11 maneras de mantener la calma en medio de la turbulencia económica

5. No dejes de buscar el mejor precio

“Se pueden controlar los gastos mensuales sin hacer grandes sacrificios. Muchas veces, cuando usamos los pagos automáticos, no estamos atentos a esos gastos adicionales o innecesarios. Veamos, por ejemplo, el seguro de auto y de vivienda: las personas buscan la mejor oferta cuando van a comprar su póliza, pero, aunque el precio de la póliza aumenta con el tiempo, ya no vuelven a comparar ofertas. Así me pasó a mí. El monto total de la mensualidad de mi casa aumentó, y fue [a causa de] mi seguro. Obtuve una póliza con mejor cobertura y ahorré $1,000 y, al mismo tiempo, aumenté el deducible. Debería haber buscado antes una mejor oferta”.

—Andrea Woroch, especialista en ahorros para el consumidor en AndreaWoroch.com y coautora de Pivot With Purpose

6. Concéntrate en las buenas noticias

“En medio de las malas noticias, también hay noticias buenas... o, al menos, relativamente buenas. Supongamos que eres dueño de tu casa y no piensas mudarte. La inflación de los precios de vivienda no te afecta en lo fundamental. Y supongamos que dependes del Seguro Social y estás pagando una hipoteca. Tus beneficios del Seguro Social aumentarán, pero la mensualidad de tu hipoteca seguirá igual. Es decir, cuando se tiene en cuenta la inflación, el monto de tu mensualidad hipotecaria habrá disminuido. Los jubilados más jóvenes querrán aprovechar al máximo sus recursos que estén protegidos contra la inflación. Por ejemplo, puedes maximizar tu beneficio del Seguro Social. La mayoría de las personas deberían esperar hasta los 70 años, pero solo un 6% de ellas lo hacen. Eso es especialmente problemático en una situación inflacionaria, ya que desaprovechan la posibilidad de tener más de sus recursos protegidos contra la inflación”.

—Laurence Kotlikoff, profesor de Economía en Boston University y autor de Money Magic

7. Abre una cuenta bancaria

“La pandemia y las difíciles condiciones económicas han agravado los problemas financieros propios de los adultos mayores. Ellos son objeto de estafadores y se encuentran alejados de los cuidadores que han ayudado a gestionar sus fondos. Una manera de remediar esta situación, sobre todo si no tienes una relación con un banco, es asistir a un taller de gestión o educación financiera, impartido por una buena organización sin fines de lucro, para que entiendas cómo funcionan las cuentas bancarias. Estas cuentas son la mejor manera de protegerte contra el robo. A diferencia de lo que sucede con los cheques en papel, los fondos pueden depositarse directamente en la cuenta bancaria, y en algunos casos podrás acceder a tus beneficios en una fecha más temprana. En caso de fraude, la institución financiera realizará una investigación y promoverá la recuperación de los fondos, si es posible”.

—John Hope Bryant, empresario, fundador de Operation Hope y autor de Up From Nothing: The Untold Story of How We (All) Succeed

8. Considera trabajar

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“Para los trabajadores, existe la preocupación de que su dinero no les alcance para los años de vida que les quedan. La noción de financiar tres décadas de vida sin trabajar es abrumadora y, además, puede ser el camino al fracaso. Lo más importante es considerar, como parte de tu plan de jubilación, la posibilidad de trabajar más años. Tienes una cuenta 401(k) o una pensión, ahorros, Seguro Social, pero sin duda hay que incluir el trabajo. Puedes trabajar como contratista o en un empleo estacional, pero necesitarás alguna fuente de ingresos. Además, eso te ayudará a esperar hasta los 70 años antes de recibir el Seguro Social. Si puedes mirar hacia el futuro, piensa en el tipo de trabajo que quieres hacer cuando tengas más de 60, 70 u 80 años. Puedes adquirir nuevas habilidades. Puedes lograrlo”.

—Kerry Hannon, autora de In Control at 50+ y Great Jobs for Everyone 50+ (publicación de AARP)

9. Ten en cuenta tus futuros gastos

“En tiempos como el actual, es útil analizar cuántos serán tus gastos de subsistencia después de jubilarte. Si no estás seguro de estas cifras, lleva un control de tus gastos reales durante tres o cuatro meses —por tedioso que sea—, para que puedas tener una idea realista de cuánto necesitas para mantener tu calidad de vida. Asegúrate de incluir no solo tus necesidades, sino también algunos de tus deseos. No querrás jubilarte y no poder hacer nada. Tal vez no puedas hacer ese viaje a Europa por ahora, pero posiblemente puedas ir en auto a un parque nacional”.

—Fritz Gilbert, autor de Keys to a Successful Retirement: Staying Happy, Active, and Productive in Your Retired Years

10. Cuidado con los impuestos

“La historia ha demostrado que la economía siempre se recupera. A menos que tengas una necesidad urgente de acceder a tus fondos, es mejor no retirarlos durante una baja del mercado. Si tienes $100 y retiras $30, solo quedan $70 para seguir ganando dinero. En vez de retirar tus fondos, echa mano del dinero que esté exento de impuestos, de ser posible (por ejemplo, una cuenta Roth IRA). Algunas personas recurren a una hipoteca inversa; esta es una opción segura si se usa correctamente. Será una gran ayuda tener esa fuente de ingresos y poder aprovecharla sin pagar impuestos. La gente no suele considerar los ahorros impositivos como una fuente de ingresos, pero efectivamente lo son”.

—Ed Slott, columnista colaborador de AARP y fundador de IRAHelp.com

11. Inspírate

“Muchas personas me preguntan cuándo bajará la inflación, y si deberían sentir pánico, y si una recesión está por llegar. Quiero que sepan que no tienen por qué sentir pánico. Vamos a superarlo. Los problemas no se resuelven de la noche a la mañana, pero no nos vamos a doblegar”.

“Lo que veo es que las personas son increíblemente resistentes. Hace poco tiempo, estuve en una tienda de precios descontados, y era el día de las personas mayores. La tienda estaba llena de gente, y hacían sonar la campana si el cliente redondeaba su compra para hacer una donación benéfica. La campana sonaba para un cliente tras otro. Aun cuando las personas pasan por sus propias dificultades, se dan cuenta de que no están solas en esta lucha. Eso es motivo de gran inspiración”.

—Mary C. Daly, presidenta y directora ejecutiva del Banco de la Reserva Federal de San Francisco