Lo que necesitas saber para protegerte contra las estafas bancarias

Te piden verificar compras grandes cargadas a tu cuenta. Algunos mensajes de texto bancarios fraudulentos le advierten a la persona que se ha bloqueado una cuenta, mientras que otros le piden que verifique una compra grande que supuestamente se realizó en una tienda. “Si responden ‘no’, lo que muchas personas podrían hacer instintivamente, recibirán una llamada de alguien que dice ser del banco”, dice Fletcher.

“Los mensajes de texto de nuestro banco para verificar transacciones son generados por los controles electrónicos de fraude del banco, no por humanos, por lo que una llamada de seguimiento inmediata del banco es una clara señal de alerta de un intento de estafa”, dice Kathy Stokes, directora de Programas de Prevención de Fraudes de la Red contra el Fraude, de AARP.

Te piden que cortes tu tarjeta. El FBI advirtió recientemente sobre estafadores que llaman y te dicen que debes cortar tu tarjeta debido a una actividad fraudulenta, pero te piden que dejes el chip intacto. Luego dicen que van a enviar a un “representante del banco” para recoger la tarjeta. Pueden intentar que les digas tu PIN y luego usar eso para vaciar tu cuenta. 

Los mensajes bancarios falsos intentan crear una sensación de urgencia

Por lo general, un estafador que llama por teléfono intentará alarmar a sus víctimas diciendo que deben tomar medidas inmediatas para evitar que se vacíen sus cuentas.

“Les darán una serie de pasos que deben seguir para anular la compra o transferencia supuestamente fraudulenta”, dice Fletcher. Pero el dinero en realidad está siendo transferido a la cuenta del delincuente.

A veces, los estafadores dirigirán a sus blancos a sofisticadas réplicas de sitios web de bancos reales.

“Aparte de tener una dirección web diferente, realmente es difícil darse cuenta de que son falsas”, explica Aaron Foss, fundador de Nomorobo, una empresa de seguridad que se especializa en bloquear las llamadas telefónicas automatizadas y los mensajes de texto no deseados para sus clientes. “Utilizan tácticas atemorizantes para hacer que las personas pulsen rápidamente en el enlace y no analicen el URL con demasiada atención”.

El objetivo en esos casos es robar las credenciales de inicio de sesión de las víctimas y otros datos personales.

Por otro lado, las llamadas automatizadas de suplantación bancaria tienen como objetivo conectar a las víctimas con un estafador en vivo, quien entonces lleva a cabo las estafas mencionadas anteriormente. O, a veces, el estafador que llama por teléfono les pedirá a las víctimas que descarguen software de acceso remoto, que las personas no se dan cuenta de que dará acceso al estafador a sus computadoras, dice Foss.

Cómo protegerte contra las estafas de mensajes de texto de suplantación bancaria

Nunca hagas clic en enlaces. Si recibes un correo electrónico o un mensaje de texto que dice ser de tu banco, no hagas clic en el enlace que te proporcionan (incluso si te has registrado para recibir alertas por mensaje de texto). En cambio, ve al sitio web del banco. Usa el URL que aparece en tus estados de cuenta o que hayas guardado en tu carpeta de favoritos, y verifica si hay alertas en tu cuenta.

Cuelga el teléfono. Luego, comunícate con tu banco de una manera que sepas que es legítima, ya sea en línea o llamando al número de teléfono de tu estado de cuenta o tarjeta de débito.

Nunca proporciones datos de cuenta o información personal. Como el sitio web banksneveraskthat.com de la American Bankers Association les recuerda a los consumidores, los bancos no piden tu número de cuenta, PIN o contraseña durante una llamada telefónica o en un mensaje de texto o correo electrónico, y nunca pedirán un código de inicio de sesión único. Nunca compartas detalles confidenciales a menos que hayas llamado al número en la parte trasera de tu tarjeta bancaria.

No confíes en el identificador de llamadas. Los estafadores pueden usar trucos tecnológicos para que aparezcan los números de teléfono reales del banco o incluso el nombre del banco.

Desconfía de los mensajes o llamadas que insistan en que actúes de inmediato. Los estafadores intentan presionarte para que actúes rápidamente, y te dificultan pensar con claridad.

En caso de duda, busca ayuda. Si no estás seguro de qué hacer en respuesta a lo que parece ser una alerta de tu banco, detente y pídele a una persona de confianza —un amigo, un familiar o un compañero de trabajo— que te ayude.  

Denuncia de estafas de suplantación bancaria

Notifica a tu institución financiera sobre el incidente. Incluye una captura de pantalla del texto. (Aquí explicamos cómo crear una). Si pierdes dinero debido a esta estafa, comunícate con tu banco de inmediato; es posible que puedas detener la transacción.  

Presenta una denuncia ante la policía. La documentación puede ser valiosa si hay algún medio de recuperar la pérdida. Por ejemplo, algunos proveedores de seguros de hogar ofrecen protección contra pérdidas por fraude.

Presenta denuncias ante el Gobierno federal. La FTC y el Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI utilizan las denuncias de fraude para orientar sus investigaciones. Mientras más información tengan, mejor podrán identificar patrones, vincular casos y, en última instancia, atrapar a los delincuentes. Comunícate con la FTC en reportefraude.ftc.gov y con el FBI en IC3.gov (en inglés).

Llama a la línea de ayuda gratuita de la Red contra el Fraude, de AARP. Llama al 877-908-3360 para hablar con especialistas capacitados que pueden brindarte apoyo y orientación sobre qué hacer a continuación y cómo evitar las estafas. La Red contra el Fraude, de AARP, también ofrece sesiones grupales de apoyo en línea.