Cómo inscribirte en Medicare: una guía para completar la inscripción

Algunas personas menores de 65 años pueden inscribirse en Medicare si reciben beneficios por discapacidad o tienen ciertas afecciones, como enfermedad renal terminal (más conocida como insuficiencia renal) o esclerosis lateral amiotrófica (ELA), también conocida como enfermedad de Lou Gehrig.

¿Cómo me inscribo en Medicare por primera vez?

Si recibes beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación de Empleados Ferroviarios (RRB) al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, quedarás inscrito automáticamente en la Parte A y la Parte B de Medicare. Las reglas son diferentes para los residentes de Puerto Rico (en inglés).

Recibirás tu tarjeta de Medicare por correo y podrás comenzar a usarla el mes en que cumples 65 años. Si tu cumpleaños es el primer día del mes, la cobertura comenzará un mes antes. Si decides posponer la inscripción en la Parte B, devuelve la tarjeta de Medicare e inscríbete más tarde.

Si a los 65 años no estás recibiendo beneficios del Seguro Social o de la RRB, puedes inscribirte en el sitio web de la Administración del Seguro Social durante tu período de inscripción inicial o durante un período de inscripción especial si has demorado la inscripción mientras tenías cobertura de un empleador. Si no has cumplido con esos plazos, llama al Seguro Social al 800-772-1213 o visita una oficina local (en inglés) para inscribirte durante un período de inscripción general.

Si tengo seguro, ¿estoy obligado a inscribirme en Medicare cuando cumpla 65 años?

Es posible que no tengas que inscribirte en Medicare a los 65 años si tú o tu cónyuge aún están trabajando y tienen un seguro de salud integral a través de ese empleador. Las reglas dependen del tamaño del empleador:

Si la empresa tiene 20 o más empleados, la cobertura del empleador es primaria y la de Medicare es secundaria. El empleador no puede obligarte a inscribirte en Medicare a los 65 años.

Tendrás derecho a un período de inscripción especial sin penalización mientras tengas la cobertura del empleador y hasta ocho meses después de que finalice dicha cobertura.

Si bien no estás obligado a inscribirte en Medicare a los 65 años, muchas personas se inscriben en la Parte A durante el periodo especial de inscripción porque, por lo general, no se pagan primas por la Parte A. Si deseas realizar contribuciones con ventajas impositivas a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA), puedes retrasar la inscripción tanto en la Parte A como en la Parte B.

Si tu empleador tiene menos de 20 empleados, es posible que te exija que te inscribas en las Partes A y B de Medicare. Con frecuencia, el seguro que recibes a través del trabajo pasa a ser el seguro secundario y llena las lagunas de cobertura de Medicare.

También debes inscribirte en Medicare a los 65 años si tienes:

• Cobertura del mercado de seguros de salud de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ley ACA). Cuando cumples 65 años con la cobertura de la ley ACA, debes pasarte de un plan ACA a Medicare.
• Cobertura de COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Si perdiste el trabajo y te inscribiste en COBRA —Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria— para extender el seguro del empleador, igualmente estarás sujeto a multas por no haberte inscrito a tiempo en Medicare.
• Seguro de salud para jubilados. Por lo general, es necesario inscribirse en Medicare a los 65 años para que estos programas ayuden a cubrir las brechas de cobertura (los jubilados federales están sujetos a reglas especiales).
• Seguro médico militar Tricare. Debes inscribirte en la Parte A y la Parte B de Medicare cuando reúnes los requisitos. Entonces, Tricare for Life cubre algunos de los servicios que no cubre Medicare.

¿Necesito cobertura adicional?

El primer paso es inscribirte en las Partes  A y B de Medicare, pero deberás tomar otras decisiones.

¿Medicare original o Medicare Advantage? ¿Deseas la cobertura de Medicare original, el programa federal que permite utilizar cualquier médico que acepte Medicare, o prefieres un plan privado Medicare Advantage (Parte C), que tiene redes de proveedores limitadas pero por lo general incluye la cobertura de medicamentos recetados? La mayoría de los planes Advantage ofrecen algunos beneficios dentales, auditivos y de visión.

Decisiones sobre Medicare original. Si eliges Medicare original, es posible que debas obtener una póliza de medicamentos recetados de la Parte D por separado, a menos que tengas una cobertura de medicamentos comparable a través de un empleador, un exempleador, Tricare o por medio de otra fuente.

Tal vez te resulte conveniente adquirir una póliza complementaria de Medicare, también conocida como Medigap, para ayudar a pagar los deducibles y los copagos de Medicare. Las aseguradoras privadas venden ambos tipos de pólizas.

Estudia los pasos para seleccionar e inscribirte en un plan de medicamentos recetados de la Parte D y comprar una póliza de Medigap antes de cumplir los 65 años.

Decisiones sobre Medicare Advantage. Si eliges esta cobertura privada inclusiva, no necesitará pólizas adicionales. Podrás elegir entre varios planes disponibles en tu área con diferentes coberturas, costos y redes de proveedores.

Aquí también, conoce por adelantado los pasos para seleccionar un plan Medicare Advantage e inscribirte.

La inscripción en un plan de la Parte D o en un plan Medicare Advantage puede hacerse solo en determinados momentos después de la inscripción en Medicare. Puedes cambiar de plan cada año durante el período de inscripción abierta, que se extiende desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre. Si lo haces, la nueva cobertura comenzará a partir del 1.º de enero.

Puedes comprar una póliza de Medigap en cualquier momento, pero si compras la póliza más de seis meses después de haberte inscrito en la Parte B de Medicare, las aseguradoras en la mayoría de los estados pueden rechazarte o cobrarte más debido a afecciones preexistentes.