Vida Sana
| Tu casa —con su bello jardín, estanterías de libros y bonitos recuerdos— es un tesoro para ti. Además, probablemente sea tu activo financiero más importante. Te gustaría que tus hijos la heredaran cuando ya no estés.
En muchos casos, no es solo el valor emocional de la casa lo que impulsa a la gente a cedérsela a sus herederos. Es el deseo de dejar un legado financiero (en inglés) también.
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Pero ¿es una estrategia acertada? En muchos casos, sí, siempre que todos se lleven bien, que la casa no esté repleta de revistas National Geographic acumuladas durante 50 años y que no te importe que tus hijos la vendan inmediatamente después del funeral. Hablamos con varios planificadores financieros certificados (CFP) expertos en planificación patrimonial e identificamos cinco preguntas que deberías responder antes de decidir dejarle la antigua casa a la próxima generación.
1. ¿Vale algo la casa?
Por más que cueste creerlo en este mercado candente actual, algunas casas valen menos de lo que pagó el dueño. Durante la Gran Recesión, los precios de las viviendas cayeron un 27.4% y las casas languidecieron en venta durante meses. Si hace poco te mudaste a una vivienda más cara con una hipoteca costosa, tus herederos podrían adeudar más de lo que vale la casa si el mercado inmobiliario cae, y posiblemente tengan que pagar los servicios públicos, la hipoteca y los impuestos mientras esperan a que se venda.
Los herederos no tienen que aceptar la casa aunque la cedas en tu testamento. La deuda hipotecaria es entre el banco y los firmantes. Si la casa vale menos que el préstamo, el banco iniciará la ejecución hipotecaria y venderá la casa para recuperar lo que pueda. En caso de que los herederos quieran la casa, tendrán que asumir los pagos de la hipoteca o bien pagar el saldo adeudado, algo que tal vez no les brinde la felicidad que te imaginas. Si no deseas dejar la casa, probablemente sea una buena idea prepararlos para las opciones que se les presentarán cuando tú fallezcas.
Trata de ser considerado. “Si los padres deciden quedarse en su propia casa, podrían tomar medidas para dejar todo en orden antes de su defunción”, aconseja Gage Paul, CFP de Hudson, Ohio. “Pueden comenzar a despejar la casa, clasificando los recuerdos de la familia y botando lo que ya no sirve... Este proceso incluso podría iniciar la conversación con la familia acerca de las intenciones que tienen los padres para la casa y las instrucciones que desean que se respeten”.
2. ¿Tus hijos quieren la casa?
En localidades donde los precios de las viviendas están desorbitados, tus hijos podrían apreciar de todo corazón heredar tu casa. “Aquí en la zona metropolitana de Boston, las familias jóvenes se ven forzadas a buscar viviendas accesibles lejos de la ciudad. Por lo tanto, agradecerán poder conseguir una vivienda por herencia o a un precio de compra razonable”, dice la CFP Catherine Valega. “En mi ciudad de Winchester, Massachusetts, muchos hijos heredan las casas de sus padres o se las compran a precios que no podrían pagar en el mercado inmobiliario, lo cual también es una gran estrategia”.
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