7 medidas para organizar tus finanzas esta primavera

3. Ajusta tus impuestos

Si esta temporada te ha llegado una gran factura de impuestos o has recibido un reembolso insignificante, puede ser un buen momento para verificar tu situación fiscal, dice Irwin. Quieres arreglarlo ahora para no llevarte ninguna sorpresa el año que viene.

“¿Retuviste demasiado?”, dice Irwin. “Si es así, ajústalo.... ¿Retuviste menos y ahora estás en una situación en la que debes dinero?”.

Si deseas modificar tu estado de declaración W-4, puedes completar este formulario (en ingl) y presentarlo a tu empresa. Si deseas modificar la retención de una pensión, anualidad o cuenta IRA, utiliza este formulario (en inglés).

Si necesitas ayuda con tus impuestos, el programa Tax-Aide de AARP Foundation ofrece asesoramiento gratuito a más de 78 millones de contribuyentes, con especial atención a las personas mayores con ingresos bajos o moderados.

4. Comprueba si hay cargos ocultos

Desde el mantenimiento de la cuenta hasta el servicio de protección de sobregiros, los cargos bancarios se pueden acumular. Para asegurarte de no tener que hacer frente a gastos inesperados, revisa a fondo tus cuentas. Fíjate en los cargos mensuales y anuales, la tasa anual equivalente y cualquier otro costo que pueda agregar la entidad financiera. Si detectas algún cargo oculto, pide a tu banco que no te los apliquen o comprueba si ofrecen una cuenta corriente sin cargos. Si no, Woroch sugiere buscar una mejor opción. “Hay una gran variedad de tarjetas de débito sin cargos que ofrecen protección contra sobregiros y retiros gratuitos”, dice Woroch. Trasladar tus ahorros también tiene sentido si puedes conseguir un tipo de interés mejor en otra institución financiera, dice. En marzo, la tasa porcentual anual promedio fue del 4.5% o más. No olvides revisar tus cuentas de inversión. Los cargos figuran en los resúmenes trimestrales. Irwin dice que depende de ti entender cómo se cobran. Si no estás seguro, comunícate. Asegúrate de que recibes lo que pagas, dice.

5. Aprovecha tus puntos 

Ahora es el momento de revisar tus cuentas y ver si has acumulado puntos de recompensa de tarjetas de crédito que no has utilizado.

Quién sabe, puede ser suficiente para pagar un viaje. Incluso si no viajas, esos puntos pueden canjearse por dinero en efectivo, el saldo de una cuenta, una tarjeta de regalo u otras recompensas. “En esta época del año, miro los puntos de mi tarjeta de crédito y los puntos de mi hotel y pienso qué viajes voy a hacer el año que viene y cómo puedo utilizar esos puntos para reducir los gastos de bolsillo”, dice Irwin.

6. Reduce tus gastos

Si eres un comprador que no puede resistirse a las rebajas, hay formas de depurar tus malos hábitos de gasto y ahorrar. Una de ellas es no prestar atención a nada, sobre todo si eres propenso a gastar más de la cuenta en internet. Anula la suscripción a los boletines de tus tiendas favoritas, elimina las aplicaciones de los comercios y evita los centros comerciales donde puedas caer en la tentación de pasarte por una de tus tiendas favoritas, dice Woroch. En cuanto a los artículos de uso diario, Woroch aconseja comprar con inteligencia: buscar ofertas, utilizar cupones, aprovechar las herramientas de devolución de dinero y considerar la compra de artículos usados cuando tenga sentido.

7. Deshazte de tus documentos viejos

Reserva el tiempo para deshacerte de documentos antiguos. Es una forma fácil de organizarse y prepararse para un nuevo comienzo. Pero asegúrate de conservar los registros inmobiliarios durante todo el tiempo que seas propietario de tu vivienda y guarda la mayoría de los registros fiscales hasta tres años después de presentarlos, dice Woroch. Cuando te deshagas de tus documentos financieros, asegúrate de destruir los extractos bancarios y de tarjetas de crédito, así como todo lo que contenga información identificativa, como tu número del Seguro Social. El robo de identidad y el fraude financiero afectan a millones de personas mayores cada año y algunos de ellos se derivan de lo que los estafadores encuentran en el buzón y en la basura. Para ponerlo en perspectiva, en el 2022 robaron a 412 carteros en el país y hubo 38,500 denuncias de incidentes relacionados con robos de correo y buzones. “Todo lo que tenga tu número del Seguro Social, tu fecha de nacimiento o tu número de cuenta debe triturarse“, dice Irwin. “Triturar es muy necesario para protegerte del fraude y el robo de identidad”.