Pescadores furtivos de pensiones

Por ejemplo, podrían recomendar la creación de un fideicomiso para transferir tus bienes de jubilación a los miembros de tu familia. Pero eso podría hacer que el Departamento de Asuntos de Veteranos te descalifique, ya que examina todos los activos transferidos en los tres años anteriores a la presentación de una reclamación de A&A. Incluso si logras quedarte con el A&A, podrías dejar de cumplir los requisitos para Medicaid, que tiene un período de revisión de cinco años para los cambios en los activos. Medicaid puede cubrir los cuidados a largo plazo, y perder el acceso a ese beneficio podría ser un golpe si el dinero extra de la pensión del VA no es suficiente para pagar la ayuda que necesitas.

Un asesor falso también podría instarte a usar los ahorros de jubilación para comprar una anualidad. Pero estos productos de seguros no son adecuados para todos, advierte la Comisión Federal de Comercio (FTC): mientras que las anualidades hacen pagos regulares a lo largo del tiempo, pueden inmovilizar la mayor parte de tu dinero en efectivo durante años. Si surge una necesidad importante, a menudo no puedes utilizar ese dinero sin pagar una gran multa por retiro anticipado.

Los pescadores furtivos de pensiones tienden a ocultar información como esa cuando te dicen cuánto pueden hacer crecer tu dinero... y cobrar cientos o miles de dólares en honorarios por sus supuestos servicios.

Señales de advertencia

• Un asesor financiero te informa que tienes derecho a beneficios adicionales simplemente porque eres un veterano.
• Un asesor te garantiza que te conseguirá una pensión mejor del VA.
• Consulta la base de datos del VA para ver si un abogado o profesional financiero está acreditado por el Departamento de Asuntos de Veteranos y tiene la capacitación necesaria para completar y presentar reclamaciones.
• Verifica los antecedentes de cualquier profesional que prometa aumentar tus beneficios del VA (consulta "Más recursos" al pie).
• Lee con cuidado todos los contratos y otros documentos relacionados con una inversión o solicitud. Si no comprendes algo, pide una explicación por escrito.
• Habla con un amigo de confianza o un miembro de tu familia antes de tomar cualquier decisión.
• Cuídate de los asesores que ofrecen comida gratis. Algunos operadores deshonestos ofrecen almuerzos o refrigerios para atraer a los veteranos a "seminarios financieros".
• Presenta tu solicitud directamente en el VA si crees que tienes derecho a los beneficios de Ayuda y Asistencia (consulta "Más Recursos" al pie). Los formularios son gratuitos y no hay cargos por presentar una solicitud.
• No confíes en una organización o individuo que se ponga en contacto contigo de repente y te ofrezca ayudarte con una reclamación del VA.
• No vaciles en decir "no" si un asesor te presiona para que actúes rápido.
• No te dejes llevar por un nombre. Palabras como "veteranos" o "familias de militares" en el nombre de una organización no significan necesariamente que la organización sea legítima, advierte la FTC.
• No te conformes con respuestas vagas o evasivas. Si un profesional financiero no responde con precisión a tus preguntas, aléjate.
• Si se te ha acercado un pescador furtivo de pensiones o has sido víctima de esta estafa, presenta una queja ante la FTC en internet (en inglés) o llama al 877-382-4357.
• Para obtener información confiable sobre las opciones de pensión del VA, visita la página de pensiones (en inglés) del departamento y el portal de beneficios (en inglés), o comunícate con la Oficina de Asuntos de Veteranos de tu estado (en inglés).
• Usa estas herramientas y recursos para verificar los antecedentes de alguien que ofrece productos y planes financieros para veteranos:
  • para planificadores y asesores financieros, utiliza la herramienta de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, BrokerCheck (en inglés);
  • para abogados, ponte en contacto con el Colegio de abogados de tu estado (en inglés), el cual te puede indicar si la persona ha sido objeto de alguna queja por razones éticas;
  • para agentes de seguros que venden anualidades, ponte en contacto con tu regulador estatal de seguros (en inglés).