Límites de contribución a las cuentas IRA para el 2024 vs. 2023

Las cuentas personales de jubilación (IRA) son una de las herramientas más populares para acumular ahorros para la jubilación. Cerca del 42% de los hogares estadounidenses tienen una cuenta IRA, según el Investment Company Institute.

Pero cada año, el IRS modifica las reglas para las cuentas IRA en función de la inflación. En 2024, esos ajustes marcarán una gran diferencia sobre quién puede contribuir a una cuenta Roth IRA y quién puede deducir sus aportaciones a una cuenta IRA tradicional de sus ingresos gravables.

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Para las cuentas IRA tradicionales y Roth IRA, podrás contribuir hasta $7,000 en el 2024, frente a los $6,500 del 2023. Las personas de 50 años o más que ahorren para la jubilación pueden contribuir $1,000 adicionales al año a modo de aportación de recuperación, es decir, $8,000 en total. Una persona que cumpla 50 años y que comience a contribuir puede acumular $128,000 en una cuenta IRA antes de los 65 años, sin incluir el rendimiento del capital invertido; un matrimonio podría ahorrar $256,000.

A partir del año fiscal 2024, el tope de actualización estará indexado a la inflación, lo que significa que las personas mayores de 50 años pueden ahorrar más a medida que aumenta el costo de vida. Lamentablemente, las reglas para ajustar esos límites mantuvieron el monto de recuperación en $1,000 el próximo año. A partir de 2025, los propietarios de cuentas IRA de 60 a 63 años podrán hacer contribuciones de recuperación más grandes: hasta $ 10,000 o un 50% más que el máximo de 50 años, la cantidad que sea mayor. Ambas disposiciones son parte de la Ley SECURE 2.0, un conjunto de medidas diseñadas para promover el ahorro para el retiro que el Congreso aprobó a fines de 2022.

Cuentas IRA tradicionales

Una cuenta IRA tradicional (en inglés) te permite deducir tu contribución de tus ingresos, lo que puede reducir tus impuestos y hacer que ahorrar sea más fácil sin salirte de tu presupuesto.

Por ejemplo, supongamos que estás en la categoría tributaria federal del 24%. Para ahorrar $7,500 para la jubilación en una cuenta plenamente gravable, tendrías que ganar unos $9,868 antes de impuestos.

Sin embargo, con una cuenta IRA tradicional, puedes deducir esa contribución de $7,500, lo que significa que para invertir $7,500, solo tienes que ganar $7,500. (Solo puedes contribuir a una cuenta IRA con los ingresos laborales; los ingresos provenientes de inversiones y los beneficios del Seguro Social no cuentan).

Si tú (o tu cónyuge) no tienen ningún tipo de plan de jubilación, puedes aplicar la deducción completa a una cuenta IRA. Si tienes un plan de jubilación disponible por parte de tu empleador —incluso si no lo aprovechas —, tu capacidad para deducir tus contribuciones a una cuenta IRA tradicional está limitada por tus ingresos.