Vida Sana
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Un segundo matrimonio puede ser un consuelo después de perder a un cónyuge, por divorcio o fallecimiento. Sin embargo, si hay hijos u otros herederos de por medio, debes considerar cuidadosamente lo que sucederá con tu dinero y tus pertenencias cuando mueras.
Nunca puedes garantizar que todos los miembros de una familia mixta estén contentos con los arreglos que hagas al casarte por segunda vez. Pero puedes al menos evitar algunos errores para que tu familia inmediata no pierda su herencia, o aún peor, que un excónyuge reciba una herencia que no quisiste dejarle.
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La mayoría de las personas tienen buenas intenciones: quieren que su cónyuge herede sus pertenencias cuando mueran y que sus herederos se repartan lo que quede cuando fallezca su cónyuge. Y quieren que todos, incluidos sus hijos y los hijos de su cónyuge, estén contentos. Nadie desea que se produzca un enfrentamiento durante la lectura del testamento. Estas son cinco maneras de evitar que eso suceda.
Error 1: no cambiar a los beneficiarios
“El error más común que encontramos es que las personas no actualizan sus testamentos ni su designación de beneficiarios”, dice Mark Bass, planificador financiero de Pennington, Bass & Associates en Lubbock, Texas. “Tendrías que ver su expresión —o la de su nuevo cónyuge— cuando preguntas: ‘¿Sabía que su primera esposa sigue siendo la beneficiaria de su plan 401(k)?’”.
Una de las ventajas de cambiar el nombre del beneficiario es que el dinero irá directamente a la persona designada —a menudo, el cónyuge sobreviviente— sin requerir la validación del testamento, el proceso legal mediante el cual se dispone de un patrimonio. Debes revisar todas tus cuentas financieras —cuentas corrientes, de ahorros y de jubilación— para asegurarte de que tu cónyuge sea el beneficiario designado, si esa es tu intención. Comprueba también a los beneficiarios de tu seguro de vida, ya que esos pagos tampoco están sujetos a la validación del testamento. También puedes designar a tus hijos como beneficiarios secundarios, para que reciban tus bienes en el caso de que tanto tú como tu cónyuge fallezcan.
“Esencialmente, cambia todo lo que requiera la designación de un beneficiario”, dice Bass. En algunos casos, las leyes federales o estatales pueden requerir el consentimiento de un cónyuge si el principal beneficiario es cualquier persona que no sea el cónyuge actual.
Mientras examinas detenidamente los documentos importantes, no olvides actualizar tus directivas legales —como un poder notarial de salud— para asegurarte de que, por ejemplo, tu cónyuge actual, no tu excónyuge, sea el responsable de tomar las decisiones médicas en caso de que quedes incapacitado.
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