Vida Sana
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Llegar a los 50 años es un hito que casi todos celebramos. Aun así, después de soplar las velitas y despedirte de tus invitados, lo más probable es que no te sientas muy distinto que antes, salvo por un dolor de cabeza por beber demasiada champaña.
¡Despierta! Llegó el momento de reevaluar y verificar que tu plan financiero esté en orden. Si lo dejas para más tarde, podrías cometer errores graves que harán peligrar tu seguridad económica futura.
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Tras reconocer este cumpleaños trascendental, Austin Frye, planificador financiero certificado (CFP) de Frye Financial Center en Aventura, Florida, invita a futuros clientes a realizar una revisión de sus finanzas. Con aquellos que han presupuestado o ahorrado muy poco, él es muy directo. “Tienes una última oportunidad de encaminarte para que puedas jubilarte sin preocupaciones”, les dice Frye. “Es hora de hablar de ahorrar más, gastar menos o ambas cosas”.
Algunas personas escuchan, pero otras no. Aquí presentamos 10 errores que Frye y otros planificadores financieros ven cometer a las personas de 50 años que, por cierto, generan graves consecuencias más adelante.
1. Prever que trabajarás después de la edad de jubilación
En primer lugar, ¿cuánto tiempo tienes realmente? ¿Planeas trabajar hasta los 65 o 70 años?
Piénsalo nuevamente, señala Scott Stratton, CFP de Good Life Wealth Management en Little Rock, Arkansas. Los despidos, los problemas de salud o los asuntos familiares pueden alterar abruptamente las expectativas. Una encuesta de 2022 (en inglés) realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI, Employee Benefits Research Institute) indican que el 47% de las personas se jubilan antes de lo planeado.
“Si pierdes tu trabajo después de los 60 años, podría ser sumamente difícil encontrar otro, en especial con el mismo salario y beneficios”, advierte Stratton.
Asimismo, Andrew Houte, CFP de New Level Planning & Wealth Management en Brookfield, Wisconsin, aconseja a sus clientes planear para una fecha de jubilación anterior. “Si trabajas hasta bien entrados los 60 años, debería ser porque quieres hacerlo y no porque debes hacerlo”.
2. Asumir demasiado —o muy poco— riesgo
A esta altura, algunas personas se dan cuenta de que se les está acabando el tiempo, explica Mackenzie Richards, CFP de Providence, Rhode Island. “Por eso, podrían hacer una de dos cosas: asumir demasiado riesgo, en general con inversiones especulativas, o vender todo y pasarlo a efectivo, certificados de depósito o anualidades fijas. Esta última estrategia podría privarlos de décadas de crecimiento”. Y asumir demasiado riesgo podría generar enormes pérdidas cuando menos pueden afrontarlas.
Richards recomienda buscar un planificador financiero certificado que pueda ayudarte a crear una estrategia de inversión basada en tus metas, aspiraciones e inquietudes. Si prefieres controlar tu propia cartera de inversiones, entonces busca un planificador que te asista a crear el plan y tú lo administras.
“Esa puede ser una solución económica de pedir una segunda opinión sobre tu situación financiera y preparar una estrategia de inversión que te impida irte a los extremos”, afirma Richards.
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