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Inscripción abierta de Medicare: todo lo que necesitas saber

Cuándo comienza y termina, cómo elegir un plan de la Parte D de Medicare o Medicare Advantage y por qué es importante comparar tus opciones este año.


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AARP (Fuente: Getty Images (2))

Puntos principales

 

Cada octubre, Medicare les da a sus más de 67 millones de beneficiarios la oportunidad de revisar su cobertura y hacer cambios para el próximo año.

Si bien los expertos dicen que muchos beneficiarios pasan por alto esta oportunidad, evaluar tus opciones este año es especialmente importante debido a los grandes cambios que se producirán en Medicare en el 2025.

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Si estás satisfecho con tu plan actual de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare o tu plan Medicare Advantage, puedes dejar tu cobertura como está. Pero los costos y la cobertura de este seguro privado pueden cambiar significativamente de un año a otro, y las empresas pueden entrar o salir del negocio.

Comparar tus opciones siempre es una buena idea, especialmente si tu salud ha cambiado.

"La mayoría de las personas no prestan mucha atención al período de inscripción abierta, y eso puede tener un costo", dice Tricia Neuman, vicepresidenta sénior y directora ejecutiva del Programa de Política de Medicare de la organización sin fines de lucro sin afiliación política, KFF. Neuman dice que los beneficiarios pueden ahorrar cientos, o incluso miles, de dólares al encontrar un medicamento recetado o un plan Medicare Advantage que se adapte mejor a sus necesidades.

¿Cuándo es el período de inscripción abierta de Medicare?

El período de inscripción abierta de Medicare ocurre del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Los cambios que selecciones entrarán en vigor el 1.º de enero.

El período de inscripción abierta de este año es particularmente importante. Por primera vez, los inscritos en planes de la Parte D o Medicare Advantage tendrán un límite de gasto de bolsillo anual de $2,000 para los medicamentos cubiertos.

Pero este límite podría motivar a las aseguradoras a hacer otros cambios en sus costos y coberturas, así que investiga tus opciones cuidadosamente. Si te pierdes el período de inscripción abierta, es posible que no tengas otra oportunidad hasta el próximo año para cambiarte, excepto en circunstancias limitadas.

¿Qué cambios puedo hacer durante la inscripción abierta?

Si tienes Medicare Original:

  • Puedes inscribirte en un plan de medicamentos recetados de la Parte D o cambiar de un plan de la Parte D a otro.
  • Puedes dejar Medicare Original y elegir un plan Medicare Advantage privado.

Si tienes Medicare Advantage:

  • Puedes cambiar de un plan Medicare Advantage a otro.
  • Puedes dejar Medicare Advantage por Medicare Original y elegir un plan de medicamentos recetados de la Parte D.
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Puedes tener una segunda oportunidad para hacer cambios durante el período especial de inscripción de Medicare Advantage del 1.º de enero al 31 de marzo. Eso incluye cambiar de un plan de Medicare Advantage a otro o volver a Medicare Original y obtener un plan independiente de la Parte D para medicamentos recetados.

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¿Cómo me preparo para las decisiones sobre la inscripción abierta?

Si tienes Medicare Original, la mayoría de las personas compran un plan de la Parte D separado para cubrir sus medicamentos recetados. Revisar tus opciones de la Parte D cada año es importante para asegurarte de tener el mejor plan para el próximo año.

Primero, revisa tu notificación anual de cambio. Si tienes la Parte D, tu plan debe enviarte una notificación antes de finales de septiembre detallando las actualizaciones a tus costos y cobertura. Asegúrate de que tus medicamentos recetados sigan cubiertos y averigua si tus primas y otros gastos de bolsillo aumentarán.

A continuación, revisa todas las opciones de la Parte D en tu área. Usa el buscador de planes de Medicare para compararlos.

  • Confirma que el plan incluya todos tus medicamentos. Pueden cambiar su lista de medicamentos cubiertos, llamada formulario, de un año a otro. Si tus medicamentos no están en la lista, no estarán sujetos al límite de gasto de $2,000.
  • Verifica cuánto podrías pagar en total —primas más gastos de bolsillo— por tus medicamentos. Un plan con primas bajas puede tener gastos totales más altos si los copagos (la cantidad fija que gastas por una receta después de haber cumplido con tu deducible) son altos.
  • Asegúrate de que tus farmacias preferidas estén incluidas.
  • Descubre si tus medicamentos tienen requisitos de cobertura, como autorización previa y tratamiento escalonado.

Si tienes Medicare Advantage, esta alternativa de seguro privado a Medicare Original, también conocida como Parte C, agrupa las Partes A, B y, generalmente, la D.  

Primero, lee tu carta. Los planes Medicare Advantage envían a los socios una notificación anual de cambio antes de finales de septiembre de cada año. La notificación explica los cambios en beneficios, costos, medicamentos cubiertos y redes de proveedores que entran en vigor el 1.º de enero.

A continuación, compara los planes Medicare Advantage en tu área usando el buscador de planes de Medicare. Investiga detalles como:  

  • Primas y costos de bolsillo para tu atención médica usual.
  • Medicamentos cubiertos y cuánto pagarás por ellos.
  • Médicos, instalaciones y otros proveedores. Revisa el sitio web del plan o pregúntales a tus médicos si participan.
  • Cargos adicionales por proveedores o instalaciones fuera de la red. Algunos planes imponen copagos más altos si no usas a los participantes en su lista. Otros no cubren proveedores fuera de la red excepto en casos de emergencia.
  • El máximo de gastos de bolsillo de un plan. Los planes MA deben limitar tus gastos de la Parte A y la Parte B, diferente del límite de $2,000 para medicamentos recetados. En el 2024, el límite debe ser de $8,850 o menos para servicios dentro de la red o $13,300 para el total cubierto de servicios dentro y fuera de la red. Algunos tienen límites más bajos.
  • Posibles disposiciones especiales para enfermedades crónicas.
  • La calificación de estrellas del plan, que se califica utilizando varias medidas de calidad.
  • Si el plan ofrece otra cobertura, como atención dental, auditiva y de la vista.

¿Por qué cambiar entre Medicare Original y Medicare Advantage?

Medicare Original a Medicare Advantage. Los planes todo en uno de Medicare Advantage para atención médica y medicamentos recetados pueden resultarte interesantes, pero asegúrate de que tus proveedores participen. De lo contrario, podrías pagar más o no tener cobertura fuera de la red.

Probablemente tendrás que pasar por obstáculos adicionales para obtener parte de la atención que deseas: los planes Medicare Advantage pueden requerir más autorizaciones previas que Medicare Original antes de cubrir algunos servicios, y es posible que necesites una derivación de tu médico para ver a especialistas.

Medicare Advantage a Medicare Original. Si vuelves a Medicare Original, puedes usar cualquier proveedor participante y elegir un plan independiente de la Parte D.

Necesitarás pagar una prima separada para la Parte D. Y si reúnes los requisitos, puedes comprar una póliza complementaria de Medicare, o Medigap, para ayudar con los deducibles y copagos de Medicare, también por una prima separada.

Medigap no es parte de la inscripción abierta anual. Se puede comprar una póliza en cualquier momento del año.

Sin embargo, las aseguradoras de Medigap en la mayoría de los estados pueden rechazarte o cobrarte más debido a enfermedades preexistentes si han pasado más de seis meses desde que te inscribiste en la Parte B de Medicare, a menos que seas apto para un período de emisión garantizada, como cambiar de opinión dentro de los 12 meses de elegir Medicare Advantage o mudarte fuera del área de servicio de tu plan por primera vez.  

Obtén ayuda para elegir un plan de Medicare

Los siguientes recursos pueden ayudar a la hora de tomar decisiones sobre la inscripción abierta.

Los Programas Estatales de Asistencia de Seguros de Salud (SHIP, en inglés) están disponibles en cada estado para brindar asistencia personalizada por parte de consejeros capacitados y seminarios grupales durante la temporada de inscripción abierta. Pueden informarte sobre las normas específicas de cada estado y ayudarte a determinar si reúnes los requisitos para recibir ayuda financiera con las primas y los costos de bolsillo.

El buscador de planes de Medicare compara todos los planes de la Parte D y Medicare Advantage en tu área. También puedes llamar al 800-MEDICARE (800-633-4227) o usar su herramienta de chat en vivo las 24 horas del día, los siete días de la semana, excepto algunos feriados federales.

Este artículo, originalmente publicado el 22 de septiembre del 2022, se actualizó con información sobre la temporada de inscripción abierta del 2025.

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