Regla federal impondría medidas severas contra los préstamos del día de pago

Con los aumentos de precio durante los últimos años, muchas personas en el país viven de cheque en cheque. Para cubrir déficits, algunos están recurriendo a nuevas plataformas financieras que prometen acceso anticipado a sus salarios. Pero a menudo, estos adelantos de pago vienen con tarifas altas y ocultas, y pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo interminable de deuda.

Por eso, AARP está apoyando una regla federal propuesta que fortalecería la regulación de estas plataformas de anticipo de salario, también conocidas como productos de acceso a salario ganado (en inglés Earned Wage Access o EWA).

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Escribimos al jefe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor la semana pasada en apoyo a una propuesta de esta agencia que sometería estos productos a las mismas regulaciones federales que cualquier otro préstamo.

“La propuesta deja en claro que si los trabajadores obtienen dinero que deben reembolsar mediante una deducción del cheque de pago, se trata de un préstamo según la ley federal vigente”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en una declaración (en inglés) en la que anunció la propuesta en julio. "Esto significa que los prestamistas deben revelar una tasa de interés precisa de acuerdo con las reglas establecidas desde hace mucho tiempo sobre los préstamos".

Los préstamos a menudo conducen a más préstamos

Los empleados pueden acceder a estos productos de dos maneras. La primera forma es a través de un empleador que contrata con un tercero que ofrece el servicio. La segunda es abriendo una cuenta con una aplicación de adelanto de sueldo.

Con los programas patrocinados por el empleador, la plataforma financiera adelanta los fondos al trabajador y luego recupera el monto más los cargos del próximo cheque de pago del trabajador, ya sea a través de una deducción de nómina o un depósito directo. Con aplicaciones directas al consumidor, los trabajadores reembolsan el anticipo vinculando su cuenta bancaria, de forma similar a un préstamo de día de pago.

Aunque algunos empleadores cubren el costo del servicio, muchos productos de adelanto de sueldo cobran tarifas de transacción o alientan a los prestatarios a darles "propinas" a través de la aplicación.