6 señales reveladoras de que eres demasiado frugal durante la jubilación

2. No tienes un plan

Pasamos años trazando nuestro plan de ahorro para la jubilación, ahorramos metódicamente y nos aseguramos de que se invierta lo ahorrado de manera sensata. No obstante, una vez jubilados, no tenemos un plan detallado sobre cómo gastar el dinero. Sin un plan, es difícil determinar cuánto deberías retirar en realidad, indica Williams. El resultado es que algunas personas gastan más de lo previsto y otras menos.

3. Obedeces de manera demasiado estricta la norma del 4%

Existe una fórmula común para calcular los gastos de jubilación según la cual retiras el 4% de los ahorros de jubilación durante el primer año. En los años siguientes, ajustas la cantidad que retiras conforme a la inflación. Esa estrategia aumenta las probabilidades de que no te quedes sin dinero durante 30 años de jubilación. Sin embargo, según Williams, no funciona para todos y podría causar que dejes de aprovechar demasiado dinero durante tus años de jubilación.

Para empezar, observa Williams, la norma del 4% supone que los gastos aumentarán cada año según la tasa de inflación y presupone que los gastos se mantienen constantes de un año a otro. En realidad, este no es siempre el caso, y los gastos varían incluso anualmente y a lo largo de los años dorados. Es posible que gastes mucho al principio de la jubilación, pero a medida que envejeces, quizás disminuyan los gastos. “La fórmula es un buen punto de partida, pero la realidad no siempre coincide”, señala Williams. “Tu ritmo de gastos tiene que ser flexible y es necesario personalizarlo y actualizarlo todos los años”.

4. Te aferras a una casa muy grande

Muchos jubilados se aferran a su antiguo estilo de vida, e insisten en permanecer en su hogar porque es donde criaron a sus hijos o pasaron sus años laborales. Sin embargo, mantener esa casa grande puede ser costoso a medida que envejeces, en especial si tienes que pagar a otras personas para mantenerla. Si te mudaras a una vivienda más pequeña, te quedaría más dinero para vivir. “Muchas personas dicen que quieren viajar cuando son mayores. Tal vez no necesites la casa de dos pisos en la que vivió tu familia durante todos esos años”, sugiere Meadows.

5. Esperas demasiado para utilizar los fondos de la cuenta de jubilación

Es común que los jubilados esperen hasta los 72 años para comenzar a retirar dinero de sus cuentas de jubilación. Esa es la edad a la que el Gobierno requiere que retires distribuciones mínimas, que pagan impuestos a la misma tasa que los ingresos ordinarios. Si esperas hasta entonces para retirar fondos, es posible que tengas una mayor carga impositiva. Además, serás mayor y tal vez no tengas la energía o la salud para disfrutar de la vida como lo harías durante tus primeros años de jubilación, señala Williams. Si eso suena familiar, sugiere que consideres retirar algunos de los fondos mientras aún puedas disfrutarlos. “Emplea parte de ese dinero durante los años más activos de la jubilación”, explica.

6. Tienes demasiados ahorros a medida que envejeces

La jubilación viene por etapas. En los primeros años el gasto tiende a ser mayor, ya que los jubilados se dedican a disfrutar de sus pasatiempos, cumplir algunos de los sueños de su lista de deseos y también, disfrutar de su nueva libertad. A medida que envejecen, especialmente después de los 65 años, el gasto comienza a disminuir. Un estudio reciente de Rand Corp. encontró que el gasto real tanto para solteros como para parejas disminuyó 1.7% y 2.4% respectivamente después de los 65 años. La disminución del gasto fue generalizada, desde los ricos hasta aquellos con cantidades modestas de efectivo. “Al determinar las necesidades de ingresos para la jubilación, los hogares y los planificadores financieros no deben confiar en la suposición común de que el gasto real será constante o incluso aumentará, porque esto no está respaldado por los datos de gasto a nivel de los hogares”, escribió Mark Hurd, director del Centro Rand de Estudios del Envejecimiento.