Vida Sana
![Afina tus finanzas para la jubilación una llave inglesa apretando un rollo de billetes de cien dólares](https://aarp.widen.net/content/be7o9xucxb/jpeg/GettyImages-1372402811-blue.jpg?crop=true&anchor=0,0&q=80&color=ffffffff&u=ovnylx&w=1140&h=655)
Abordar temas de jubilación puede resultar abrumador debido a las incertidumbres como la volatilidad de los mercados, la inflación, la expectativa de vida y el estado del Seguro Social. Al igual que llevas tu auto al mecánico periódicamente, revisar con regularidad tus gastos y ahorros puede ayudarte a mantener tus finanzas en perfecto funcionamiento, garantizando que mantengas un flujo de efectivo saludable, te adaptes a los cambios en el panorama económico y te mantengas en camino hacia tus objetivos de jubilación.
Si tienes la sensación de que tu motor económico empieza a fallar, o simplemente hace tiempo que no lo examinas, puede que haya llegado el momento de afinar tus finanzas para la jubilación. Esta es tu lista de comprobación.
![member card Image Alt Attribute](https://cdn.aarp.net/content/dam/experience-fragments/uxdia-folder-structure/es/features/membership/inline-membership-promo/default/master5/_jcr_content/root/responsivegrid/container_copy/container/articleimage.coreimg.75.1140.png/content/dam/uxdia/membership-card-d-and-t.png)
Membresía de AARP: $12 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática.
Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
1. Actualiza tu presupuesto
El primer paso es desempolvar esa hoja de cálculo del presupuesto y actualizarla.
Recuerda que presupuestar no consiste solo en controlar lo que gastas. Los ingresos también son un elemento importante. ¿Has encontrado recientemente un trabajo a tiempo parcial para mantenerte ocupado? ¿Cómo ha afectado el último ajuste de costo de vida (COLA) del Seguro Social a tu beneficio? Incluir todas las fuentes de ingresos en tu presupuesto te da una idea realista de lo que tienes.
Luego, actualiza tu presupuesto con los gastos actuales y futuros. No te limites a las facturas habituales, como la comida y los servicios públicos, sino ten en cuenta gastos discrecionales (entretenimiento y comidas fuera de casa, por ejemplo), gastos de atención médica (que tienden a aumentar con la edad), impuestos estimados y cualquier viaje o mejoras al hogar previstos. Aaron Cirksena, fundador y director ejecutivo de MDRN Capital en Annapolis (Maryland), recomienda hacer espacio en tu presupuesto para un fondo de emergencia (o crear uno si aún no lo has hecho). Contar con dinero para emergencias en tu presupuesto te permitirá afrontar mejor los gastos imprevistos de la vivienda o la atención médica, o hacer frente a los sucesos económicos repentinos como un aumento en la inflación.
Ahora, compara tus gastos con tus ingresos. Si estás gastando más de lo que ganas, considera algunas de estas medidas para recortar gastos:
- Reduce los gastos discrecionales.
- Cancela los servicios de transmisión u otras suscripciones que no utilices mucho.
- Reduce el tamaño de tu vivienda.
- Múdate a una zona más económica.
- Compra productos al por mayor o genéricos en el supermercado.
- Busca comercios y locales que ofrezcan descuentos a los clientes mayores.
- Compara seguros. Es posible que encuentres primas más bajas para pólizas de salud, hogar o automóvil (pero asegúrate de que sigues recibiendo el nivel de cobertura que necesitas).
2. Pon en orden tus archivos financieros
Controlar tus finanzas puede ser todo un reto si no cuentas con un sistema de organización fiable. Reúne facturas, estados de cuentas y otros documentos en un solo lugar, y haz lo mismo con los archivos digitales de tu computadora. Identifica qué documentos conservar y cuáles triturar o eliminar.
Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), este es el tiempo que deberías conservar diversos documentos financieros:
- Documentos de impuestos: 7 años (esto incluye cualquier archivo de las siguientes categorías que utilizas para preparar tu declaración de impuestos)
- Registros de la propiedad: 6 años después de vender tu casa
- Hipotecas y otros préstamos: indefinidamente
- Archivos bancarios: un año para los cheques y estados de cuenta
- Talones de pago: hasta que recibas tu formulario W-2 (para que puedas verificar que tiene la cantidad correcta).
- Recibos y estados de cuenta de tarjetas de crédito: FINRA recomienda conservar los recibos hasta que puedas cotejarlos con los estados de cuenta mensuales y, a continuación, triturarlos (a menos que reflejen compras que planificas reclamar como deducción). Sin embargo, otras fuentes como Bank of America recomiendan conservar los estados de cuentas de las tarjetas de crédito durante un año.
- Estados de cuenta de inversiones: 7 años
- Facturas de servicios públicos: en cuanto se aplique el pago
También te puede interesar
¿Tienes miedo de quedarte sin dinero en la jubilación?
Estos 8 consejos pueden ayudarte a hacer que tu dinero dure.Los 5 principales estados a los que se mudan los jubilados
Carolina del Sur le gana terreno a Florida a medida que las mudanzas por jubilación experimentaron un gran aumento.
Lecciones de un retirado para la jubilación
Un jubilado comparte 6 cosas que le hubiese gustado saber antes de retirarse.