Vida Sana
![Nota a mano que dice IOU encima de una canasta llena de paja Nota a mano que dice IOU encima de una canasta llena de paja](https://cdn.aarp.net/content/dam/aarpe/es/home/dinero/creditos-y-deuda/info-2022/opciones-antes-de-recurrir-a-plan-del-retiro/_jcr_content/root/container_main/container_body_main/container_body1/container_body_cf/container_image/articlecontentfragment/cfimage.coreimg.50.932.jpeg/content/dam/aarp/retirement/planning-for-retirement/2022/04/1140-iou-slip-in-empty-nest-egg-esp.jpg)
La vida puede estar llena de sorpresas financieras. Imagínate que tienes que cambiar la calefacción y el tejado, y que tu automóvil requiere reparaciones costosas. Por si fuera poco, tu cónyuge ha dejado de trabajar por enfermedad y las facturas médicas siguen acumulándose.
![member card Image Alt Attribute](https://cdn.aarp.net/content/dam/experience-fragments/uxdia-folder-structure/es/features/membership/inline-membership-promo/default/master5/_jcr_content/root/responsivegrid/container_copy/container/articleimage.coreimg.75.1140.png/content/dam/uxdia/membership-card-d-and-t.png)
Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.
Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
Desafortunadamente, ya has agotado tu pequeño fondo de emergencia. O no llegaste a crear uno. Sea cual sea la razón, necesitas conseguir dinero en efectivo ahora mismo.
Muchas personas en el país se encuentran en una situación similar. Según "Inside the Wallets of Working Americans", una encuesta reciente de Salary Finance, el 45% de los 3,000 encuestados informaron que se sienten estresados por motivos económicos, el 55% dijeron que han tenido menos dinero disponible en los últimos 12 meses que en el año anterior y el 68% informaron que no tienen dinero ahorrado para emergencias.
Es posible que tu primer impulso sea recurrir a tu fondo de jubilación. En el estudio de Salary Finance, el 18% de los encuestados dijeron que lo habían hecho.
Después de años de contribuir a tu plan 401(k), 403(b) o 457, has acumulado buenos ahorros para la jubilación. Pero ¿deberías tomar prestado de tu fondo? ¿Cómo funcionan estos préstamos?
Si bien hay algunas ventajas, B. Kelly Graves, planificador financiero certificado (CFP) y vicepresidente ejecutivo de Carroll Financial Associates en Charlotte, Carolina del Norte, no lo recomienda. "Estarás retirando dinero de inversiones que pueden generar un buen retorno. Y es demasiado fácil no devolver un préstamo, lo que a la larga perjudicaría tu jubilación".
¿Y si en lugar de eso retiras el dinero que necesitas? Las decisiones que tomes ahora, cuando te enfrentas a una crisis de liquidez temporal, afectarán tu futuro financiero.
1. Una distribución anticipada es la opción más costosa
Simplemente retirar fondos de tu cuenta de jubilación sería muy costoso si aún no has cumplido los 59 años y medio, dice Chris Chen, CFP de Insight Financial Strategists LLC en Lincoln, Massachusetts. "Tendrías que pagar impuestos federales y estatales sobre esos fondos, además de una multa por retiro anticipado del 10%. El costo real dependería de tu categoría impositiva".
Por ejemplo, si tu categoría impositiva federal es del 22%, la multa haría que fuera del 32%. Si a esto le añadimos el impuesto estatal del 5% en Massachusetts, o el impuesto estatal del 13% en California, por ejemplo, el impuesto ascendería al 37% o al 45%, respectivamente. Eso es mucho dinero.
Hacerlo también puede perjudicarte en el futuro, dice Chen. "Las personas justifican que repondrán el dinero en su cuenta de jubilación cuando su flujo de efectivo sea mejor. Pero ¿cuándo será eso?".
También te puede interesar
Aprovecha el valor de tu vivienda
Un creciente mercado de bienes raíces te permite pedir más dinero prestado.
Guía práctica sobre asesores financieros
Para encontrar un profesional capacitado, presta atención a estas importantes señales.La lucha por evadir una deuda cuestionable
La tarjeta de crédito de una mujer, olvidada durante dos décadas, regresa para atormentarla.