6 ocasiones en las que deberías actualizar tu testamento

3. Te mudas a otro estado o país

Más de 1.2 millones de adultos mayores se mudan a otro estado cada año, según datos de la Oficinal del Censo. Además, un número creciente de baby boomers y jubilados están optando por vivir en el extranjero. La prueba: más de 760,000 estadounidenses reciben pagos del Seguro Social en el extranjero, según el Departamento de Estado de EE.UU.

Las razones por las que las personas de 50 años o más se mudan, ya sea dentro o fuera del país, pueden variar. Algunas personas se trasladan para jubilarse y disfrutar de un menor costo de vida; otras buscan un mejor clima o quieren estar más cerca de sus hijos y nietos.

¿Te mudas dentro de Estados Unidos? Aunque tu testamento seguirá siendo legalmente válido en un estado diferente, las leyes testamentarias pueden variar mucho de un estado a otro, advierte Stafford. Eso significa que un testamento redactado en tu estado anterior puede no tener el resultado previsto debido a las leyes de sucesión de tu nuevo estado. Por lo tanto, si te mudas a otro estado, añade actualizar tu testamento a tu lista de cosas por hacer.

“Si te trasladas a otro país, las cosas se complican”, dice Stafford. “Debes empezar desde cero”. Eso se debe a que las distintas jurisdicciones legales, derechos de propiedad, autoridad del albacea, implicaciones fiscales y las diferencias en el derecho familiar entre países pueden hacer que un testamento redactado en Estados Unidos no sea válido o ejecutable en el extranjero. Si te mudas a otro país, rehacer tu testamento es la manera de asegurarte de que tus bienes se distribuyan de acuerdo con tus deseos y en cumplimiento con las leyes locales, para evitar complicaciones fiscales y legales en la mayor medida posible.

4. Aumentan tus activos

Uno de los aspectos de la planificación patrimonial que más se pasan por alto —pero sumamente importante— es determinar si tus herederos tienen la madurez financiera necesaria para manejar una ganancia inesperada, señala Young. “Esto es algo que debes considerar sin importar el tamaño de los activos”, añade Young. “Sin embargo, si se produce un cambio o aumento significativo, definitivamente deberías actualizar” tu testamento.

Es posible que desees “agregar beneficiarios o redistribuir los activos como resultado del aumento de tus bienes”, agrega Young.

5. Cambias de opinión sobre algo importante

Solo porque inicialmente decidieras dejar ciertos bienes a una persona determinada no significa que estés atado a esa decisión. Puedes actualizar tu testamento para cambiar tu elección de beneficiarios.

Del mismo modo, si la persona que elegiste como albacea o apoderado ya no es tu candidato ideal, debes actualizar tu testamento cuanto antes para solucionar el problema, dice Stafford.

“La enmienda en sí es relativamente sencilla, pero cualquier corrección de un testamento, llamada codicilo, requiere la misma formalidad de ejecución en cuanto a la presencia de testigos y la notarización que el testamento original”, explica Stafford. “Por ello, es importante que consultes con tu abogado para asegurarte de que se ejecute correctamente”.

6. No has revisado tu testamento en años

Incluso si no ha habido cambios importantes en tu vida, “la regla general es que debes revisar tu testamento y plan patrimonial cada cinco años”, dice Leo Chubinishvili, planificador financiero certificado de la empresa de administración patrimonial Access Wealth en East Hanover, Nueva Jersey.

Aunque sería maravilloso redactar tu testamento una sola vez y olvidarte de él, los expertos advierten que es una mala idea. “Un plan patrimonial no es una actividad que se realice una sola vez”, dice Stafford. “Un plan de sucesión bien redactado es flexible y crecerá contigo, pero aún así debes revisarlo periódicamente para asegurarte de que sigue cumpliendo tus objetivos”, agrega. “La única constante en la vida es el cambio, y eso también se aplica a tu plan patrimonial”.