Cómo detectar las estafas del Programa de Protección de Pago

Cuidado con los impostores

Los estafadores del PPP normalmente apuntan a los propietarios de empresas y fingen trabajar para la SBA (Administración de Pequeños Negocios), la agencia federal que supervisa el programa, o para las instituciones financieras que administran los préstamos. También pueden afirmar que representan a agencias de terceros que prometen facilitar o acelerar un préstamo para tu empresa.

¿La pista? Una solicitud de pago por adelantado o de información privada, como un número de Seguro Social o de una cuenta bancaria, para solicitar, procesar o agilizar un préstamo PPP, según la FTC.

La SBA no cobra por la información (puedes obtener información sobre sus programas relacionados con el coronavirus gratis por internet —en inglés—) o por la solicitud de préstamos, y no se pondrán en contacto contigo de la nada para pedirte información financiera o comercial. Es probable que cualquiera que lo haga busque datos para usarlos en el robo de identidad, o para solicitar fondos de PPP en tu nombre.

“La información recopilada sobre el capital de un negocio puede reciclarse fácilmente en una solicitud de préstamo fraudulenta o en otras formas de fraude financiero”, advierte John Buzzard, un analista de fraude y seguridad de la firma de investigación de finanzas digitales Javelin.

Ten cuidado con los enlaces

Otra señal de alerta es un enlace o archivo adjunto en un correo electrónico o mensaje de texto no solicitado. Hacer clic en él supuestamente te lleva a información importante del PPP o a formularios que debes llenar. Pero, como advierte la FTC, el verdadero propósito es hacer que reveles información privada o infectar tu dispositivo con programas maliciosos.

Uno de esos mensajes de suplantación de identidad (phishing) que llegó en abril, poco después del lanzamiento del PPP, mostraba el logotipo de la SBA e instrucciones para descargar “documentos que necesitan tu firma para el Programa de Protección de Pago” y que debes devolver con información comercial sensible, a un supuesto portal del Gobierno.

Como señaló el banco regional First Interstate, con sede en Billings, Montana, en una advertencia en internet sobre la estafa, los prestamistas —no la SBA— se encargan del papeleo del PPP.

“Seguimos viendo los mismos tipos de estafas que aparecieron a principios de este año, y anticipamos que estas estafas continuarán, tanto dentro como fuera de nuestra área de servicio”, comenta Marcy Mutch, directora financiera de First Interstate, que opera en seis estados del noroeste de EE.UU.

Mutch dice que el banco también ha oído hablar de estafadores que se hacen pasar por funcionarios de la SBA o de instituciones de préstamo y se ponen en contacto con empresas para “verificar la información del préstamo”, distribuir solicitudes falsas del PPP o cobrar una tasa de solicitud inexistente.

La amenaza de la estafa podría no evaporarse cuando el programa caduque el próximo mes, dice Buzzard, el analista de Javelin. “Este sería el momento perfecto para que los criminales aleatoricen versiones de estafas del PPP como seguimiento”, dice.

Por ejemplo, los estafadores podrían enviar nuevas rondas de correos electrónicos o llamadas automatizadas en los que afirmen que se ha asignado dinero adicional para el PPP, que el plazo se ha prorrogado de nuevo o que los fondos no reclamados se entregarán a los solicitantes que fueron rechazados.

La Red contra el Fraude, de AARP, puede ayudarte a identificar y evitar las estafas. Inscríbete para recibir nuestras alertas gratuitas de vigilancia (en inglés), consulta nuestro mapa de seguimiento de estafas (en inglés) o llama gratis a nuestra línea de ayuda especializada en fraudes al 877-908-3360 si tú o un familiar sospechan que han sido víctimas de una estafa.