Cómo las cuidadoras latinas pueden crear seguridad para la jubilación

Rodríguez no perdió su trabajo. Pero entre pagar las facturas de su madre y contratar ayuda adicional, “Agoté mis ahorros siendo cuidadora. Ahora estoy viviendo de cheque en cheque”, dice.

La carga en los recursos de jubilación de las cuidadoras latinas es probable que solo crezca. Los latinos tienen una probabilidad 1.5 veces mayor que las personas blancas de desarrollar Alzheimer o una demencia relacionada y tienen la tasa proyectada más alta de aumento de casos entre los grupos raciales y étnicos.

En tales circunstancias, tener un plan para ahorrar para la jubilación, incluso uno modesto, es crucial, dicen los profesionales financieros.

“Para cuidar de los demás, tenemos que ser capaces de cuidarnos a nosotros mismos”, dice Lea Landaverde, fundadora de Riqueza Collective, una empresa de educación financiera que se enfoca en construir riqueza en comunidades desatendidas.

“Lo sé, como latina, tenemos esta mentalidad colectiva en la que tenemos que cuidar de nuestra comunidad y servir a los demás”, dice Landaverde, cuyos padres emigraron de El Salvador. “Muchos de nosotros nos movemos por el mundo sin saber cuál es nuestra salud financiera. Eso nos hace caminar a ciegas con nuestro dinero”.

Educarse sobre la jubilación

Los obstáculos sistémicos existentes aumentan la dificultad que muchos latinos enfrentan al ahorrar para la jubilación. Un estudio de AARP de julio del 2022 (en inglés) encontró que casi el 64% de los trabajadores hispanos carecen de acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, en comparación con aproximadamente el 42% de los trabajadores blancos no hispanos. Los latinos están representados de manera desproporcionada en ocupaciones de bajos ingresos que son menos propensas a ofrecer beneficios, según el National Research Center on Hispanic Children & Families.

“A menudo, simplemente es que no estamos educadas sobre el ahorro para la jubilación porque muchas latinas trabajamos en empleos de bajos salarios que no ofrecen ningún tipo de plan de jubilación o beneficios laborales para la jubilación”, dice Espinal.

Los estudios muestran que incluso cuando tienen acceso, los trabajadores hispanos participan en planes de jubilación en el lugar de trabajo a tasas más bajas que sus compañeros blancos. Eso es una negligencia crítica, dice Maribel Francisco, cuya compañía, Our Wealth Matters, ofrece asesoramiento financiero en inglés y español.

“Deberías saber si tu actual lugar de trabajo ofrece algún tipo de plan de jubilación y saber si incluso estás inscrito en él o si tienes que optar por inscribirte”, dice ella.

Mercedes Vega admite que no está muy versada en asuntos de jubilación. La residente de Los Ángeles de 38 años, originaria de El Salvador, se convirtió repentinamente en cuidadora cuando su hermano sufrió una lesión cerebral traumática y fue despedida de su trabajo por ausentarse dos días debido a la emergencia familiar. Vega está trabajando de nuevo, pero su empleador no ofrece un plan de jubilación.

“Nunca me han ofrecido nada de eso, nunca en ningún trabajo”, dice, agregando que la experiencia la ha hecho querer aprender más sobre la planificación financiera.

Hablar con un asesor financiero puede ayudar, dice Espinal. Eso es algo que los latinos tienen menos de la mitad de probabilidades de hacer que los trabajadores blancos, según un informe de enero del 2024 (en inglés) de la firma de servicios financieros TIAA.

“Siéntate y habla con un asesor financiero fiduciario”, dice Espinal. “La parte de 'fiduciario' es esencial porque están obligados a darte consejos que se adapten a ti y a tus metas y no aquellos que se alineen con sus intereses y motivaciones”, como maximizar una comisión.

“Va a requerir algo de investigación por parte de nuestra comunidad para entender el lenguaje, el vocabulario alrededor de estas cosas como tu 401(k) (en inglés), tus fondos de inversión, tu fondo con fecha objetivo y tu índice de gastos”, añade. “Tenemos que sentirnos cómodos con estos términos y el lenguaje alrededor de la inversión”.

Si no tienes acceso a un 401(k), aún puedes comenzar a construir una cartera de jubilación a través de una cuenta de jubilación individual (IRA), incluso si no tienes mucho espacio en tu presupuesto para ahorrar.

“Agrega pequeñas cantidades de dinero de manera constante cada mes, cada semana, cada dos semanas”, dice Espinal. “Solo sigue agregando, porque [con intereses y retornos de inversión] esas pequeñas cantidades de dinero durante un largo período de tiempo realmente pueden acumularse para convertirse en una cantidad significativa”.

Brindando cuidados, vigilando costos

Hacer un seguimiento cuidadoso de tus gastos puede ayudar a liberar dinero para aumentar tus ahorros. El Women’s Institute for a Secure Retirement, una organización sin fines de lucro, recomienda sumar tus gastos de cuidado, todo desde la comida y el transporte para tu ser querido hasta ayudar con el alquiler o las facturas médicas, para crear un presupuesto mensual.

Si tus ingresos no cubren tus gastos, busca formas de reducir, como comer menos fuera, comprar en tiendas de segunda mano o de descuento, y buscar tarifas más bajas en seguros de casa y automóvil o internet y planes de teléfono celular.

Considera también tu situación de vida, dice Francisco. “¿En qué lugar podrías imaginarte viviendo que potencialmente tenga un costo de vida más bajo si no tienes lo suficiente para seguir viviendo donde vives? ¿Ya pagaste tu casa? ¿Tienes suficientes fondos para seguir con el alquiler?”.

Esto plantea otra pregunta, dice ella, una que a menudo figura en los planes de jubilación de los inmigrantes mayores: “¿Están [tus padres] de acuerdo con volver a su país y ser cuidados allí por una enfermera? Eso puede ser mucho más posible que recibir cuidados aquí en la casa de [sus] hijos”.

Otra estrategia es simplemente pedir ayuda, dice Espinal. “Tenemos hogares multigeneracionales; es muy común en nuestra cultura. Necesitamos involucrar a la familia”. Ella sugiere involucrar a hermanos, primos, tías y tíos para crear un plan basado en la familia en lugar de simplemente asumir la responsabilidad de los seres queridos enfermos o envejecientes.

Espinal, la hija de inmigrantes dominicanos, siguió su propio consejo, estableciendo una cuenta de ahorros dedicada para apoyar a sus padres a la que ella y sus hermanos contribuyen mensualmente. “Cada vez que había algún problema con algo en casa que se necesitaba, tal vez nos faltaba dinero para el pago de la hipoteca o para las facturas, siempre cubríamos la brecha con dinero de nuestro fondo de ahorros familiar”, dice ella.

El trabajo de cuidadora de Johana Ventura la ayuda a ella y a su madre, pero no le ofrece un plan de jubilación. “He pensado en mi futuro porque también voy a necesitar ayuda si llego a la vejez”, dice.

Jessica Pons

Y no pienses que perdiste la oportunidad si no comenzaste a ahorrar desde joven. “El mejor momento para comenzar a invertir en tu plan de jubilación fue ayer”, dice Francisco, una hija de inmigrantes mexicanos que fue la primera en su familia en invertir en el mercado. “El próximo mejor día es hoy”.

La alternativa podría ser tener que depender solo del Seguro Social para tus ingresos de jubilación. El beneficio mensual promedio para las mujeres hispanas mayores de 60 años en el 2024 es de $1,166 al mes, o poco menos de $14,000 al año, según los datos de la Administración del Seguro Social.

Todo esto pesa sobre Johana Ventura, una inmigrante hondureña y madre soltera de tres en Los Ángeles. A los 47 años, ella está trabajando como una cuidadora remunerada mientras también cuida a su madre, quien necesita atención las 24 horas del día, los 7 días de la semana, después de que una serie de derrames cerebrales la dejaron postrada en cama.

Ventura se preocupa por lo que le espera. Aunque ella contribuye al Seguro Social a través de su trabajo, no proporciona un plan de jubilación. “He pensado en mi futuro porque también voy a necesitar ayuda si llego a la vejez”, dice ella. “Tengo que empezar a pensar en mí misma”.