5 maneras rápidas de mejorar tu puntaje crediticio

1. Paga los saldos rotativos de las tarjetas de crédito

¿Llevas un saldo grande de un mes a otro en tu tarjeta de crédito? Si estás en condiciones de realizar un pago grande a tu tarjeta de crédito (por ejemplo, utilizando dinero que heredaste recientemente de manera inesperada), podrías ver resultados rápidos.

¿Por qué? Porque una gran parte de cómo se calculan los puntajes crediticios se basa en la relación deuda-crédito del consumidor, es decir, la cantidad adeudada en proporción al límite de crédito total de una persona. Esto también se conoce como utilización del crédito. Representa el 30% de tu puntuación FICO, que es el puntaje crediticio más utilizado por los prestamistas y acreedores. 

Para calcular la utilización del crédito, las agencias de informes crediticios toman en cuenta el límite de crédito total en todos tus préstamos y tarjetas de crédito, por lo que cancelar algunos de estos puede perjudicarte. Generalmente, deberías mantener el porcentaje de utilización del crédito en no más del 30%, dice Experian. Si tu porcentaje de utilización del crédito es superior a ese nivel, liquidar los saldos rotativos puede revitalizar tu puntaje crediticio.

Dalton Tigner, socio de Tigner Insurance & Associates en Tulare, California, dice que uno de sus clientes pagó una deuda de $10,000 y redujo su utilización del crédito del 70 al 20%. El puntaje crediticio del cliente subió 125 puntos en dos meses, explica.

2. Solicita un aumento del límite de crédito

Los límites de crédito en las tarjetas de crédito normalmente no son estáticos, dice Ryan Marshall, asesor financiero de Wealth Enhancement Group en Nueva York. “Mucha gente abre una tarjeta y ve ese límite y asume que permanecerá así para siempre”. Pero si eres disciplinado y puedes aumentar ese límite, puedes jugar un poco con ese porcentaje de utilización”, dice.

Normalmente, puedes solicitar un aumento del límite de crédito a través del sitio web o la aplicación móvil de la compañía que emitió tu tarjeta de crédito. Algunas solicitudes para aumentar el límite de crédito se aprueban de inmediato. 

3. Verifica que no haya errores en tu informe crediticio

Corregir errores en tu informe crediticio también puede aumentar rápido tu puntaje de crédito. El año pasado, las agencias de informes crediticios extendieron permanentemente un programa implementado durante la pandemia que permite a los consumidores ver sus informes crediticios una vez a la semana de forma gratuita. Puedes solicitar copias de tu informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito —Experian, Equifax y TransUnion— en AnnualCreditReport.com. 

Desafortunadamente, Krueger dice que los adultos mayores a menudo no revisan sus informes crediticios, especialmente quienes ya han pagado su hipoteca. “Creo que las personas asumen que su crédito es bastante bueno”, dice. “Podrían sorprenderse”. 

Considera esto: el 44% de las personas que revisaron su informe crediticio encontraron al menos un error, según una investigación (en inglés) de este año realizada por Consumer Reports y la organización de defensa del consumidor sin fines de lucro WorkMoney. Más de una cuarta parte de los errores fueron lo suficientemente perjudiciales como para dañar sus puntajes de crédito.

Si encuentras un error en tu informe crediticio, no solo debes contactar a la empresa que proporcionó la información, como un banco, una compañía de tarjetas de crédito o un arrendador, sino también presentar una disputa formal directamente con las agencias de informes crediticios, las cuales están obligadas por ley a responder en un plazo de 30 días.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ofrece una guía paso a paso para disputar errores en tu informe crediticio. Sin embargo, el mayor desafío para los consumidores es que las agencias de informes crediticios pueden descartar las quejas que no están acompañadas de suficiente documentación.

“Necesitas presentar datos”, dice Gogolak, y proporcionar evidencia para tu disputa. La evidencia podría incluir un estado de cuenta bancario que muestre el pago a tiempo de una factura que un propietario, una compañía hipotecaria u otro prestamista informó que se pagó tarde.

Si las agencias de informes crediticios aún no ceden, puedes presentar una queja ante la CFPB. También tienes el derecho de agregar una declaración a tu informe crediticio en la que expliques a los posibles prestamistas por qué crees que la información es incoquéalo”.

4. Pide a los acreedores que eliminen la información negativa de tu informe crediticio

Incluso si la información en tu informe crediticio sobre pagos atrasados u otras acciones que han dañado tu crédito es correcta, podrías tener opciones.

Si solo tuviste una o dos facturas atrasadas durante un largo período de tiempo, o tienes una excusa razonable, como una emergencia médica, podrías presentar una apelación al acreedor para pedir lenidad. “Contacta a tu prestamista, especialmente si nunca has tenido un problema” en el pasado, sugiere Rod Griffin, director sénior de Educación y Defensa del Consumidor de Experian. “Di: 'He tenido esta cuenta durante 30 años. ¿Puedes ayudarme?'. Y generalmente dirán: 'Lo eliminaremos'”.

5. Programa pagos de facturas automáticos

El historial de pagos representa el 35% de tu puntuación FICO. Para asegurarte de que todas tus futuras facturas se paguen a tiempo, considera configurar pagos automáticos para tus cuentas. Estarás en buena compañía: casi 8 de cada 10 consumidores ya hacen pagos automáticos para al menos una factura, según una encuesta de Harris realizada en nombre de Fiserv, una empresa de servicios financieros.