasado a través de estos delitos. Pero como se sabe que el fraude es un delito que se denuncia dramáticamente menos de lo que realmente ocurre, el costo real probablemente sea mucho mayor.

Revisar tu crédito regularmente puede ayudarte a asegurarte de que los malhechores no estén utilizando tu información personal para abrir cuentas fraudulentas.

"Es muy importante que los adultos mayores presten atención a sus informes crediticios, porque hay estafadores intentando obtener su información constantemente", dice David Schneider, un planificador financiero certificado en Schneider Wealth Strategies en Nueva York.

Anita Resch, vicepresidenta sénior y gerente regional de la zona noreste en la oficina de Green Bay, Wisconsin, de la firma de gestión de patrimonio Johnson Financial Group, anima rutinariamente a los clientes a revisar su informe crediticio. Cuando una pareja octogenaria revisó sus informes crediticios, descubrieron que alguien había estado abriendo nuevas tarjetas de crédito a sus nombres, dice Resch. Por suerte, detectaron el error temprano, pero la pareja aún tuvo que congelar su crédito, notificar a sus instituciones financieras y a las agencias de informes crediticios, y detener todos los pagos y transferencias automáticas hasta que pudieran determinar qué información personal habían obtenido los estafadores. Si no hubieran detectado el fraude temprano, podría haber sido significativamente más difícil de abordar, dice Resch. "No quieres que alguien destruya el crédito que has creado", explica ella. "Una vez que asumen tu identidad, hay mucho que la gente puede hacer".

Estos problemas no se limitan a desconocidos. El fraude cometido por los familiares también es un problema para los adultos mayores. Notablemente, en casos donde las víctimas conocían al presunto sospechoso, casi dos tercios involucraban a un pariente o persona conocida, según una revisión de la CFPB del 2019.

4. Porque podrías necesitar acceder a crédito en el futuro

Hay varias razones por las que los adultos mayores pueden necesitar un buen puntaje de crédito en su vejez, y monitorear su informe crediticio puede ayudarles a identificar áreas de mejora.

Podrías decidir vender tu casa y alquilar un apartamento en su lugar. Podrías querer ser el codeudor de un préstamo para un hijo o nieto, o querer aprovechar los puntos de recompensa o el reembolso en efectivo al abrir una tarjeta de crédito en una tienda que visitan con frecuencia. También podrías estar buscando un seguro, y las compañías de seguros toman en cuenta tu crédito para las tarifas. O tal vez quieras sacar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar mejoras en tu casa, en cuyo caso probablemente necesitarías una puntuación de crédito de 620 o más para que te aprueben.

En resumen: presta atención a tu informe crediticio para que tu perfil de crédito se mantenga en buen estado en tus últimos años.