Vida Sana
Si no recibes ya beneficios del Seguro Social a los 65 años, no se te inscribirá de manera automática, así que tendrás que decidir cuándo inscribirte en Medicare.
Si continúas trabajando y tienes beneficios de salud a través de tu empleo, según el tamaño de la empresa, puedes retrasar la inscripción en Medicare. Las mismas reglas se aplican si el seguro de salud es a través del trabajo de tu cónyuge. Pero tienes que considerar unas reglas sobre la inscripción.
![member card Image Alt Attribute](https://cdn.aarp.net/content/dam/experience-fragments/uxdia-folder-structure/es/features/membership/inline-membership-promo/default/master5/_jcr_content/root/responsivegrid/container_copy/container/articleimage.coreimg.75.1140.png/content/dam/uxdia/membership-card-d-and-t.png)
Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.
Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
¿Necesito inscribirme a los 65 años si trabajo para una empresa grande?
Siempre y cuando tengas un seguro de salud a través de una empresa que emplee a 20 personas o más y en la que tú o tu cónyuge trabajen de manera activa, puedes retrasar la inscripción en Medicare hasta que finalice el empleo o cese la cobertura, lo que ocurra primero. Tienes derecho a un período especial de inscripción (SEP) para inscribirte en Medicare antes de que finalice la cobertura que tienes a través del trabajo o antes de transcurrir ocho meses a partir de la pérdida de dicha cobertura para evitar pagar una multa por inscripción tardía.
La ley. Las empresas grandes con al menos 20 empleados deben ofrecerles a ti y a tu cónyuge los mismos beneficios que ofrecen a los empleados más jóvenes y a sus cónyuges. Eres tú, no el empleador, quien ha de decidir si:
- aceptar el plan de salud del empleador y retrasar la inscripción de Medicare;
- rechazar la cobertura del empleador y depender totalmente de Medicare;
- tener cobertura del empleador y Medicare al mismo tiempo
Muchas personas se inscriben en la Parte A de Medicare a los 65 años, incluso con cobertura del empleador porque no tienes que pagar la prima, siempre y cuando tú o tu cónyuge hayan pagado al menos 40 trimestres en impuestos de Medicare. Sin embargo, es posible que decidan esperar si desean continuar contribuyendo fondos del salario antes de impuestos a una cuenta de ahorros para gastos de salud (HSA). No podrás hacer nuevas contribuciones a una cuenta HSA después de inscribirte en Medicare.
Las personas que tienen acceso a un seguro de salud a través del empleador a menudo retrasan la inscripción en la Parte B de Medicare mientras aún trabajan. De esa manera, no tienen que pagar al mismo tiempo las primas por la cobertura de Medicare y del empleador. Las primas de la Parte B son de $164.90 al mes en el 2023, $174.70 en el 2024 y más para personas de ingresos altos.
Ten en cuenta lo siguiente. Si decides inscribirte tanto en un plan grupal del empleador como en la Parte B de Medicare, el seguro del empleador es siempre el principal cuando lo provee una empresa grande. Eso significa que paga tus facturas médicas primero.
Medicare pagará solo por aquellos servicios que cubre y que el plan de la compañía no pague. Así que a menos que el seguro del empleador no cubra mucho, es posible que pagues primas mensuales de Medicare y recibas poco o nada a cambio.
También te puede interesar
5 pasos para ayudarte a inscribirte en Medicare
Obtén información sobre cuándo inscribirte y qué decisiones necesitas tomar sobre la cobertura.¿Listo para entender Medicare de una manera sencilla?
Aquí encontrarás respuestas a tus dudas –¡entra!¿Puedes solicitar Medicare? ¿Cumples con los requisitos para el programa?
Usted debe alcanzar ciertos requisitos.