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12 pasos para mantenerte en tu presupuesto

¡No está permitido echar culpas! Solo reevalúa con frecuencia y haz los ajustes necesarios.


spinner image Manos de dos personas usando un libro de tareas que dice presupuesto familiar
ISTOCK / GETTY IMAGES

Para muchas familias, la lista de cosas para hacer en primavera se mantiene enfocada casi exclusivamente en pasar más tiempo en el jardín y menos tiempo frente al refrigerador. Pero hay otra cosa a la que es fundamental dedicarle tiempo y que, sin embargo, muchas familias y jubilados evitan: la creación de un presupuesto familiar.

La mayoría no lo hace. Casi 6 de cada 10 personas en Estados Unidos dicen que no llevan ninguna cuenta de los gastos, y 2 de cada 5 dicen que nunca han tenido un presupuesto, según un informe del 2019 del Certified Financial Planner Board of Standards. Pero en el marco de la incertidumbre de un mundo con COVID-19 (o incluso un mundo pos-COVID-19), tal vez sea más importante que nunca, en el 2022, establecer un presupuesto, dicen nueve planificadores financieros certificados consultados por AARP.

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¿Cómo hacerlo? Tomándote el tiempo de sentarte con tu pareja y hacer cuentas. No debería ser una tarea fastidiosa. Piensa en ello como una oportunidad de planificar para las cosas que quieres, tanto antes como después de jubilarte. Según los expertos, estos son los doce pasos más importantes para preparar un presupuesto familiar este año.

1. Analiza el pasado... pero no en demasía

Si bien es fundamental examinar cómo tú y tu familia han gastado el dinero el año pasado, es igualmente importante no castigarte estudiándolo en forma sumamente detallada. “No debes desmotivarte para hacer cambios significativos en el 2022”, dice Kristin Pugh, una planificadora financiera certificada en Atlanta. Con demasiada frecuencia, “la creación de un presupuesto familiar es un ejercicio de castigarse —o castigar a la pareja— por las cosas malas que sucedieron en el pasado”, dice Nick Nauta, un planificador financiero certificado en Lansing, Míchigan. Lo que sea que haya sucedido el año pasado, ya está hecho, así que concéntrate en avanzar este año.

2. Sé consciente de lo que quieres 

A veces, las personas hacen presupuestos, pero no se hacen la pregunta más importante: ¿qué es lo que quiero? Lo mejor es enfocar tus gastos en áreas que agreguen alegría a tu vida o que tengan valor para ti y eliminar el resto cuando sea posible, dice Justin Rucci, un planificador financiero certificado en Tustin, California. Antes de siquiera comenzar a crear ese presupuesto anual, es buena idea tener un diálogo contigo mismo —y con tu cónyuge o pareja— que no solo considere el dinero que ingresa y el que sale, sino también cómo y cuándo quieres realmente gastarlo, dice Nauta.

3. Conócete

Nadie te conoce tan bien como tú mismo. Por eso, cuando crees tu presupuesto para el año siguiente, es importante considerar tus conductas anteriores. En otras palabras, dice Pugh, si sabes que el 70% de tus comidas el año pasado fueron en restaurantes, no lo reduzcas abruptamente a cero en el 2022. Ella sugiere que es mejor tratar de reducirlo en un 10 o un 20% para que tus expectativas se ajusten más a tu probable conducta. “Construye a partir de cambios pequeños”, dice. Son mucho más fáciles, lo que aumenta grandemente la posibilidad de mantenerse dentro del presupuesto.

4. Reconoce los valores

En esencia, las parejas no discuten sobre dinero, sino sobre la necesidad individual de que se respeten sus valores esenciales y se satisfagan sus necesidades, incluidas las necesidades emocionales, dice Amy Jo Lauber, una planificadora financiera en West Seneca, Nueva York. En la familia de Nauta, por ejemplo, él es un gran partidario de las experiencias y prefiere presupuestar mucho dinero para las vacaciones familiares. Pero para su esposa, las mejoras del hogar son muy importantes, por lo que también establecen un fondo sustancial para mejoras del hogar cada año, explica. 

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5. Hazlo simple

Un presupuesto exitoso debe ser fácilmente administrado por ti y por todos los miembros de la familia, dice Nauta. La clave reside en crear un plan que sea muy fácil de seguir y que no pierda el impulso. Por eso es que él no recomienda usar hojas de trabajo complejas para los presupuestos familiares. En su lugar, sugiere crear categorías claves para las cuentas de ahorro —como fondos para vacaciones o mejoras del hogar— a las cuales transfieres dinero automáticamente cada mes. Su cooperativa de crédito le permite hacer eso sin cargos. 

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6. Revisa los contratos de servicio

Ningún presupuesto familiar está completo sin una cuidadosa revisión anual de todos los contratos de servicio, dice Gregory Kurinec, un planificador financiero certificado en Downers Grove, Illinois. Esto incluye suscripciones, pólizas de seguro, servicios de cuidado del jardín, garantías, Amazon Prime, televisión por cable y gimnasios. Y dice que también es un buen momento para revisar todos los contratos de préstamos, como la hipoteca, los préstamos de automóviles, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito. 

7. Págate a ti primero

La “cuenta” más importante que pagas en tu presupuesto mensual es la que te pagas a ti mismo, dice Jordan Benold, un planificador financiero certificado en Frisco, Texas. Eso significa que debes poner tus ahorros y tus inversiones en piloto automático para “cobrar” automáticamente al comienzo de cada mes. ¿Y si acaso recibes una bonificación o un aumento en el 2022? Bueno, el primer lugar que debes considerar para guardar el dinero extra —o al menos una parte— son tus inversiones o tus ahorros.

8. Cambia el presupuesto antes de una compra grande

A veces hay eventos que afectan el presupuesto en forma sorpresiva, y a veces hay eventos que causan alegría. En cualquiera de los dos casos, si tienes al menos una idea de que esos eventos se aproximan, inclúyelos en tu presupuesto para el 2022, dice Nauta. Por ejemplo, si estás pensando en comprar un auto nuevo, considera los pagos mensuales en el presupuesto antes de hacer la compra. Tal vez ese pago de $700 al mes tenga un gran impacto en el presupuesto para mejoras del hogar, o tal vez al final decidas comprar un auto más económico.

9. No te olvides de los imprevistos

Planificar para lo desconocido es difícil y para nada agradable. Pero si no lo consideras en tu presupuesto anual, seguro que se presenta. Ya sabes, el árbol del vecino que se cae sobre tu casa. O el pozo séptico que se atasca. O ambas cosas. “Deja cierto espacio para imprevistos”, aconseja Andrew Houte, un planificador financiero certificado en Brookfield, Wisconsin. “Habrá altibajos que no son predecibles”.

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10. Comunícate todos los meses

Si estás trabajando en un presupuesto junto con tu cónyuge o pareja, asegúrate de reservar al menos una hora o algo así cada mes para hablar de finanzas, dice Nauta. El objetivo es ponerse de acuerdo por anticipado sobre una cierta cantidad de gastos a fin de no discutir sobre las cosas pequeñas. Los dos integrantes de la pareja deben participar activamente en la conversación. 

11. Monitorea lo que estás haciendo

No hay nada mágico en un presupuesto anual. La magia está en seguirlo. La mejor manera de mantenerte dentro del presupuesto es revisar cuánto gastas cada semana en comparación con los gastos presupuestados, dice Sallie Mullins Thompson, una planificadora financiera certificada en Washington D.C. Ella sugiere hacer eso al menos durante los primeros seis meses del año presupuestado. Si te estás manteniendo dentro del presupuesto, ¡felicitaciones! Si te has desviado, haz un reajuste.

12. Piensa en lo que podría salir mal

Para muchas personas, el plan A no siempre sale bien. Y hay otras a las que el plan B tampoco les da resultado. La calidad de un presupuesto y un plan de ahorros a menudo se basa en cuán fácil es pasar al plan B, o incluso al plan C, dice Sean M. Pearson, un planificador financiero certificado en Conshohocken, Pensilvania. “Un buen presupuesto es realista. Un presupuesto óptimo tiene flexibilidad suficiente para cubrir lo inesperado”.

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