Vida Sana
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Cuando en el 2010 surgió Betterment, la compañía pionera en inversiones digitales, eran pocas las personas fuera del campo de la tecnología financiera que sabían lo que era un asesor automatizado, o robo-adviser. Según informes de la empresa de datos Statista, para el 2022 estos asesores financieros completamente automatizados administraban más de $2.4 billones en activos invertidos en todo el mundo, y la industria está creciendo a un ritmo del 33% anual.
La cifra mencionada sigue siendo una fracción del total de activos que se administran mundialmente, los que, según proyecciones de Statista, superarán los $120 billones este año. Pero el rápido crecimiento de los asesores automatizados es evidencia de cómo han transformado el panorama de las inversiones al aportar una herramienta de bajo costo y poco mantenimiento que puede crear carteras de inversión para personas ubicadas en cualquier punto del espectro financiero.
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Y del espectro generacional también. Junto con cuentas de corretaje estándar, los asesores automatizados ofrecen opciones de jubilación con ventajas impositivas, como cuentas IRA tradicionales y Roth, y herramientas tales como evaluación de riesgos y rebalanceo automático de la cartera, que empoderan a las personas para comenzar a invertir en su futuro.
“Un beneficio fundamental de usar un asesor automatizado para los ahorros jubilatorios es que los cargos son mucho más bajos que los de un asesor tradicional”, dice Nick Holeman, director de Planificación Financiera en Betterment. “Esto es especialmente importante para los ahorros jubilatorios, que a menudo son las cuentas más grandes que tiene un inversor”.
¿Qué es un asesor automatizado?
Los asesores automatizados generan y administran digitalmente una cartera de inversión con mínima participación humana. Utilizan algoritmos y, en algunos casos, inteligencia artificial para hallar inversiones que se ajusten a la tolerancia al riesgo de cada cliente y se alineen con sus objetivos de ahorro durante un período determinado. Estos administradores automatizados por lo general cobran cargos más bajos que los asesores financieros tradicionales y requieren una inversión inicial menor, lo que posiblemente los hace más viables para las personas con medios modestos.
Desde su surgimiento a través de proveedores exclusivos, como Betterment, Wealthfront y Acorns, los asesores automatizados han sido ampliamente adoptados en Wall Street, y hay grandes bancos y firmas de corretaje, como Fidelity, Vanguard, Charles Schwab y Wells Fargo, que ofrecen sus propias plataformas de inversión automatizada. En la actualidad, existen más de 100 asesores automatizados en operación, según Charles Schwab.
“Intentan satisfacer la necesidad de las masas de obtener asesoramiento financiero en forma económica”, dice Robert Johnson, analista financiero acreditado y director ejecutivo de Economic Index Associates en la ciudad de Nueva York.
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