Vida Sana
Para muchas familias, la lista de cosas para hacer en primavera se mantiene enfocada casi exclusivamente en pasar más tiempo en el jardín y menos tiempo frente al refrigerador. Pero hay otra cosa a la que es fundamental dedicarle tiempo y que, sin embargo, muchas familias y jubilados evitan: la creación de un presupuesto familiar.
La mayoría no lo hace. Casi 6 de cada 10 personas en Estados Unidos dicen que no llevan ninguna cuenta de los gastos, y 2 de cada 5 dicen que nunca han tenido un presupuesto, según un informe del 2019 del Certified Financial Planner Board of Standards. Pero en el marco de la incertidumbre de un mundo con COVID-19 (o incluso un mundo pos-COVID-19), tal vez sea más importante que nunca, en el 2022, establecer un presupuesto, dicen nueve planificadores financieros certificados consultados por AARP.
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¿Cómo hacerlo? Tomándote el tiempo de sentarte con tu pareja y hacer cuentas. No debería ser una tarea fastidiosa. Piensa en ello como una oportunidad de planificar para las cosas que quieres, tanto antes como después de jubilarte. Según los expertos, estos son los doce pasos más importantes para preparar un presupuesto familiar este año.
1. Analiza el pasado... pero no en demasía
Si bien es fundamental examinar cómo tú y tu familia han gastado el dinero el año pasado, es igualmente importante no castigarte estudiándolo en forma sumamente detallada. “No debes desmotivarte para hacer cambios significativos en el 2022”, dice Kristin Pugh, una planificadora financiera certificada en Atlanta. Con demasiada frecuencia, “la creación de un presupuesto familiar es un ejercicio de castigarse —o castigar a la pareja— por las cosas malas que sucedieron en el pasado”, dice Nick Nauta, un planificador financiero certificado en Lansing, Míchigan. Lo que sea que haya sucedido el año pasado, ya está hecho, así que concéntrate en avanzar este año.
2. Sé consciente de lo que quieres
A veces, las personas hacen presupuestos, pero no se hacen la pregunta más importante: ¿qué es lo que quiero? Lo mejor es enfocar tus gastos en áreas que agreguen alegría a tu vida o que tengan valor para ti y eliminar el resto cuando sea posible, dice Justin Rucci, un planificador financiero certificado en Tustin, California. Antes de siquiera comenzar a crear ese presupuesto anual, es buena idea tener un diálogo contigo mismo —y con tu cónyuge o pareja— que no solo considere el dinero que ingresa y el que sale, sino también cómo y cuándo quieres realmente gastarlo, dice Nauta.
3. Conócete
Nadie te conoce tan bien como tú mismo. Por eso, cuando crees tu presupuesto para el año siguiente, es importante considerar tus conductas anteriores. En otras palabras, dice Pugh, si sabes que el 70% de tus comidas el año pasado fueron en restaurantes, no lo reduzcas abruptamente a cero en el 2022. Ella sugiere que es mejor tratar de reducirlo en un 10 o un 20% para que tus expectativas se ajusten más a tu probable conducta. “Construye a partir de cambios pequeños”, dice. Son mucho más fáciles, lo que aumenta grandemente la posibilidad de mantenerse dentro del presupuesto.
4. Reconoce los valores
En esencia, las parejas no discuten sobre dinero, sino sobre la necesidad individual de que se respeten sus valores esenciales y se satisfagan sus necesidades, incluidas las necesidades emocionales, dice Amy Jo Lauber, una planificadora financiera en West Seneca, Nueva York. En la familia de Nauta, por ejemplo, él es un gran partidario de las experiencias y prefiere presupuestar mucho dinero para las vacaciones familiares. Pero para su esposa, las mejoras del hogar son muy importantes, por lo que también establecen un fondo sustancial para mejoras del hogar cada año, explica.
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