Vida Sana
![Efecto domino sobre una estadística de finanzas Efecto domino sobre una estadística de finanzas](https://cdn.aarp.net/content/dam/aarpe/es/home/jubilacion/jubilacion-segura/info-2023/dinero-protegido-en-planes-de-retiro/_jcr_content/root/container_main/container_body_main/container_body1/container_body_cf/container_image/articlecontentfragment/cfimage.coreimg.50.932.jpeg/content/dam/aarp/retirement/planning-for-retirement/2023/03/1140-financial-domino-effect-esp.jpg)
El reciente colapso de Silicon Valley Bank y de Signature Bank sacudió a quienes tienen depósitos en efectivo en los bancos e hizo que muchos hogares conocieran mejor la forma en que funciona el seguro federal de depósitos.
Pero ¿qué sucede con quienes tienen cuentas de jubilación? ¿Tienen motivo esas personas para temer por sus ahorros en planes 401(k) y cuentas IRA si el proveedor del plan, agente o compañía de fondos mutuos pierde la solvencia financiera?
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La buena noticia es que, del mismo modo que las cuentas de dinero en efectivo en los bancos están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000 (por depositante y por banco), hay formas de proteger a los titulares de cuentas de jubilación.
Comencemos con lo que cubre y lo que no cubre la FDIC con respecto a los planes de jubilación.
La FDIC no asegura valores bursátiles
La principal diferencia entre una cuenta corriente o de ahorros y una cuenta de jubilación es que el dinero en los planes 401(k), las cuentas IRA y otros medios de ahorro jubilatorio por lo general está invertido en valores bursátiles, como acciones, bonos y fondos mutuos.
Los planes de jubilación autoadministrados, como los 401(k), las cuentas individuales de jubilación (IRA) y los planes Keogh pueden incluir productos de depósito —como cuentas corrientes o de ahorro y certificados de depósito (CD)—, y esos productos están asegurados por la FDIC hasta $250,000. Pero el organismo no cubre el dinero invertido en valores bursátiles, incluso si el plan que hace las inversiones está afiliado con un banco asegurado por la FDIC.
Supongamos que tienes un plan 401(k) en el trabajo con un saldo de $400,000; el 50% está invertido en acciones, el 25%, en bonos, y el 25% restante en una cuenta del mercado monetario. Solo los $100,000 en el mercado monetario estarían cubiertos por la FDIC.
La FDIC tampoco ofrece ninguna protección contra la reducción del valor de tus inversiones derivada de las fluctuaciones del mercado.
Conoce a los reguladores
Entonces, ¿quién protege la mayor parte de tus ahorros jubilatorios? Afortunadamente, hay una red de protección para el dinero que has invertido en los mercados financieros. Está integrada por reguladores financieros públicos y privados.
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